Альберт Эйнштейн однажды воскликнул, что сложный процент — это восьмое чудо света. Тот, кто хорошо в этом разбирается, извлечёт из него выгоду, а невежественные в итоге всё равно заплатят за это.
Если проследить жизненный путь легендарного инвестора Уоррена Баффетта, то он родился в 1930 году, в период Великой депрессии в США. К 1996 году ему исполнилось 66 лет. В возрасте, когда большинство американцев уже давно наслаждаются зрелой жизнью, он успел накопить колоссальное состояние в 17 миллиардов долларов. Без сомнений, он был одним из выдающихся представителей своего поколения. Однако этот человек-легенда не выбрал спокойную пенсию и не перенёс основной капитал в традиционные низкорисковые инструменты вроде банковских вкладов или облигаций. Вместо этого он продолжал направлять подавляющую часть средств в фондовый рынок, словно оседлав попутный ветер.
Спустя 29 лет, в 2025 году, когда Баффетту уже 95 лет, его чистое состояние выросло до поразительных 150 миллиардов долларов. Это также означает, что примерно 90% всех его богатств сформировались уже после достижения им 66-летнего возраста — за эти 29 лет. За это время, даже несмотря на то что среднегодовой темп роста его капитала в 7,8% не превзошёл результат индексного фонда S&P 500 за тот же период (9,6%), он всё равно легко обогнал облигации с доходностью лишь 4% и банковские вклады с доходностью 3%. История «размножения» активов Баффетта наглядно демонстрирует удивительную силу сложного процента.
В этом году исполняется ровно 21 год с тех пор, как я начал работать. Переосмысливая историю изменения собственных активов, я обнаружил крайне похожие закономерности. Конкретно: более 55% нашего богатства накопились за последние 3 года; если расширить период до 6 лет, эта доля достигает более 75%; а при возвращении к 12 годам назад — и вовсе формируется более 90% всего состояния семьи.
Если я продолжу работать до 65 лет и предположу, что к тому времени общий объём семейных активов будет равен A. Учитывая, что сейчас у меня подавляющее большинство активов — это фондовые инструменты, и я планирую и дальше придерживаться стратегии «полного портфеля» фондов акций, можно ожидать, что среднегодовая доходность всего инвестиционного портфеля сохранится примерно на уровне 11%. Параллельно, опираясь на ежегодные отчёты Управления социального обеспечения (SSA), после выхода на пенсию мы будем получать примерно 1 000 000 долларов социальных выплат в год. Чтобы закрыть разницу между ежедневными расходами и поступлениями, ежегодно придётся брать из индивидуального пенсионного счёта сумму, которая не должна превышать 1% от общего объёма активов. Поэтому я предполагаю, что после 65 лет среднегодовой темп роста чистого капитала нашей семьи будет держаться на уровне около 9%.
При такой оценке, если мне удастся прожить до 90 лет, формула расчёта чистых активов будет такой: A x 1.1^25 = A x 10.8 (здесь нужно пояснить: «^» — это знак показательной степени). Это означает, что к тому времени я смогу с полным основанием гордо сказать: 91% (то есть 9.8A ÷ 10.8A) моего богатства появилось именно после 65 лет.
Если же мне повезёт и я доживу до 95 лет, мой чистый капитал станет равен: A x 1.1^30 = A x 17.4. Тогда доля богатства, созданного после 65 лет, составит целых 94% (то есть 16.4A ÷ 17.4A). Вот так я лично ощутил «магический эффект» сложного процента!
Я искренне верю в это: если строго следовать собственной инвестиционной дисциплине, применять самые простые стратегии для регулярных покупок и долгосрочного удержания нескольких фондов акций-индексов, то вовсе не нужно гнаться за вычурными торговыми приёмами и не обязательно тратить силы на поиск иных инвестиционных инструментов. Этого достаточно, чтобы обогнать более 95% участников рынка и, в итоге, накопить весьма солидную «подушку» для семьи.
Очень надеюсь, что друзья смогут поддержать меня в постоянном создании контента, подписавшись на мой сервис для участников. Я буду регулярно публиковать эксклюзивные глубокие статьи для подписчиков, а также вы сможете в любой момент задавать мне любые вопросы по инвестированию и финансовому планированию в личных сообщениях. Ссылка на подписку: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Если вам интересно продолжить изучение моей финансовой философии и практического опыта, добро пожаловать на сайт Amazon или в Google Play Books — найдите мои китайские книги «财富捷径» или ознакомьтесь с англоязычной версией «The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence». В закреплённом посте также есть ссылки на покупку.
