Меня всё время раздражала указанная ставка Borrow APR на TermMax, пока я не посчитал всё на своей позиции сам — а не просто прочитал цифру на экране.
Я занял 1 101 USDT под залог NVDA на рынке USDT/NVDA, срок — 11 дней. Указанная Borrow APR была фиксированной 3,50%. Но фактическая ставка, которая применялась ко мне, Effective Borrow APR, составила 4,40%. Это на целый процентный пункт выше, и вся разница — это комиссия, $0.33 фиксированной суммой.
Вот где становится интересно. Проценты по $1 100 под 3,50% за 11 дней составляют примерно $1,16. Комиссия $0.33, лежащая сверху на $1,16 реальных процентов, — это почти 28% от того, что я на самом деле плачу за заимствование, а не «опрятные» 0,90%, которые строка с комиссией подразумевает относительно основной суммы.
То есть комиссия — не «налог» на размер вашего займа. Скорее, она работает как налог именно на процентный слой, и этот слой быстро уменьшается на коротких позициях. Растяните тот же займ до 90 дней вместо 11 — и та же комиссия $0.33 почти не будет заметна на фоне процентов.
Это не означает, что краткосрочное фиксированное заимствование — плохая сделка на #TermMax . Предсказуемость всё ещё имеет реальную ценность даже на горизонте 11 дней. Но это значит, что заявленные 3,50% рассказывают правду только после того, как вы узнаете свой собственный срок погашения, а не заранее.
Я всё ещё выясняю, где находится точка безубыточности по длительности — момент, когда комиссия перестаёт заметно искажать эффективную ставку. @TermMax ясно оценивает это для каждой конкретной позиции, а не прячет, — и именно поэтому я вообще смог посчитать эти цифры сам.
Кто-нибудь ещё проверял свою эффективную ставку по сравнению с заголовочной цифрой, или указанный APR обычно совпадает с тем, что вы реально платите?
Я занял 1 101 USDT под залог NVDA на рынке USDT/NVDA, срок — 11 дней. Указанная Borrow APR была фиксированной 3,50%. Но фактическая ставка, которая применялась ко мне, Effective Borrow APR, составила 4,40%. Это на целый процентный пункт выше, и вся разница — это комиссия, $0.33 фиксированной суммой.
Вот где становится интересно. Проценты по $1 100 под 3,50% за 11 дней составляют примерно $1,16. Комиссия $0.33, лежащая сверху на $1,16 реальных процентов, — это почти 28% от того, что я на самом деле плачу за заимствование, а не «опрятные» 0,90%, которые строка с комиссией подразумевает относительно основной суммы.
То есть комиссия — не «налог» на размер вашего займа. Скорее, она работает как налог именно на процентный слой, и этот слой быстро уменьшается на коротких позициях. Растяните тот же займ до 90 дней вместо 11 — и та же комиссия $0.33 почти не будет заметна на фоне процентов.
Это не означает, что краткосрочное фиксированное заимствование — плохая сделка на #TermMax . Предсказуемость всё ещё имеет реальную ценность даже на горизонте 11 дней. Но это значит, что заявленные 3,50% рассказывают правду только после того, как вы узнаете свой собственный срок погашения, а не заранее.
Я всё ещё выясняю, где находится точка безубыточности по длительности — момент, когда комиссия перестаёт заметно искажать эффективную ставку. @TermMax ясно оценивает это для каждой конкретной позиции, а не прячет, — и именно поэтому я вообще смог посчитать эти цифры сам.
Кто-нибудь ещё проверял свою эффективную ставку по сравнению с заголовочной цифрой, или указанный APR обычно совпадает с тем, что вы реально платите?
