Управление контролера денежного обращения США (OCC) сообщает, что банки ограничивали обслуживание некоторых компаний, работающих с цифровыми активами. Однако в последнем отчете ведомства не показано, насколько широко была распространена эта проблема, и не названы конкретные случаи, связанные с криптовалютами.

Согласно отчету, ограничивая обслуживание криптокомпаний, учреждения часто ссылались на опасения по поводу финансовых преступлений. Проверка также показала, что ограничения касались не только криптовалютной отрасли: банки применяли аналогичные правила и к другим законным отраслям.

Что выяснило OCC

OCC проверило девять крупнейших национальных банков, находящихся под его надзором: JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank и BMO. В пресс-релизе ведомство сообщило, что в период с 2020 года по сентябрь 2025 года во всех девяти банках действовали правила, ограничивавшие доступ к финансовым услугам или влиявшие на него на основании политических или религиозных убеждений либо законной деловой деятельности.

В OCC заявили, что в общих политиках управления репутационными рисками отсутствовали чёткие стандарты и объективные критерии, основанные на оценке рисков. Цифровые активы упоминались наряду с такими секторами, как нефтегазовая отрасль, угольная промышленность, огнестрельное оружие, частные тюрьмы и табачная промышленность. Криптовалютное издание Crypto.news сообщило, что ограничения для эмитентов цифровых активов, бирж и администраторов часто связывали с опасениями по поводу финансовых преступлений.

Контролёр денежного обращения Джонатан В. Гулд заявил, что доклад подтверждает: крупные банки лишали клиентов и законные предприятия доступа к банковскому обслуживанию. Он добавил, что OCC рассмотрит дальнейшие изменения нормативной и надзорной системы для крупнейших банков.

Почему утверждения о криптовалютах остаются недоказанными

У 47-страничного документа есть очевидные ограничения. В OCC заявили, что не смогли всесторонне оценить полный масштаб лишения банковского обслуживания или предполагаемых случаев такого лишения. Cointelegraph сообщил, что в докладе не приводились конкретные примеры лишения банковского обслуживания, связанные с криптовалютами, а эта отрасль упоминалась наряду с нефтяной и газовой промышленностью, а также огнестрельным оружием. По данным Crypto Times, OCC также отметило, что выводы не доказывают, будто каждая политика приводила к отказу клиенту в обслуживании.

Этот пробел важен для отрасли, которая давно утверждает, что её отстранили от банковского обслуживания. Как отметил Cointelegraph, многие представители криптосектора неофициально называли предполагаемую кампанию «Операция Chokepoint 2.0». В ноябре 2024 года более 30 руководителей технологических и криптовалютных компаний заявили о подобных случаях отказа в банковском обслуживании.

Проверка последовала за указом президента Дональда Трампа о справедливом доступе к банковским услугам. OCC опубликовало предварительные выводы в декабре 2025 года, а в окончательном докладе охвачен период с 2020 года по сентябрь 2025 года. О штрафах не сообщалось; вместо этого ведомство указало на возможные изменения в регулировании.

Доклад подтверждает, что ограничительные политики существовали, но пока не показывает, сколько криптовалютных компаний лишились доступа к банковским услугам и как часто это происходило. Пока нет доказательств по отдельным случаям или оценки масштабов явления, споры о лишении криптокомпаний банковского обслуживания, вероятно, продолжатся.

Источники

OCC: Доклад о лишении банковского обслуживания клиентов крупными банками

Cointelegraph: Доклад OCC спустя год после указа Трампа о лишении банковского обслуживания

Crypto.news: OCC выявило ограничения со стороны банков, но не смогло оценить их полный масштаб