Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на 3 252 618 евро за нарушение правил защиты средств клиентов. Это уже второй штраф менее чем за год.

В четверг Центральный банк Ирландии объявил о штрафе для Coinbase Ireland в размере 3 252 618 евро (около 3,6 млн долларов США) за нарушение правил защиты средств клиентов и передачи услуг на аутсорсинг, предусмотренных ирландским Положением об электронных деньгах (Electronic Money Regulations). Нарушения продолжались с ноября 2020 года по август 2025 года.

Размер штрафа был снижен на 30% по сравнению с первоначальной суммой в 4 646 597 евро после того, как 21/10 Coinbase Ireland достигла соглашения об урегулировании дела с регулятором. Однако решение вступит в силу только после его утверждения Высоким судом Ирландии.

Coinbase Ireland — подразделение криптовалютной группы Coinbase, отвечающее за выпуск электронных денег, которые клиенты используют для покупки криптоактивов на платформе. По данным регулятора, наиболее серьёзным нарушением стала чрезмерная зависимость компании от материнской компании в США при выполнении процедур защиты средств клиентов, предусмотренных законодательством Ирландии и Европейского союза (ЕС). Кроме того, в Ирландии компании не хватало квалифицированных сотрудников для надзора за этой деятельностью, а на специальном счёте, предназначенном для защиты средств клиентов, в течение длительного времени не поддерживался достаточный остаток. Центральный банк Ирландии также указал на недостатки системы внутреннего контроля и на то, что компания не сообщала о важных изменениях в механизме защиты средств клиентов.

Coinbase Ireland признала допущенные нарушения. Карен О’Лири, директор Центрального банка Ирландии по вопросам правоприменения, подчеркнула, что платёжные компании и организации, выпускающие электронные деньги, обязаны в полной мере защищать средства клиентов, и регулятор не приемлет никаких слабых мест в этой системе. По её словам, невыполнение обязательств, взятых на себя при подаче заявки на получение лицензии, или несообщение о важных изменениях совершенно недопустимы.

Риски модели «единого шлюза» на рынок ЕС

Это не первый случай, когда деятельность Coinbase в Европе становится предметом разбирательства со стороны ирландского регулятора. Ранее Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Europe — другое юридическое лицо группы — на 21,5 млн евро за нарушения, связанные с борьбой с отмыванием денег.

Coinbase выбрала Ирландию в качестве центра деятельности в ЕС ещё до выхода Великобритании из союза, первоначально получив лицензию на выпуск электронных денег. Позднее компания также получила лицензию в соответствии с Регламентом о рынках криптоактивов (MiCA), что благодаря механизму трансграничного признания лицензий позволило ей предоставлять услуги на всей территории союза.

Решение о штрафе было принято в то время, когда Coinbase активно расширяет присутствие в Европе: недавно компания запустила для трейдеров региона продукт с фьючерсами на криптоактивы. Этот случай показывает юридические риски, связанные с зависимостью биржи от одной страны для доступа к рынку ЕС. Одновременно Ирландия ясно даёт понять, что получение лицензии — не конечный пункт: компании должны в полной мере выполнять обязательства, взятые на себя для выхода на рынок.