#occsaysdigitalfirmscanseeknationalbankstatus
В течение прошлого года признание цифровых активов на федеральном уровне означало одно: национальную трастовую хартия. Сейчас это начинает меняться.
Разбор: В 2025 и 2026 годах OCC предоставило волну национальных банковских хартии национального траста компаниям вроде Circle, Ripple, Paxos, BitGo и Fidelity Digital Assets — одобрения, которые позволяют им предлагать хранение, расчеты и фидуциарные услуги под федеральным надзором, но при этом прямо не заниматься приемом депозитов или кредитованием. Однако в последнее время набирает обороты отдельное направление: полные национальные банковские хартии, которые дают более широкие полномочия. Upstart, кредитная площадка, работающая на базе ИИ, получила условное одобрение OCC 23 июля на создание Upstart Bank как банка полного цикла (de novo) на уровне национального банка — в дополнение к другим одобрениям полных хартии на 2026 год для NuBank, VALT Bank, Mercury Bank и Augustus National Bank. 4 августа FDIC предпринял дополнительный шаг: одобрил страхование депозитов для Augustus — компании, ориентированной на платежи со стейблкоинами, среди клиентов которой есть Kraken — это веха, до которой не доходят трастовые компании с хартией, поскольку они не могут принимать депозиты в принципе. Augustus говорит, что ее хартия — это лишь восьмая полная национальная банковская хартия, выданная OCC с 2010 года.
Почему это важно: Разрыв между доверительной (trust) лицензией и полноценной банковской лицензией существенен. Первая позволяет цифровой компании нового поколения защищать и перемещать активы по федеральным правилам; вторая позволяет ей действовать больше как традиционный банк — привлекать депозиты, выдавать кредиты и напрямую встраиваться в более широкую банковскую систему. Движение к более полной версии предполагает, что регуляторы открывают более глубокий путь интеграции для финтеха и компаний, находящихся рядом с криптосферой, а не только ограниченную «полосу» хранения. При этом это не осталось без возражений — сенатор Элизабет Уоррен публично надавила на OCC в мае, утверждая, что некоторые уже одобренные доверительные лицензии напоминают полноценные банковские операции без соответствующего надзора, и это противоречие пока не разрешено.
Заключительная мысль: Поскольку все больше цифровых компаний нового поколения поднимаются от лицензий только на хранение к полноценному банковскому статусу, это ранняя стадия того, как крипто- и финтех-сфера действительно сливаются с традиционной банковской системой — или дистанция между «банком доверия» и «полным банком» остается той самой реальной гранью, за которой нужно следить?
