BitcoinWorldГонконг предупреждает о мерах против нелицензированных платёжных платформ

По данным Crypto.news, Бюро финансовых услуг и казначейства Гонконга сообщило законодателям, что регулирующие органы при необходимости примут меры против платёжных платформ, работающих без необходимых лицензий. С января 2024 года по сентябрь 2026 года Денежно-кредитное управление Гонконга получило 16 жалоб на предположительно нелицензированные услуги с хранимой стоимостью.

Представители властей Гонконга заявили, что регулирующие органы примут меры против платёжных платформ, работающих без необходимых лицензий. С января 2024 года по сентябрь 2026 года Денежно-кредитное управление Гонконга получило 16 жалоб на предположительно нелицензированные услуги с хранимой стоимостью и подтвердило обоснованность одной из них, сообщило правительство в письменном ответе Законодательному совету 7 октября.

По сообщению Crypto.news, письменный ответ дал исполняющий обязанности секретаря по финансовым услугам и казначейству Джозеф Чан после консультаций с HKMA и Таможенным и акцизным департаментом. Гонконгское издание PANews со ссылкой на Mobile Payment Network 10 октября опубликовало аналогичную информацию: Чан заявил, что при необходимости в рамках предусмотренной законом системы регулирования будут приняты соответствующие меры для защиты клиентов и общества.

Основные факты

  • С января 2024 года по сентябрь 2026 года HKMA получила 16 жалоб по поводу предполагаемого оказания услуг со средствами сохранённой стоимости без лицензии. Расследование подтвердило один случай; заявитель сообщил, что не понёс денежных потерь.

  • Ответ на заседании Законодательного совета 7 октября дал исполняющий обязанности секретаря Джозеф Чан после консультаций с HKMA и Таможенным и акцизным департаментом.

  • Согласно Постановлению о платёжных системах и средствах сохранённой стоимости, выпуск или эксплуатация в Гонконге средства сохранённой стоимости без лицензии является правонарушением, если только не применяется предусмотренное законом исключение.

  • На услуги по обмену валюты и трансграничным денежным переводам распространяется отдельный режим лицензирования Таможенным и акцизным департаментом, установленный Постановлением о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

  • PANews сообщило, что Чан назвал конкретной причиной предупреждения платформы, зарегистрированные только как финтех-компании и не имеющие финансовой лицензии.

Откуда поступили жалобы

Ответ правительства последовал на вопрос депутата Чана Чун-ина о платёжных агрегаторах, которые привлекают мелких торговцев низкими комиссиями и услугами «покупай сейчас — плати позже». Он сослался на сообщения о неплатежах и фиктивных платежах, приведших к убыткам торговцев, и выразил обеспокоенность платформами, зарегистрированными лишь как финтех-компании, без лицензий на оказание финансовых услуг и публичной информации об их партнёрах и деятельности.

Говоря о мерах правоприменения, Чан заявил: «В случаях предполагаемой деятельности с использованием средств сохранённой стоимости без лицензии или несоблюдения PSSVFO HKMA будет вмешиваться напрямую». В зависимости от обстоятельств, как говорится в ответе, ведомство будет координировать действия с другими регуляторами и передавать дела правоохранительным органам. HKMA продолжает разбирательство с компанией, фигурирующей в единственном подтверждённом случае, и по мере развития дела примет решение о дальнейших действиях.

Лицензирование определяется видом деятельности, а не типом компании

В ответе правительства указано, к кому относится каждый тип услуг. Средствами сохранённой стоимости занимается HKMA. В рекомендациях ведомства для потребителей в качестве примеров названы многоцелевые предоплаченные карты и электронные кошельки. Речь идёт о средствах, на которых хранится стоимость для платежей эмитенту и участвующим в системе третьим сторонам либо для переводов между пользователями. Средства, предназначенные исключительно для покупки товаров или услуг у их эмитента, не подпадают под эту систему лицензирования; то же касается способов оплаты без функции хранения стоимости, например кредитных карт и Apple Pay.

