Основные выводы
Binance ежегодно инвестирует около $300M в свою глобальную программу соблюдения норм, при этом команды, связанные с соблюдением норм, составляют около 25% от глобальной рабочей силы компании.
Более 24+ инициатив в области ИИ и 100+ моделей ИИ теперь поддерживают соблюдение норм и риск-операции на Binance.
ИИ все больше проникает во все, от онбординга и обнаружения мошенничества до маршрутизации эскалации, проактивного вмешательства и восстановительных мер.
Финансовая преступность эволюционирует, и ИИ ускоряет эту эволюцию. Мошенничества становятся более персонализированными, более масштабируемыми и труднее обнаруживаемыми. Дипфейки, схемы impersonation, фишинг-боты и синтетические личности больше не являются маргинальными угрозами. Только в 2025 году тактики impersonation увеличились на 1,400% по сравнению с предыдущим годом по всей отрасли, поскольку злоумышленники использовали ИИ для автоматизации и масштабирования мошенничества, согласно исследованию Binance.
Для команд соблюдения норм в финансовой отрасли последствия ясны: традиционные системы, построенные на статических правилах и ручных проверках, уже не достаточны сами по себе. Ландшафт угроз изменился, и системы соблюдения норм должны развиваться вместе с ним.
В Binance этот сдвиг стал основой для коренного переосмысления того, как выглядит соблюдение норм в эпоху ИИ. Ответом стало глубокое инвестирование в системы, поддерживаемые ИИ, которые разработаны не только для более быстрой реакции, но и для предвидения, адаптации и вмешательства – в масштабе, соответствующем угрозе.
Строим соблюдение норм для эпохи ИИ
Соблюдение норм является одним из крупнейших операционных обязательств Binance. К концу 2025 года количество сотрудников, занимающихся соблюдением норм, достигло примерно 1,500 человек – около четверти глобальной рабочей силы компании – с поддержкой в 300 миллионов долларов ежегодных инвестиций.
Но только численность не может угнаться за угрозами, управляемыми ИИ. Реальное преимущество заключается в том, насколько эффективно технологии усиливают то, что могут достичь эти команды.
Сегодня Binance использует более 24+ инициатив ИИ и более 100+ моделей ИИ в области соблюдения норм и управления рисками. Эти системы всё больше поддерживают повседневную механику современного соблюдения норм – от онбординга и должной проверки до обнаружения мошенничества, маршрутизации эскалаций и мониторинга противодействия мошенничеству.
Вместо замены профессионалов по соблюдению норм, ИИ всё чаще действует как множитель силы – помогая сортировать дела, выявлять паттерны в больших наборах данных и быстрее маршрутизировать высокорисковую активность к человеческим проверяющим.
В операциях по управлению рисками ИИ-системы теперь поддерживают более 80% рабочих процессов принятия решений по борьбе с мошенничеством и мошенничеством, помогая в примерно 45% процессов человеческой проверки.
От статических правил до контекстного обнаружения
Финансовая преступность редко выглядит очевидно сегодня. Подозрительная транзакция больше не определяется одной крупной передачей или отмеченной географией. Всё чаще риски возникают через тонкие паттерны – последовательности действий, которые выглядят совершенно безобидно по отдельности, но становятся значительными, когда рассматриваются вместе.
Например, в P2P-средах потоки средств могут сначала выглядеть совершенно легитимными. Но когда добавляется дополнительный контекст – например, сигналы устройств, поведенческие паттерны, история взаимодействия или активность аккаунта – риски могут стать более заметными.
Внутри такие системы, как Фабрика стратегий Binance, помогают командам соблюдения норм постоянно уточнять и оптимизировать модели обнаружения по мере изменения паттернов угроз.
С 2025 года по первый квартал 2026 года улучшенные системы обнаружения Binance помогли предотвратить примерно 10.53 миллиардов долларов потенциальных потерь пользователей – иллюстрируя, как современное соблюдение норм всё больше зависит от контекстного, поддерживаемого ИИ обнаружения, а не только от статических правил.
