Robinhood и Fomo, как утверждается, разрешали покупки мемных монет по кредитным картам без проверки KYC.
Chase добивался проведения расследования по линии Visa, при этом канцелярия генерального прокурора штата Нью-Йорк запустила собственную проверку.
Пользователи кошелька Robinhood и соцприложения для трейдинга Fomo обнаружили, что могут покупать мемные монеты, включая dogwifhat (WIF). Они могут использовать кредитные карты Visa и Mastercard, Apple Pay и Google Pay, не проходя никакую отдельную проверку личности KYC. Транзакции прошли, приносили стандартные бонусные баллы по кредитной карте и кэшбэк, и никто не отметил их при обработке.
Вместо того чтобы классифицироваться по кодам категорий торговцев 6012 или 6051 — стандартным криптокатегориям, которые обычно имеют индикатор криптовалюты и исключают покупки из кэшбэка по картам — транзакции были обработаны по MCC 5815, который охватывает цифровые товары и медиа. Эта классификация означала, что покупки выглядели для карточных сетей как любая другая покупка цифрового контента.
Crossmint — компания, обеспечивающая криптоинфраструктуру и поддерживающая транзакции через продукт Token Checkout, — защищала выбранную классификацию. Компания ссылается на совместные рекомендации SEC и CFTC, опубликованные в марте, которые рассматривают некоторые мем-коины, включая WIF, как цифровые коллекционные предметы, а не как криптоактивы. Именно это, по её версии, поддерживает классификацию как цифровые товары.
Где всё начало расплетаться?
Chase — банковское подразделение JPMorgan — рассмотрел эти транзакции и пришёл к другому выводу. Банк определил, что покупки по Visa были неверно классифицированы. Эти транзакции не были отмечены как криптовалютные, а назначение MCC было ошибочным. Кроме того, эти покупки не должны были иметь право на бонусы по кредитным картам.
Chase официально подал запрос по делу в Visa и попросил сеть провести расследование. Кроме того, канцелярия генерального прокурора штата Нью-Йорк также признала этот вопрос. Дополнительно подтверждается, что сейчас идёт проверка платёжной схемы.
Что это означает для рынка
Если мем-коины можно покупать через основные платёжные каналы без KYC и при этом получать бонусы по карте, то рампа в криптовалюту стала заметно шире — не благодаря одобрению регуляторов, а из-за лазейки в классификации.
Кроме того, меньшая «трениемкость», знакомые способы оплаты и бонусные баллы за покупки мем-коинов убирают сразу несколько барьеров, которые исторически удерживали случайных покупателей вне рынка.
Но регулирующее вмешательство вокруг этой схемы со стороны Chase, Visa и генерального прокурора Нью-Йорка одновременно указывает на то, что окно возможностей может быть недолгим. То, как правила Visa по вопросу неверной классификации повлияют на решение этой проблемы, определит, выживет ли этот способ оплаты или его отключат до того, как он масштабируется.
Если схема сохранится, ожидайте, что больше платформ начнут её копировать. Если регуляторы её закроют, разговор сместится к тому, насколько жёстко в конечном итоге будут заблокированы платёжные рельсы вокруг покупок криптовалюты.
Основные моменты рынка криптовалют
Arbitrum (ARB) взлетает на 31%: как далеко может зайти этот ралли на самом деле?