Что ЕС меняет в правилах борьбы с отмыванием денег

С 10 июля 2027 года Европейский союз введёт единые правила борьбы с отмыванием денег. По словам председателя AMLA Бруны Сего, новые стандарты унифицируют подходы к оценке рисков, надзору за финансовыми организациями и формату сообщений о подозрительных транзакциях.

В 2028 году Европейское управление по борьбе с отмыванием денег (AMLA) начнёт напрямую контролировать отдельные финансовые организации. Это означает переход от разнообразных национальных практик к централизованному подходу и более высоким стандартам проверок в рамках единой системы.

Сравнение: до и после

Ниже приведены основные различия между текущей ситуацией и тем, что будет введено в ЕС. В таблице показаны ключевые изменения в подходах к оценке рисков, надзору и сообщениям о подозрительных операциях.

Кого и на каких основаниях будет проверять AMLA и почему криптовалюты оказались в центре внимания

В 2027 году AMLA выберет финансовые учреждения для прямого надзора. При этом будут учитываться масштабы деятельности в ЕС и связанные с ней риски. Отбор затронет учреждения, работающие как минимум в шести странах. Окончательное решение будет принято по результатам оценки рисков.

Особое внимание уделяется криптовалютному сектору, который признан стратегически приоритетным. Это связано со сложностями выявления конечных бенефициарных владельцев, отслеживания транзакций и различиями в подходах к лицензированию криптокомпаний в государствах — членах ЕС.

Влияние на Украину и процесс присоединения к SEPA

Одновременно Украина готовит пакет законодательных поправок для присоединения к SEPA (Единой зоне платежей в евро). Сейчас у страны есть возможность завершить процесс присоединения на действующих условиях — до введения единых правил ЕС в сфере финансового мониторинга.

Если Украина не завершит присоединение к SEPA до вступления новых правил в силу, ей потребуется соблюдать обновлённые требования ЕС к проверке клиентов и бенефициарных владельцев компаний, оценке рисков и сообщению о подозрительных операциях. Это важно для платежей в евро, экспортёров и банковских услуг, использующих финансовые инструменты, номинированные в евро.