Услуги по обмену валюты и трансграничным денежным переводам регулируются Таможенным и акцизным департаментом. Правительство заявило, что ведомство будет принимать меры против нарушений режима лицензирования операторов денежных услуг. В качестве одного из предусмотренных законом исключений названы услуги, вспомогательные по отношению к деятельности лицензированного оператора средств сохранённой стоимости. Услуги «покупай сейчас — плати позже», предоставляемые банками, остаются под надзором HKMA, тогда как другие компании, занимающиеся кредитованием, должны иметь лицензию кредитора согласно Постановлению о кредиторах.

При рассмотрении заявок на лицензию оба ведомства оценивают компетентность и добросовестность заявителей, а также их способность вести деятельность справедливо. Требования охватывают проверку клиентов, ведение учёта и обращение со средствами клиентов. Тем, кто проверяет поставщика услуг, в рекомендациях HKMA поясняется, что у каждого лицензированного оператора средств сохранённой стоимости есть уникальный номер лицензии, который можно сверить с публичным реестром. Ведомство предупреждает: интересы пользователей электронных кошельков и предоплаченных карт, работающих вне системы лицензирования, могут быть не защищены.

Почему это важно

В последние годы Гонконг создавал систему лицензирования цифровых активов и платежей, а опубликованное предупреждение вновь подчёркивает: работа в её рамках — требование закона, а не вопрос маркетингового выбора. Наибольшему риску подвержены торговцы и малые предприятия, о которых спрашивал Чан Чун-ин: они могут потерять деньги из-за неплатежей или фиктивных платежей на платформе, у которой никогда не было лицензии и которая, следовательно, не обязана была соблюдать требования к проверке клиентов и обращению с их средствами, обязательные для лицензированных операторов. Те же инструменты, о которых рассказало правительство, — публичный реестр и проверка номера лицензии — применимы и к электронным кошелькам и предоплаченным картам в сфере цифровых активов, где наличие лицензии стало границей между поставщиками, находящимися под надзором, и теми, кто его не проходит.

За чем следить

Следующий конкретный шаг — завершение HKMA разбирательства с компанией, фигурирующей в единственной подтверждённой жалобе, и выяснение того, приведёт ли оно к дальнейшим мерам или передаче дела правоохранительным органам. В Гонконге также продолжается более широкая работа по лицензированию сектора криптоуслуг: ранее правительство обнародовало планы выдачи новых лицензий для четырёх видов криптоуслуг.

Часто задаваемые вопросы

Сколько жалоб получила HKMA по поводу услуг со средствами сохранённой стоимости без лицензии?

С января 2024 года по сентябрь 2026 года поступило 16 жалоб, говорится в ответе Бюро финансовых услуг и казначейства Законодательному совету от 7 октября, на который сослалось издание Crypto.news. Расследование подтвердило один случай, при этом заявитель сообщил, что не понёс денежных потерь.

Что в Гонконге считается средством сохранённой стоимости, для работы с которым нужна лицензия?

В рекомендациях HKMA для потребителей в качестве примеров названы многоцелевые предоплаченные карты и электронные кошельки. Система лицензирования распространяется на средства, на которых хранится стоимость для платежей эмитенту и участвующим в системе третьим сторонам либо для переводов между пользователями. Средства, предназначенные исключительно для покупки товаров или услуг у их эмитента, не подпадают под эту систему.

Нужна ли платформам по обмену валюты и денежных переводов отдельная лицензия?

Да, для этого нужна лицензия другого регулятора. Правительство заявило, что платформам, предлагающим обмен валюты или трансграничные денежные переводы, требуется лицензия Таможенного и акцизного департамента согласно Постановлению о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, если только не применяется предусмотренное законом исключение.

Как клиенту проверить, есть ли у платёжного провайдера лицензия в Гонконге?

В рекомендациях HKMA говорится, что у каждого лицензированного оператора средств сохранённой стоимости есть уникальный номер лицензии, который можно сверить с публичным реестром. Ведомство предупреждает: интересы пользователей электронных кошельков и предоплаченных карт, работающих вне системы лицензирования, могут быть не защищены.

Эта публикация «Гонконг предупреждает о мерах против нелицензированных платёжных платформ» впервые появилась на BitcoinWorld.