19 октября Государственное управление медицинского страхования объявило: с 16 октября 2026 года сервис «Кошелёк медицинского страхования 2.0» запущен во всех провинциях, автономных районах, городах центрального подчинения и Синьцзян-Уйгурском автономном районе. Перевод средств с индивидуальных счетов медицинского страхования для взаимной поддержки близких родственников между провинциями теперь доступен по всей стране.

Для застрахованных, чьи родители или дети живут в других провинциях, это означает, что средства с индивидуального счёта теперь можно использовать, чтобы помогать семье в другом регионе. Но прежде всего стоит разобраться: о каких именно деньгах идёт речь? Если доступен лимит взаимной поддержки, можно ли обращаться за медицинской помощью и покупать лекарства где угодно или пользоваться условиями возмещения расходов, как у человека, который перечисляет средства?

Ответ нужно рассматривать отдельно с точки зрения средств, личности застрахованного и ситуации использования.

【Запуск по всей стране: что именно стало возможным?】

По всей стране заработал механизм совместного использования средств индивидуального счёта между провинциями для близких родственников. Согласно объявлению, застрахованные могут привязать родственника, установить лимит и проверить его через приложение «Национальная платформа медицинского страхования», мини-программу Alipay или в местном офисе обслуживания.

Одновременно расширяется география использования кошелька медицинского страхования для оплаты лечения и лекарств получателями средств: сначала в пределах региона, а затем и между разными регионами. В объявлении говорится, что до конца 2026 года будет полностью обеспечена возможность получать медицинскую помощь и приобретать лекарства в других провинциях.

Здесь важно различать два этапа. Первый — возможность передавать средства через границы провинций подходящим для этого близким родственникам. Второй — в каких регионах и учреждениях получатель сможет использовать предоставленный лимит. Первый этап уже реализован по всей стране, второй всё ещё расширяется. Цель на конец года не означает, что уже сейчас поддерживаются все возможные ситуации.

Например, если ребёнок и родители застрахованы в разных провинциях, предоставление ребёнком родителям лимита совместного использования средств и применение родителями этого лимита при обращении за медицинской помощью в третьей провинции — это два отдельных этапа, каждый из которых нужно проверить. Запуск системы по всей стране не отменяет необходимости уточнять, поддерживается ли конкретный случай получения медицинской помощи или покупки лекарств.

【Семейный аккаунт, совместное использование средств семьи и кошелёк медицинского страхования: за что отвечает каждый?】

Эти названия часто упоминаются вместе, поэтому может показаться, будто «достаточно привязать родственника в телефоне, чтобы оплачивать его лечение своими деньгами». На деле у этих инструментов разные функции.

Семейный аккаунт позволяет показывать страховой QR-код за другого человека. Родственник может привязать аккаунт и предъявлять QR-код самого пациента. В руководстве Национального управления медицинского страхования чётко указано, что между семейными аккаунтами не происходит перемещения средств. Привязка семейного аккаунта не означает, что оформлено совместное использование средств.

Совместное использование средств семьи позволяет распоряжаться деньгами с индивидуального счёта. Согласно правилам, средства с индивидуального счёта работника, застрахованного по программе медицинского страхования для работающих, можно использовать для оплаты разрешённых личных расходов близких родственников, участвующих в этой программе или в программе для городских и сельских жителей, а также для уплаты их страховых взносов. Чтобы воспользоваться такими средствами, нужно отдельно оформить отношения совместного использования.

Кошелёк медицинского страхования используется для оформления совместного использования средств между провинциями: привязки, установки лимита и проверки его размера. Главное — выяснить, кому и какой лимит предоставлен, а также поддерживается ли нужный случай использования. Это не обычный инструмент для денежных переводов, и из его наличия не следует, что им можно оплатить любые медицинские расходы.

Поэтому отдельно нужно проверять, можно ли показать страховой QR-код за родственника, предоставить ему средства и использовать полученный лимит в конкретном месте.

【Если родители используют средства со счёта ребёнка, страховые выплаты всё равно рассчитываются по условиям родителей】

При совместном использовании средств между провинциями передаётся право пользоваться деньгами с индивидуального счёта, но право на возмещение из общего страхового фонда остаётся у самого застрахованного.

Например, если за медицинской помощью обращаются родители, пациент должен предъявить собственную страховую карту или QR-код, а расчёт будет произведён по условиям страхования родителей. Средства, предоставленные ребёнком, можно использовать в соответствии с правилами для оплаты разрешённой части расходов, которую пациент несёт самостоятельно. При этом возмещение родителям не будет рассчитываться по условиям страхования ребёнка.

Даже если ребёнок показывает код через семейный аккаунт, это должен быть код самого пациента. Кто предоставляет деньги и кто получает страховые выплаты — разные вопросы.

Таковы практические границы изменений: расширилась возможность использовать средства с индивидуального счёта для помощи близким родственникам, но это не означает, что правила возмещения унифицированы во всех регионах или что совместным использованием можно оплатить любые расходы, не покрываемые страховкой.

【Перед оформлением проверьте родство, лимит и место использования】

Сначала проверьте, подходит ли степень родства. В руководстве Национального управления медицинского страхования к близким родственникам отнесены супруги, родители, дети, братья и сёстры, бабушки и дедушки, дедушки и бабушки по материнской линии, внуки и внучки. Свёкры и свекрови, тесть и тёща, а также двоюродные и другие более дальние родственники не входят в перечень лиц, которых, согласно руководству, можно привязать. Нельзя считать, что оформление доступно просто потому, что люди «члены одной семьи».

Затем проверьте, оформлены ли отношения совместного использования и установлен ли лимит. Привязка семейного аккаунта не заменяет оформление совместного использования средств. Полученный лимит нельзя передавать дальше другим людям — его нельзя передавать третьему лицу по цепочке родственных связей.

Наконец, уточните условия фактического использования. Проверьте привязку и размер лимита через указанные в объявлении каналы, а затем обратитесь в местный офис медицинского страхования и в выбранное учреждение, работающие по программе, чтобы узнать, поддерживается ли там нужный вариант расчёта. Особенно важно при получении медицинской помощи или покупке лекарств в другой провинции выяснить, можно ли использовать кошелёк медицинского страхования при конкретном обращении и в конкретном учреждении.

Для семей, живущих в разных регионах, главное преимущество изменений заключается в том, что средства с индивидуального счёта теперь можно использовать в другой провинции, чтобы помочь подходящим для этого близким родственникам оплатить разрешённые расходы. Но при фактическом использовании по-прежнему необходимо учитывать условия страхования самого пациента и перечень услуг, уже доступных в конкретном регионе и учреждении.

Только для исследовательских и образовательных целей; не является инвестиционной рекомендацией.