Крупнейшие банки Великобритании завершили первые в режиме реального времени клиентские транзакции с токенизированными депозитами в фунтах стерлингов, сделав важный шаг к внедрению блокчейн-ориентированных коммерческих банковских денег в реальные платежи.

Транзакции были проведены в рамках инициативы Great British Tokenised Deposit (GBTD), координируемой UK Finance, с участием Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest и Santander. UK Finance объявила о проведении транзакций 24 сентября.

Токенизированные депозиты — это цифровые представления традиционных депозитов коммерческих банков. В отличие от частных стейблкоинов, они остаются требованиями к регулируемым банкам, одновременно добавляя возможности блокчейна, такие как программируемость, условные платежи и автоматизированное расчётное урегулирование.

Пилоты включали две повторные ипотечные операции, в рамках которых средства были заблокированы на счете клиента и автоматически освобождались после завершения сделки с недвижимостью. Система также опробовала платеж на потребительском маркетплейсе, при котором деньги выпускались только после обмена приобретенных товаров. Reuters сообщило, что эти операции стали первыми межбанковскими переводами с использованием токенизированных депозитов.

Сделки были выполнены на инфраструктуре, разработанной Quant, которая предоставляет общую платформу, через которую токенизированные депозиты разных банков могут перемещаться между организациями. Участвующие банки заявляют, что взаимодействие (интероперабельность) критически важно, если токенизированные деньги коммерческих банков должны стать жизнеспособной платежной инфраструктурой, а не просто набором изолированных банковских систем.

Инициатива теперь движется к более широким применениям. Ожидаются дальнейшие пилотные проекты, которые проверят расчеты цифровыми активами: связывание токенизированных средств клиентов с активами в блокчейне, чтобы обеспечить транзакции по принципу «поставка против оплаты». Участвующие банки также планируют выпускать цифровые долговые инструменты, которые можно будет торговать и проводить расчеты с использованием токенизированных депозитов. UK Finance сообщила, что дальнейшие пилоты продемонстрируют расчеты цифровыми активами и токенизированные долговые инструменты.

Разработка происходит на фоне того, что центральные банки и финансовые учреждения по всему миру изучают альтернативы стейблкоинам для расчетов в блокчейне. Токенизированные депозиты дают способ перенести деньги коммерческих банков в цифровые сети, сохраняя при этом регуляторные защиты и банковские взаимоотношения, характерные для традиционных депозитов.

Банк Англии также участвовал через свою лабораторию Synchronisation Lab, где инициатива GBTD изучает, как токенизированные деньги коммерческих банков могут взаимодействовать с деньгами центрального банка и поддерживать атомарные расчеты.

Для финансового сектора Британии последние транзакции означают переход от проектов на стадии доказательства концепции к работе в живой, интероперабельной инфраструктуре для программируемых денег.

Следующий тест — сможет ли технология выйти за рамки пилотных проектов и поддерживать более крупные объемы платежей, цифровых ценных бумаг и операций с активами в банковской системе Великобритании.

Появление после этого в британских банках движения токенизированных депозитов к производственным системам впервые было опубликовано на Crypto Reporter.