В пятницу, 6 ноября, FinCEN и Федеральная резервная система отозвали предложение 2020 года, которое снизило бы порог отчетности о трансграничных криптовалютных операциях по Закону о банковской тайне с 3 000 до 250 долларов.
Главное
Порог трансграничной отчетности в размере 3 000 долларов остается в силе, избавляя биржи от новых обязанностей по сбору данных о переводах на суммы от 250 долларов.
FinCEN заявила, что пятилетняя отсрочка, изменения в отрасли и необходимость получить новые отзывы общественности стали основаниями для отзыва предложения.
Совет по инновациям в сфере криптовалют заявил, что порог в 250 долларов стал бы чрезмерным бременем для финансовых учреждений.
Этот отзыв стал третьим за месяц отступлением от курса на ужесточение Закона о банковской тайне в отношении криптовалют: ранее, в октябре 2026 года, Минфин отказался от правил для некастодиальных кошельков и микширования.
Предложение, впервые выдвинутое в 2020 году, обязывало бы финансовые учреждения собирать и передавать сведения об отправителе и получателе при трансграничных переводах конвертируемой виртуальной валюты на сумму от 250 долларов. Это охватило бы большой объем обычных денежных переводов и небольших переводов клиентов, включив их в систему отчетности, рассчитанную на гораздо более крупные операции, и вынудило бы биржи и кастодиальные учреждения создавать новые системы сбора данных и хранить сведения о переводах, которые сегодня не достигают установленного порога.
Объявляя об отзыве предложения, FinCEN заявило, что любые новые версии правил «следует рассматривать с учетом этих недавних изменений, чтобы обеспечить соответствие таких поправок поставленным целям». Ведомство отметило, что предложение оставалось без движения более пяти лет, пока охватываемый им сектор менялся, и что перед подготовкой новой версии было бы полезно получить свежие комментарии общественности.
У специалистов по соблюдению требований были основания учитывать более низкий порог в своих планах. Когда правило было предложено, FinCEN утверждало, что преступники стали проводить более мелкие переводы, отчасти чтобы оставаться ниже пороговых значений отчетности. FinCEN также заявило, что в последние несколько лет предложение не продвигалось. Представители отрасли на протяжении всего этого времени возражали: Coin Center предупреждала, что снижение порога с 3 000 до 250 долларов приведет к тому, что под так называемое финансовое наблюдение без ордера попадет больше обычных операций.
Реакция отрасли ясно показывает, какое облегчение принес этот отзыв. «Снижение порога для трансграничных переводов с 3 000 до 250 долларов стало бы чрезмерным бременем для учреждений», — заявил Джи Хун Ким, исполнительный директор Crypto Council for Innovation.
Это последовало за октябрьским отзывом двух других предложений по Закону о банковской тайне, относящихся к 2020 году и касавшихся кошельков с самостоятельным хранением и микширования криптовалют, против которых также выступала Coin Center. В совокупности эти отступления означают, что фактически применяемым биржами порогом остается сумма в 3 000 долларов.
Правило отложено, но не отменено. Заявление FinCEN оставляет возможность для новых поправок к правилу Travel Rule, однако сроки подготовки пересмотренного предложения не названы.