#финансовая_свобода #свобода_от_денег #финансовое_планирование #инвестиции #американские_акции #США #акции #фонды #инвестиции #NASDAQ #VGT #AI #SMH
Если проследить жизненный путь легендарного инвестора Уоррена Баффетта, то он родился в 1930 году, в период Великой депрессии в США. К 1996 году ему исполнилось 66 лет. В возрасте, когда большинство американцев уже давно наслаждаются зрелой жизнью, он успел накопить колоссальное состояние в 17 миллиардов долларов. Без сомнений, он был одним из выдающихся представителей своего поколения. Однако этот человек-легенда не выбрал спокойную пенсию и не перенёс основной капитал в традиционные низкорисковые инструменты вроде банковских вкладов или облигаций. Вместо этого он продолжал направлять подавляющую часть средств в фондовый рынок, словно оседлав попутный ветер.
Спустя 29 лет, в 2025 году, когда Баффетту уже 95 лет, его чистое состояние выросло до поразительных 150 миллиардов долларов. Это также означает, что примерно 90% всех его богатств сформировались уже после достижения им 66-летнего возраста — за эти 29 лет. За это время, даже несмотря на то что среднегодовой темп роста его капитала в 7,8% не превзошёл результат индексного фонда S&P 500 за тот же период (9,6%), он всё равно легко обогнал облигации с доходностью лишь 4% и банковские вклады с доходностью 3%. История «размножения» активов Баффетта наглядно демонстрирует удивительную силу сложного процента.
В этом году исполняется ровно 21 год с тех пор, как я начал работать. Переосмысливая историю изменения собственных активов, я обнаружил крайне похожие закономерности. Конкретно: более 55% нашего богатства накопились за последние 3 года; если расширить период до 6 лет, эта доля достигает более 75%; а при возвращении к 12 годам назад — и вовсе формируется более 90% всего состояния семьи.
Если я продолжу работать до 65 лет и предположу, что к тому времени общий объём семейных активов будет равен A. Учитывая, что сейчас у меня подавляющее большинство активов — это фондовые инструменты, и я планирую и дальше придерживаться стратегии «полного портфеля» фондов акций, можно ожидать, что среднегодовая доходность всего инвестиционного портфеля сохранится примерно на уровне 11%. Параллельно, опираясь на ежегодные отчёты Управления социального обеспечения (SSA), после выхода на пенсию мы будем получать примерно 1 000 000 долларов социальных выплат в год. Чтобы закрыть разницу между ежедневными расходами и поступлениями, ежегодно придётся брать из индивидуального пенсионного счёта сумму, которая не должна превышать 1% от общего объёма активов. Поэтому я предполагаю, что после 65 лет среднегодовой темп роста чистого капитала нашей семьи будет держаться на уровне около 9%.
При такой оценке, если мне удастся прожить до 90 лет, формула расчёта чистых активов будет такой: A x 1.1^25 = A x 10.8 (здесь нужно пояснить: «^» — это знак показательной степени). Это означает, что к тому времени я смогу с полным основанием гордо сказать: 91% (то есть 9.8A ÷ 10.8A) моего богатства появилось именно после 65 лет.
Если же мне повезёт и я доживу до 95 лет, мой чистый капитал станет равен: A x 1.1^30 = A x 17.4. Тогда доля богатства, созданного после 65 лет, составит целых 94% (то есть 16.4A ÷ 17.4A). Вот так я лично ощутил «магический эффект» сложного процента!
Я искренне верю в это: если строго следовать собственной инвестиционной дисциплине, применять самые простые стратегии для регулярных покупок и долгосрочного удержания нескольких фондов акций-индексов, то вовсе не нужно гнаться за вычурными торговыми приёмами и не обязательно тратить силы на поиск иных инвестиционных инструментов. Этого достаточно, чтобы обогнать более 95% участников рынка и, в итоге, накопить весьма солидную «подушку» для семьи.
Очень надеюсь, что друзья смогут поддержать меня в постоянном создании контента, подписавшись на мой сервис для участников. Я буду регулярно публиковать эксклюзивные глубокие статьи для подписчиков, а также вы сможете в любой момент задавать мне любые вопросы по инвестированию и финансовому планированию в личных сообщениях. Ссылка на подписку: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Если вам интересно продолжить изучение моей финансовой философии и практического опыта, добро пожаловать на сайт Amazon или в Google Play Books — найдите мои китайские книги «财富捷径» или ознакомьтесь с англоязычной версией «The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence». В закреплённом посте также есть ссылки на покупку.
#финансовая_свобода #свобода_от_денег #финансовое_планирование #инвестиции #американские_акции #США #акции #фонды #инвестиции #NASDAQ #VGT #AI #SMH