Ассоциация блокчейна хочет, чтобы прямые погашения стейблкоинов запускали открытие счета и проверки личности до того, как эмитенты возвращают доллары.
Американская ассоциация банкиров призывает регуляторов США обязать каждого, кто покупает или погашает платежный стейблкоин напрямую у его эмитента, открыть счет и пройти идентификацию клиента.
Ассоциация блокчейна принимает проверки личности для клиентов прямого первичного рынка, но заявляет, что необязательная разовая погашение или погашение, направленное через другого регулируемого посредника, не должно автоматически означать, что лежащий в основе держатель является клиентом эмитента.
Публичный индекс Федеральной резервной системы перечисляет комментарий ABA в том виде, в каком он был размещен в тот день, и комментарий Blockchain Association в том виде, в каком он был размещен 24 августа, наряду с другими ответами R-1885.
Окончательный выбор агентств определит, открывается ли учетная запись каждый раз, когда эмитенту задают запрос на доллары, или же некоторые держатели могут погашать без установления таких отношений.
Прямое выпускание или погашение платежных стейблкоинов входят в число действий, которые, согласно предложению, могут создать учетную запись. Одного владения токенами недостаточно, и третьесторонняя транзакция, которая взаимодействует только с смарт-контрактом эмитента, не сделает автоматически каждого пользователя клиентом эмитента.
Держатель с самокастоди (самостоятельным хранением) может приобрести стейблкоины через биржу, платеж или одноранговую передачу, не имея дела с эмитентом. Следующий шаг может иметь две формы: держатель может напрямую запрашивать у эмитента доллары, либо биржа или другой посредник может агрегировать токены и проводить погашение от имени своих клиентов.
Агентства прямо спрашивают, создает ли прямое погашение держателем без предварительных отношений с эмитентом учетную запись. В предложении они не отвечают на этот вопрос, предоставляя комментаторам спорить о том, кто должен выполнить CIP эмитента и когда.
Эти меры могут применяться к транзакциям или активности кошелька, не определяя каждого держателя токена как клиента учетной записи эмитента. В обратную сторону: завершение CIP при погашении устанавливает личность клиента учетной записи.
Июньское предложение действительно запрашивает комментарии о том, должны ли обязательства CIP распространяться дальше на активность на вторичном рынке, поэтому будущое расширение не исключено.
Пока что регуляторы сосредоточены на границе погашения. ABA возложила бы бремя идентификации на эмитента каждый раз, когда держатель напрямую имеет с ним дело, тогда как Blockchain Association будет связывать CIP эмитента с счетами на первичном рынке и допускать разовые или осуществляемые через посредника выводы наличных, не подключая автоматически каждого лежащего в основе держателя.