Проверка личности в масштабах ИИ
Одним из самых быстро развивающихся фронтов в финансовой преступности является мошенничество с личностью - и ИИ находится в центре как атаки, так и защиты.
Около 80% атак на Binance включает какую-либо форму мошенничества, связанного с KYC, и методы атак быстро развиваются: от спуфинга статических изображений до дипфейков, синтетических идентичностей и документов, сгенерированных ИИ, которые могут обмануть традиционные системы проверки.
Чтобы ответить, Binance постоянно развивает свои системы обнаружения лицевых атак и проверки живости, чтобы адаптироваться к изменяющимся методам атак.
ИИ также преобразовал операционную эффективность. По сравнению с полностью ручными процессами проверок, поддерживаемые ИИ системы KYC Binance – которые сочетают автоматизированный анализ с человеческой проверкой – теперь работают с эффективностью примерно 100:1.
Вместо того чтобы тратить время на ручную проверку статических документов, команды соблюдения норм могут всё больше сосредоточиться на более сложном вопросе: действительно ли человек за аккаунтом реален, присутствует и действует легитимно в реальном времени.
Восстановление и ответ после инцидента
Современное соблюдение норм не заканчивается, как только подозрительная деятельность обнаружена. Всё чаще ИИ также поддерживает расследования, усилия по восстановлению и ответ после инцидента – в то время как человеческие команды остаются центральными в усилиях по защите пользователей.
В 2025 году Binance провела более 36,000 голосовых звонков пользователям, которых определили как потенциально находящихся под угрозой, сочетая системы обнаружения на основе ИИ с прямым человеческим взаимодействием и поддержкой.
Помимо предотвращения, Binance также активно работает над восстановлением потерянных или украденных средств. Только в 2025 году эти усилия помогли вернуть или заморозить примерно 114 миллионов долларов, связанных с внешними взломами, с дополнительными 60.2 миллиона долларов, восстановленными или замороженными до сих пор в 2026 году.
Платформа также поддерживает жертв мошенничества. В 2025 и 2026 годах Binance восстановила 17 миллионов долларов, связанных с мошенничеством, которые были связаны с аккаунтами Binance более чем 80,000 жертв. В тот же период Binance обработала примерно 1.28 миллиона обращений пользователей и успешно восстановила 8.2 миллиарда долларов в криптовалютах, которые были ошибочно отправлены пользователями.
Binance также продолжает тесно сотрудничать с правоохранительными органами по всему миру. С 2023 по 2025 год компания поддержала расследования, которые привели к изъятию активов на сумму более 715 миллионов долларов.
Строим ИИ ответственно
Поскольку ИИ-системы становятся всё более интегрированными в финансовую инфраструктуру, вопросы управления, надзора и ответственного развертывания становятся столь же важными, как и сама технология.
В 2025 году Binance внедрила глобальную стратегию ИИ, соответствующую новым рамкам, таким как Закон ЕС об ИИ и получила сертификат ISO 42001 для управления и надзора в области ИИ.
По мере того как возможности ИИ продолжают развиваться, поддержание сильного управления, человеческого надзора и практик ответственного развертывания останется критически важной частью операций по соблюдению норм в отрасли.
В целом, Binance гордится портфелем из 25 международных сертификатов, которые в совокупности представляют собой одну из самых комплексных рамок безопасности и соблюдения норм в отрасли.
Итоговые мысли
ИИ изменяет финансовую преступность. Но он также так же глубоко меняет соблюдение норм.
Задача больше не заключается просто в анализе активности задним числом. Эффективное соблюдение норм теперь зависит от систем, которые могут обнаруживать тонкие паттерны, адаптироваться к новым угрозам в реальном времени и вмешиваться до того, как произойдут потери – всё это при работе в масштабе, соответствующем глобальной пользовательской базе.
В Binance ИИ перешел от экспериментов к инфраструктуре. Он поддерживает обнаружение, ускоряет расследования, укрепляет профилактику и поддерживает восстановление – не заменяя человеческую экспертизу, а усиливая её.
В эпоху, когда финансовая преступность всё больше принимает облик ИИ, системам соблюдения норм необходима поддержка ИИ. В Binance эта трансформация уже активно происходит.