🏦🤖 ИИ может покончить с «финансовой инерцией», и это способно изменить банки
Десятилетиями инерция клиентов была важным источником дохода для банковской системы: деньги, простаивающие на счетах с низкой доходностью, кредиты, которые можно было бы рефинансировать, и комиссии, которые платились просто потому, что потребитель не предпринимал никаких инициатив.
Теперь поведение могут изменить агенты искусственного интеллекта.
Согласно The Wall Street Journal, ИИ-ассистенты смогут автоматически отслеживать финансы человека, находить счета с более высокими процентами, выявлять ненужные списания, вести переговоры о расходах и даже помогать выбрать лучшее время для рефинансирования ипотечного кредита.
💰 Один из пунктов, больше всего беспокоящих банки, — это депозиты. Около US$ 7,12 трлн долларов находится на текущих счетах в США, и многие из них имеют низкую или вообще нулевую доходность. Если агенты ИИ начнут автоматически переводить эти деньги в более выгодные альтернативы, банкам придется столкнуться с гораздо более жесткой конкуренцией за депозиты.
📉 Эффект может выходить за рамки депозитов. Исследования Morgan Stanley показывают, что ИИ способен существенно увеличить число потребителей, которые рефинансируют или досрочно погашают свои ипотечные кредиты, непрерывно отслеживая условия рынка.
Но есть важное препятствие: доверие. Люди по-прежнему могут предпочитать держать свои деньги в знакомых учреждениях, даже когда существуют альтернативы с более высокой доходностью.
И есть еще один вызов: кто управляет агентом ИИ? Если финансовые рекомендации можно будет подталкивать рекламой, спонсорством или коммерческими интересами, технология может просто заменить одну форму инерции на другую.
🔎 Большая трансформация, возможно, не в том, чтобы ИИ заменил банки, а в том, чтобы сделать потребителя гораздо более активным и чувствительным к цене, процентам и издержкам.
Если это произойдет в масштабе, одно из исторических преимуществ банков — рассчитывать на клиентов, которые просто не меняют ничего, — может начать исчезать.
Десятилетиями инерция клиентов была важным источником дохода для банковской системы: деньги, простаивающие на счетах с низкой доходностью, кредиты, которые можно было бы рефинансировать, и комиссии, которые платились просто потому, что потребитель не предпринимал никаких инициатив.
Теперь поведение могут изменить агенты искусственного интеллекта.
Согласно The Wall Street Journal, ИИ-ассистенты смогут автоматически отслеживать финансы человека, находить счета с более высокими процентами, выявлять ненужные списания, вести переговоры о расходах и даже помогать выбрать лучшее время для рефинансирования ипотечного кредита.
💰 Один из пунктов, больше всего беспокоящих банки, — это депозиты. Около US$ 7,12 трлн долларов находится на текущих счетах в США, и многие из них имеют низкую или вообще нулевую доходность. Если агенты ИИ начнут автоматически переводить эти деньги в более выгодные альтернативы, банкам придется столкнуться с гораздо более жесткой конкуренцией за депозиты.
📉 Эффект может выходить за рамки депозитов. Исследования Morgan Stanley показывают, что ИИ способен существенно увеличить число потребителей, которые рефинансируют или досрочно погашают свои ипотечные кредиты, непрерывно отслеживая условия рынка.
Но есть важное препятствие: доверие. Люди по-прежнему могут предпочитать держать свои деньги в знакомых учреждениях, даже когда существуют альтернативы с более высокой доходностью.
И есть еще один вызов: кто управляет агентом ИИ? Если финансовые рекомендации можно будет подталкивать рекламой, спонсорством или коммерческими интересами, технология может просто заменить одну форму инерции на другую.
🔎 Большая трансформация, возможно, не в том, чтобы ИИ заменил банки, а в том, чтобы сделать потребителя гораздо более активным и чувствительным к цене, процентам и издержкам.
Если это произойдет в масштабе, одно из исторических преимуществ банков — рассчитывать на клиентов, которые просто не меняют ничего, — может начать исчезать.
