Оригинальное название: «Криптовалютные стартапы пытаются найти банки после краха Silvergate»

В ролях: Эйдан Райан, Акаш Пасрича и Майкл.

Оригинальный сборник: Leo, BlockBeats

 

В условиях кризиса Silvergate многие компании, занимающиеся шифрованием, должны найти выход. Венчурные инвесторы также усердно работают над тем, чтобы рекомендовать такие банки, как Silicon Valley Bank, которые принимают шифрование, и объединить компании, занимающиеся шифрованием, с новыми банками. Однако, поскольку традиционные финансы обеспокоены шифрованием. , Чем он тяжелее, тем из меньшего количества банков вы можете выбирать. The Information опубликовал статью «Криптовалютно-дружественные банки после Silvergate», которую BlockBeats скомпилировал следующим образом:

 

Не хочу, чтобы меня определяли как криптобанк

 

Криптокомпаниям для работы нужны банки, но найти банк, дружественный к криптовалюте, становится все труднее.

В последние годы криптоиндустрия переживает бум. Многие мелкие банки приняли быстро растущую криптоиндустрию, игнорируя ее риски. Поскольку FTX терпит крах, Silvergate Bank рушится, а Signature Bank сокращает количество криптоклиентов, с которыми он сотрудничает, в беде оказались как банки, так и криптостартапы.

Некоторые криптокомпании, клиентам которых нужны банковские счета для отправки денег, должны перевести свои активы в банк, который может принимать криптовалюту. Руководители венчурного капитала и криптовалют сообщили The Information, что наиболее вероятными банками являются Silicon Valley Bank, Customers Bank и Mercury. Но это относится только к крупным криптокомпаниям. Некоторым небольшим криптостартапам особенно сложно найти крипто-дружественный банк из-за отсутствия кредитного подтверждения.

Источники сообщили The Information, что влияние упадка крипто-дружественных банков на крупные торговые платформы и другие авторитетные криптовалютные компании может быть минимальным, поскольку эти компании связаны с несколькими банками, включая некоторые основные банки, что может позволить им увеличить свои депозиты.

Coinbase, например, имеет банковские отношения с JPMorgan Chase. (Ранее сообщалось, что JPMorgan Chase разорвал связи с Gemini.) Для крипто-стартапов ситуация совершенно иная, и один крипто-венчурный инвестор рассказал The Information, что в последние недели среди венчурных фирм была горячая тема, куда обратиться. представлял стартапы на презентациях перед другими банковскими партнерами, включая Silicon Valley Bank и Mercury.

Но некоторые крипто-стартапы пострадали сильнее, и им, возможно, придется искать больше «нишевых» партнеров. «Небольшим крипто-стартапам становится все труднее находить новых банковских партнеров, и это разочаровывает», — сказал Мэтью Гомер, венчурный капиталист, консультант по блокчейн-стартапам и бывший регулятор Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк. второй или третий эшелон».

Частью привлекательности Silvergate для криптоиндустрии была ее платежная система Silvergate Exchange Network, которая позволяла криптокомпаниям и институциональным инвесторам быстро отправлять деньги друг другу 24 часа в сутки, прежде чем банк закрыл свою систему на прошлой неделе.

Руководитель криптоторговой фирмы сообщил, что компания принимает звонки от клиентов, в том числе от хедж-фондов и криптофирм, некоторые из которых имеют счета в Silvergate, которые ищут совета, к какому крипто-дружественному банку обратиться сейчас, Silvergate. Можете ли вы помочь? мне соединить точки?

Хотя Signature Bank стал альтернативой Silvergate благодаря предложению аналогичной платежной сети Signet, он не проявил большого интереса к ведению большего количества криптовалютного бизнеса. В декабре компания заявила, что хочет сократить долю депозитов, связанных с криптовалютой, до менее 20% от общего объема депозитов с конечной целью сократить ее до менее 15%. Депозиты банка, связанные с криптовалютой, упали на 7,4 миллиарда долларов во втором квартале прошлого года — примерно на 18 миллиардов долларов, или пятую часть его общих депозитов.

