Центральный банк Ирландии оштрафовал ирландское подразделение Coinbase, занимающееся электронными деньгами, на €3 252 618 за неспособность защитить средства клиентов и чрезмерную зависимость от материнской компании в США при обеспечении такого контроля.
Это уже второй штраф, наложенный Ирландией на европейские подразделения Coinbase менее чем за год.
Пять лет упущений в защите средств
Регулятор заявил, что нарушения имели место с 1 ноября 2020 года по 19 августа 2025 года и подпадают под действие Положения об электронных деньгах 2011 года.
Coinbase Ireland Limited выпускает электронные деньги, которые клиенты обменивают на фиатную валюту. Затем клиенты могут использовать эти средства для торговли на платформе. Компания оказалась в затруднительном положении из-за правил, обязывающих хранить эти средства отдельно.
Центральный банк перечислил проблемы, связанные с деятельностью Coinbase Ireland: у компании не было надлежащей системы управления переданными на аутсорсинг функциями, и она полагалась на базирующуюся в США Coinbase Group, которая обеспечивала контроль за сохранностью средств с учётом требований Ирландии и ЕС.
Центральный банк также заявил, что биржа не располагала достаточной внутренней экспертизой для надзора за этой работой. Кроме того, он установил, что на выделенном счёте Coinbase Ireland для защиты средств длительное время не хватало денег из-за недостатков в проектировании системы и недостаточного тестирования средств контроля.
Внутренние процедуры эскалации также были недостаточны для своевременного уведомления Центрального банка о существенных изменениях.
Coinbase Ireland признала нарушения и согласилась с фактами, установленными Центральным банком. Первоначально назначенный штраф составил €4,646,597, однако позднее в рамках процедуры урегулирования его уменьшили на 30%, до €3,25 млн.
Помимо штрафа компании вынесли порицание. Однако санкции пока не вступили в силу, поскольку их ещё должен утвердить Высокий суд.
Что регулятор говорит о штрафе?
Соглашение об урегулировании было достигнуто за день до объявления о нём. Карен О’Лири, директор Центрального банка по вопросам правоприменения, заявила, что платёжные и электронно-денежные компании «обязаны в полной мере обеспечивать сохранность средств клиентов».
О’Лири заявила, что они «не допускают никаких недостатков в мерах по обеспечению сохранности средств».
После объявления цена акций Coinbase (NASDAQ: COIN) упала более чем на 3,8%; сейчас они торгуются примерно по $170.
Как произошло смешение средств?
Согласно собственному описанию Coinbase, к штрафу привели пять проблем, возникших в прошлом; компания утверждает, что теперь они устранены.
Компания сообщила, что во время банковского кризиса в США в 2023 году, связанного с Silvergate Bank, она направила 30 клиентов для внесения средств на счёт Coinbase Inc. в другом американском банке. По её словам, это привело к смешению денег ирландских клиентов со средствами, связанными с другим подразделением Coinbase.
Аналогичное смешение произошло после переноса операций в связи с Brexit, когда некоторые клиенты продолжали переводить деньги на старые счета в Великобритании. Кроме того, из ирландского счёта для защиты средств выплачивались средства при снятии евро клиентами из США и Великобритании, обслуживаемыми другими подразделениями Coinbase, — это делалось для поддержания ликвидности.
Четвёртая проблема заключалась в ошибке кода на панели управления, которая использовалась для расчёта ежедневного объёма средств, подлежащих защите. По словам компании, в результате в 2023 году и первой половине 2024 года на счёте в среднем недоставало около 0,54%. Пятой проблемой стало то, что Центральный банк не уведомили об изменениях в системе защиты средств.
Биржа заявила, что средства клиентов не были потеряны и клиенты не лишались доступа к ним. Также компания сообщила, что в январе 2024 года уведомила регулятора о многих из этих проблем.
Представитель компании заявил, что проблемы «в основном возникли в ходе мер, которые Coinbase предпринимала для защиты клиентов в периоды серьёзных сбоев».
Что Coinbase изменила?
Компания заявляет, что предоставила гарантийное обеспечение на €25 млн и наняла отдельного руководителя по защите средств ещё до того, как Центральный банк ввёл эту должность в качестве обязательного отраслевого требования.
Компания также сообщает, что с января 2025 года её новая процедура защиты средств прошла две независимые проверки и все замечания устранены. Кроме того, Coinbase перенесла свою европейскую штаб-квартиру в Люксембург.
Для регулятора это уже знакомая история. В ноябре 2025 года он оштрафовал Coinbase Europe на €21,5 млн за недостатки в мониторинге транзакций, из-за которых более 30 млн операций не проверили на риск отмывания денег. Этот штраф назвали четвёртым по размеру из когда-либо назначенных ирландским финансовым регулятором.
Как сообщало издание Cryptopolitan, на тот момент сумма урегулирования составляла $24,7 млн.
Не просто читайте новости о криптовалютах — разбирайтесь в них. Подпишитесь на нашу рассылку. Это бесплатно.