Источник: Блок

Составитель: Мэри Лью, BitpushNews

После внезапного краха трех известных партнеров по крипто-банкингу, Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB) и Signature Bank, крипто-стартапы стремятся расширить свои возможности в сфере новых банковских услуг, включая альтернативные банковские услуги, такие как Mercury, Brex и Customers Bank. (Связанное чтение: «Три крипто-дружественных банка упали, какие крипто-дружественные банки остались в Соединенных Штатах?»)

Венчурный капиталист из ведущей криптовалютной инвестиционной компании заявил, что, хотя вкладчикам нечего терять, закрытие Signature и Silvergate Bank, которым также пришлось прекратить свою деятельность на прошлой неделе из-за массового изъятия банковских вкладов, оказало серьезное влияние на криптоиндустрию. Они сказали: «Для проектов в этой области в Соединенных Штатах остается все меньше и меньше банковских вариантов. Это эвфемизм, но это нехорошие новости».

Операционное узкое место 2.0

Инвестор призывает портфельные компании добавить хотя бы еще один банк, но найти его легче сказать, чем сделать.

С конца прошлого года регуляторы США ужесточили меры регулирования против криптокомпаний, особенно тех, которые связаны с банковскими услугами, будь то эмитенты стейблкоинов, такие как Paxos, или банки цифровых активов, такие как Custodia. Венчурный капиталист Ник Картер называет это «Операционным узким местом 2.0», имея в виду подавление криптовалют в банковской сфере.​

«Месяц назад это было узким местом — банки препятствуют доступу к криптовалютам, а теперь это почти… обезглавливание, когда все банки, поддерживающие криптовалюты, закрыты», — написал Картер в Твиттере.

Соучредитель венчурной компании Protagonist и венчурный капиталист на ранней стадии развития Джордж Бусис по-прежнему осторожно рекомендует банковских партнеров, поскольку окружающая среда меняется каждый день.

Он сказал The Block: «Мне бы хотелось, чтобы был лучший ответ, как хрустальный шар, чтобы знать, что произойдет в данный момент, но у меня его нет, и это одна из моих забот, и это то, что не дает мне уснуть». ночью. .

Какие варианты есть у крипто-стартапов?

В то время как публично дружественные к криптовалюте банки в США исчезают из поля зрения, некоторые компании Web3 все еще пытаются найти банковских партнеров.​

Варианты включают Mercury, Brex и даже гиганта Уолл-стрит JPMorgan Chase, сказал венчурный капиталист, который говорил на условиях анонимности. JPMorgan Chase отказался от комментариев. Меркьюри и Брекс не сразу ответили на запросы о комментариях.

Анонимный инвестор сказал: «В среднесрочной перспективе мы отдаем предпочтение крупным банкам, [таким как] Chase, но на данный момент действительно рекомендуется иметь какой-либо план B или C, поэтому такая платформа, как Brex или Mercury, может быстро сотрудничать. это хороший выбор.

Стартап Den с мультиподписями использует Mercury в качестве банковского партнера в сочетании с использованием ончейн-активов.

Соучредитель Den Джона Эрлих рассказал о процессе партнерства с Mercury, что Den прислушивается к советам венчурных инвесторов и надеется увеличить долю средств, которые он держит в сети, после неожиданных событий выходных. «Для нас это был очень гладкий процесс, и мы останемся в Mercury, но также рассмотрим возможность открытия счетов на аналогичных финтех-платформах с использованием клиринговых счетов и GSIB (глобальных системно значимых банков)», — сказал он.​

Mercury — это финтех-стартап, который сотрудничает с двумя банками, застрахованными Федеральной корпорацией по страхованию вкладов: Evolve Bank и Trust and Choice Financial Group. Его текущие и сберегательные депозиты теперь могут быть застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 3 миллионов долларов США по сравнению со стандартным порогом в 250 000 долларов США. Это происходит благодаря использованию сетей охвата, которые позволяют распределять депозиты клиентов между банками.​

Иммад Ахунд, генеральный директор и основатель Mercury, заявил на выходных: «Сегодня у нас было в два раза больше новых клиентов, чем в обычный рабочий день!»