Ян Секссмит, главный портфельный менеджер и старший исследовательский аналитик компании Parnassus Investments, владеющей в банке около $150 млн, сказал, что на решение Signature повлияло давление инвесторов. Еще одним мотивом были другие клиенты банка, такие как управляющие активами, юридические фирмы и поставщики медицинских услуг; все больше обеспокоены тесными связями банка с криптоиндустрией.

«Они не хотят этого делать, они не хотят, чтобы их определяли как криптобанк»

 

Выход для других криптокомпаний

 

Клиенты банка

Хотя таким компаниям, как криптовалютные торговые платформы, не обязательно использовать банки США, компании с одобрением Федеральной компании по страхованию депозитов могут быть привлекательными для своих клиентов. Customers Bank — хороший выбор для криптовалютных компаний. В начале 2021 года банк подписал контракт со многими крупными крипто-клиентами и предоставляет платежную систему, аналогичную сети Silvergate. Люди, знакомые с драмой, сообщили, что компания не планирует выходить из криптоиндустрии. .

Кроме того, в январе Customers Bank нанял несколько сотрудников Silvergate, в том числе бывшего руководителя отдела развития бизнеса Silvergate Робба Лэйфилда и бывшего вице-президента Silvergate по глобальным платежам Дэниела Дивайна.

 

Банк Кремниевой долины

Банк Кремниевой долины отметил в своем годовом отчете за 2022 год, что банк кредитует и принимает депозиты криптовалютным компаниям, а также инвестирует в эти компании, но имеет «минимальное воздействие» на криптовалютных клиентов. Представитель банка заявил, что «банк пока не будет менять свои планы по приему криптовалюты».

 

Кросс-Ривер-Бэнк

Cross River Bank — один из банков, который за последние годы закрепился среди криптовалютных компаний и считает Coinbase одним из своих клиентов. Представитель Cross River ранее заявил: «Обработка криптовалютных транзакций и партнерские отношения остаются частью диверсификации наших продуктов, и мы распределяем наши ресурсы на основе соответствия требованиям, рыночных условий и спроса клиентов».

 

Меркурий

Конечно, криптокомпании также могут обратиться к финтех-компаниям, которые сами не являются лицензированными банками, но могут предоставлять банковские услуги. Например, Mercury предлагает текущие и сберегательные счета, банковские переводы и многое другое в рамках партнерства с Choice Financial Group и Evolve Bank & Trust. Представитель Mercury сообщил The Information, что компания поддерживает все стартапы, в том числе в криптоиндустрии, но не будет работать с торговыми платформами или поставщиками банкоматов BTC.

 

Сотрудничество возможно, но не очень

 

Silvergate привлек большое количество депозитов, обслуживая криптоиндустрию, что, в свою очередь, дало им дешевый способ финансирования кредитов. Но на прошлой неделе Silvergate заявила, что, возможно, она «недостаточно капитализирована», и ее способность продолжать свою деятельность была поставлена ​​под сомнение.

Регуляторы США всегда стояли на пути криптовалюты. Ранее Федеральная резервная система, Управление денежного контролера и Федеральная корпорация страхования депозитов опубликовали совместное заявление о рисках ликвидности, вызванных хрупкостью рынка криптоактивов. подчеркивая важность организаций, связанных с криптоактивами, риски ликвидности для банковских организаций, связанные с определенными источниками финансирования, при этом регуляторы ссылаются на взаимосвязанность криптоиндустрии как на усугубление рисков для банков, которые подвергаются чрезмерному риску. Всего несколько дней спустя Metropolitan Commercial Bank заявил, что «полностью выйдет» из криптоиндустрии.

Даже банки, которые уже давно смирились с нежеланием крупных банков прикасаться к клиентам, начинают проявлять осторожность. Генеральный директор Surety Bank из Флориды Райан Джеймс потратил годы на обслуживание и предоставление услуг клиентам с высоким уровнем риска в таких областях, как криптовалюта, каннабис и день выплаты жалованья. кредитование.

«Для меня это пародия, когда ты не можешь получить банковский счет для своего законного бизнеса», — сказал Джеймс. Surety Bank открыт для приема новых клиентов, использующих криптовалюту, но Джеймс сказал, что банк «очень избирательен» и не хочет, чтобы криптовалюты составляли слишком большую часть его общего бизнеса.