В среду акции Bank of America подешевели на целых 9% — на следующий день после того, как банк признал умышленные нарушения в системе контроля за отмыванием денег и согласился выплатить 1,21 миллиарда долларов. Никому не предъявили обвинений в совершении преступления.
Чанпэн Чжао (CZ) провел четыре месяца в американской тюрьме из-за нарушений требований по борьбе с отмыванием денег (AML) на его криптобирже. В среду руководитель Binance обратил внимание на эти двойные стандарты.
В чем признался Bank of America и почему упали его акции
По данным Министерства финансов США, банк вовремя не сообщил о подозрительных транзакциях на сумму более 5 миллиардов долларов. Более 1 миллиарда долларов были связаны с угрозами национальной безопасности, в том числе с предполагаемыми китайскими сетями по отмыванию денег.
В опубликованном документе говорится, что банк часто полагался на запросы правоохранительных органов, чтобы выявлять проблемы, вместо того чтобы использовать собственные системы мониторинга.
Как отмечало BeInCrypto во вторник, штраф уменьшил квартальную прибыль на 17 центов на акцию. И без него скорректированная прибыль в размере 1,08 доллара на акцию не дотянула до прогнозов, сообщает TipRanks.
Тем временем CZ упомянул соглашения об отсрочке уголовного преследования (DPA) — сделки, по которым прокуроры снимают обвинения, если компания соблюдает условия.
Никто не сел в тюрьму. Никого не отправили под домашний арест. Никаких соглашений об отсрочке уголовного преследования. Никому даже не предъявили обвинения. Дело прошлое. Двигаемся дальше! https://t.co/HgF8nyWXVY
— CZ 🔶 BNB (@cz_binance) 14 октября 2026 года
Почему никому из Bank of America не предъявили обвинения?
Штрафы назначили три ведомства Министерства финансов. Это гражданские регуляторы: они выписывают штрафы, а не предъявляют уголовные обвинения.
Уголовные дела ведёт Министерство юстиции. Ни в одном из объявлений Министерства финансов во вторник оно не упоминалось.
В 2025 году это ведомство изменило курс. Служебная записка Уголовного отдела от мая 2025 года расширила возможности компаний избежать уголовного преследования, если они сами сообщат о нарушениях, будут сотрудничать и исправят проблемы.
Юридическая фирма Paul Weiss насчитала 21 случай признания компаниями своей вины в 2025 году и расценила эти данные как признак замедления. В 2013 году тогдашний генеральный прокурор Эрик Холдер сказал сенаторам, что некоторые банки из-за своего размера трудно привлекать к ответственности.
Почему разоблачитель из HSBC хочет, чтобы руководителям Bank of America предъявили обвинения
Эверетт Стерн сообщил об отмывании денег в HSBC, когда работал там специалистом по соблюдению нормативных требований в 2010 году. В среду он опубликовал в X открытое письмо министру финансов Скотту Бессенту.
Уважаемый министр Бессент @SecScottBessent, меня зовут Эверетт Стерн. В 2010 году я работал специалистом по соблюдению нормативных требований в @HSBC. Из бэк-офиса в Нью-Касле, штат Делавэр, я наблюдал, как миллиарды долларов уходили наркокартелям, подсанкционным режимам и террористическим организациям. Враги…
— Эверетт Стерн (@EverettStern1) 14 октября 2026 года
Стерн попросил Бессента передать материалы на руководителей Bank of America для уголовного преследования. Он также призвал покончить с принципом «слишком крупный, чтобы попасть за решётку» и пересмотреть национальную банковскую лицензию банка.
HSBC урегулировала собственное дело в декабре 2012 года. По данным Министерства юстиции, банк признал, что через его подразделение в США прошло не менее 881 млн долларов, полученных от наркокартелей.
HSBC выплатила около 1,92 млрд долларов и заключила соглашение об отсрочке уголовного преследования. По словам Стерна, ни одному банкиру не предъявили обвинений, а разоблачение банка стоило ему карьеры.
«Штрафы не работают. Их оплачивают акционеры, они ложатся на баланс и забываются к следующему звонку с обсуждением финансовых результатов».
Что превратило дело Binance в уголовное
Согласно материалам Министерства юстиции, Binance не подала властям США ни одного сообщения о подозрительной деятельности.
Кроме того, она позволила американцам совершить сделки на 898 млн долларов с пользователями из Ирана, нарушив санкции США. По словам прокуроров, CZ сказал сотрудникам, что лучше просить прощения, чем разрешения.
Binance признала себя виновной и выплатила 4,3 млрд долларов. CZ получил четыре месяца, хотя прокуроры добивались для него трёх лет. Позже он назвал недооценку важности соблюдения нормативных требований своей самой большой ошибкой в Binance.
Банки тоже становились фигурантами уголовных дел. В 2024 году TD Bank признал себя виновным после того, как его сотрудники помогали отмывателям переводить деньги. Прокуроры предъявили обвинения более чем двум десяткам человек, в том числе двум сотрудникам банка.
Как изменилось правоприменение в США после приговора CZ
В апреле 2025 года Министерство юстиции поручило прокурорам отказаться от «регулирования посредством уголовного преследования» криптовалютных платформ. Оно распустило национальную группу по борьбе с преступлениями в криптоиндустрии.
Шесть месяцев спустя президент Дональд Трамп помиловал CZ. Теперь Bank of America должен оплатить независимую проверку, чтобы выявить подозрительные транзакции, которые банк пропустил.