Майкл Сафаи, соучредитель и партнер торговой фирмы Dexterity Capital, сказал, что еще одним вариантом в США является Customers Bank, но многие из этих кредиторов не имеют такого же доступа к средствам, как Signature и Silvergate.

региональные и местные банки

Еще одна проблема заключается в том, что крупные банки в Соединенных Штатах и ​​даже региональные банки не поддерживают хранение токенов или криптоактивов.

Сама Mercury является частной компанией, но акции ее партнера Choice Financial Group торгуются на бирже. Акции многих региональных и крупных государственных банков также понесли серьезные потери после недавних событий, несмотря на заверения президента США Джо Байдена в понедельник.​

Нил Чжан, основатель стартапа Frontrunner, занимающегося рынками прогнозов, столкнулся с трудностями в обеспечении партнерства с банками из-за двойного удара по управлению компанией Web3, ориентированной на онлайн-ставки. Его стартап в настоящее время опирается на два региональных банка: MVB и Western Alliance. Ни один из банков сразу не ответил на просьбы прокомментировать их продукты.

«Нам потребовалось много времени, чтобы найти эти два банка, которые были готовы принять нас», — сказал Чжан. «Хотя они не являются самыми новыми или самыми технологичными, мы довольны их услугами с момента перехода от Брекса в начале Брекса. в этом году."удовлетворить".​

Он добавил, что, хотя оба банка серьезно пострадали на публичных рынках, компания не планирует покидать ни один из банков и стремится к дальнейшей диверсификации.​

Ончейн активы

Многие криптостартапы хранят по крайней мере некоторые активы в цепочке. По словам Чжана, Frontrunner в основном хранит бумажные средства, но криптоактивы хранятся в кошельке Gnosis Safe с мультиподписью. Он добавил, что стартап не получил указаний от инвесторов, которые предлагали бы ему изменить свой подход.

Тибо Сахагян, генеральный директор стартапа Multis, работающего с корпоративными картами Web3, сказал, что Multis также не получала никаких предложений от инвесторов и просто распределяла средства между несколькими банками. Он также в настоящее время привлекает многих клиентов Web3, поскольку является жизнеспособной альтернативой предложению Mercury по текущим счетам и корпоративным картам, добавил он.

Сахагян сказал: «На данный момент Multis находится в хорошем финансовом состоянии. Нам повезло, что мы ограничены в SVB, и у нас все еще достаточно долларов, евро, USDC, DAI, ETH на нескольких счетах, включая наш и BTC».

В настоящее время стартап использует Synapse в партнерстве с Lineage Bank для банковских операций и не планирует менять провайдера. Он работает над дальнейшей диверсификацией своих поставщиков финансовых услуг. Synapse и Lineage Bank не сразу ответили на запросы о комментариях по поводу своих продуктов.​

Он сказал: «Мы не можем избежать морального риска, и поэтому нам необходимо диверсифицироваться в различные активы для поддержания деловых операций. USDC и стейблкоины — это только часть ответа, поскольку текущий кризис влияет на погашение, поскольку мы полагаемся на централизованную эмиссию бумажных валют. Оно движется в правильном направлении».

Заглядывая за пределы США

Стартапы, базирующиеся за пределами США, имеют преимущество, заключающееся в привлечении таких игроков, как Sygnum и Seba Bank — швейцарские банки, которым также разрешено хранить криптоактивы.​

Главный клиентский директор Sygnum Мартин Бургерр рассказал The Block, что банк получил поток запросов после последствий Silvergate, но они не смогли полностью заполнить пробел из-за стратегического решения компании не обслуживать клиентов из США.​

Сафаи, соучредитель Dexterity Capital, сказал: «Криптовалютным компаниям, ищущим новые банки, возможно, придется пока искать за границей. На Багамах есть несколько банков, а также есть несколько крипто-дружественных и надежных вариантов в Европе. "