Mastercard запустила Stablecoin Security — сервис для проверки транзакций со стейблкоинами до перевода средств в блокчейн. Он объединяет аналитические данные о платежах и блокчейне, чтобы выявлять мошенничество, обман, риски, связанные с санкциями, и другие угрозы финансовых преступлений.
О запуске сервиса объявили 19 октября на конференции Money20/20 USA. Он предназначен для организаций, которым необходимо оценивать потенциально сложные операции в блокчейне до завершения платежа. Система анализа рисков разработана для интеграции с существующими процессами банков и платежных компаний по борьбе с мошенничеством и обеспечению соответствия требованиям.
Mastercard сообщила, что первоначальный запуск состоится в Северной Америке, а первыми партнёрами станут Borderless.xyz и Keyrails.
Mastercard запускает Stablecoin Security
Mastercard сообщила, что сначала сервис Stablecoin Security запустят в Северной Америке, а его коммерческая доступность по всему миру ожидается в 2027 году.
Согласно объявлению компании, сервис должен заблаговременно предоставлять финансовым организациям информацию о рисках, связанных с переводами стейблкоинов, до того, как средства переместятся в блокчейн. Он предназначен для выявления мошенничества, афер, рисков нарушения санкций и других рисков финансовых преступлений до завершения платежа.
Предполагается, что полученная информация будет встроена в существующие рабочие процессы финансовых организаций по борьбе с мошенничеством, соблюдению нормативных требований и принятию решений, а не будет использоваться только для анализа операций после расчёта.
Как API оценивает платежи в стейблкоинах
Издание The Block сообщило, что банки будут получать оценку риска до завершения платежей в стейблкоинах. По его данным, сервис будет проверять потоки транзакций на предмет мошенничества, афер, нарушения санкций и других рисков финансовых преступлений.
В собственном описании Mastercard указывает, что сервис предоставляется через API, не привязанный к конкретной платформе. API анализирует контекст транзакции, происхождение средств, связь с лицами, на которых распространяются ограничения, и признаки афер, а затем выставляет оценку до завершения платежа.
Mastercard сообщила, что оценка может интегрироваться в существующие процессы по борьбе с мошенничеством и соблюдению нормативных требований, позволяя банкам и другим финансовым организациям применять к транзакциям в стейблкоинах собственные процедуры. В опубликованных материалах не уточняется, как взвешиваются отдельные сигналы и какой порог риска будет использовать та или иная организация.
Таким образом, оценка служит одним из входных параметров для платёжного процесса или процесса соблюдения нормативных требований, а не автоматической характеристикой юридического или финансового статуса каждой транзакции.
Иллюстрация к материалу The Block о сервисе Mastercard Stablecoin Security для оценки рисков. — Источник: The Block
Сложные потоки Ethereum усложняют проверку
Необходимость анализа на уровне транзакций отчасти связана с тем, как перемещения стейблкоинов выглядят в публичных блокчейнах. В исследовательской выборке за 2025 год, изученной Банком международных расчётов, было более 593 миллионов событий перевода стейблкоинов в рамках 141 миллиона транзакций Ethereum.
Согласно исследованию БМР, на которое ссылается Mastercard, почти 60% этих событий перевода происходили в рамках сложных многоэтапных транзакций. Этот показатель не отражает уровень мошенничества или нарушений санкций, однако показывает, почему отдельный перевод может быть менее информативен, чем более широкая последовательность связанных с ним транзакций.
Заявленный Mastercard акцент на происхождении средств, контексте транзакций и связях с лицами, на которых распространяются ограничения, соответствует этой сложности. Платёжному провайдеру, оценивающему риски до завершения операции, может потребоваться учитывать не только адреса отправителя и получателя, если перевод является частью более масштабного процесса в блокчейне.
Первые партнёры и запуск в 2027 году
Первыми партнёрами Stablecoin Security стали Borderless.xyz и Keyrails. Mastercard сообщила, что запуск в Северной Америке предварит коммерческую доступность сервиса по всему миру, которую компания ожидает обеспечить в 2027 году.
Таким образом, речь идёт о целевом первом запуске, а не о немедленном глобальном расширении сервиса. Дальнейший прогресс будет зависеть от внедрения сервиса партнёрами в Северной Америке и от способности Mastercard подключить API к новым организациям и рынкам до намеченного на 2027 год срока глобальной доступности.
Отказ от ответственности: Эта статья предоставлена исключительно в информационных целях. Она не является юридической, налоговой, инвестиционной, финансовой или иной консультацией и не предназначена для использования в качестве таковой.