1. мошенничество с P2P криптовалютой «Цепочка споров»
В этих мошенничествах мошенник использует банк жертвы для получения средств, а затем инициирует спор, утверждая, что аккаунт был взломан или транзакция не была авторизована.
Это приводит к тому, что банки замораживают не только счет мошенника, но и все последующие счета, которые получили средства — даже от совершенно невиновных пользователей. Этот каскадный эффект известен как «мошенничество с банковской цепочкой».
Жертвы невольно оказываются вовлеченными просто из-за получения или передачи средств через эти сети, что приводит к широкомасштабным заморозкам аккаунтов.
2. Регуляторная среда: криптовалюта по-прежнему под запретом в Пакистане
По состоянию на 2018 год Государственный банк Пакистана (SBP) выпустил циркуляры, запрещающие любым организациям — включая банки, обменные компании и EMI — содействовать транзакциям, связанным с виртуальными валютами, такими как Биткойн. Такие транзакции должны быть отчетны в Финансовом мониторинговом управлении (FMU) как подозрительные.
По состоянию на май 2025 года как SBP, так и Министерство финансов подтвердили, что криптовалюта остается под запретом, и что в настоящее время не существует правовой базы, разрешающей торговлю или использование цифровых активов в Пакистане.
3. Человеческие аккаунты и реальные опыты
На Reddit пользователи делились непосредственными рассказами:
> “Даже если вы получите выписку из банка отправителя... вы можете оказаться в цепочке споров... суммы будут находиться в ожидании в течение многих месяцев и даже лет.”
“Я продал небольшое количество USDT на binance p2p ... продавец перезвонил и пожаловался ... мой банковский счет был заблокирован.”
Эти истории подчеркивают, как быстро одна P2P транзакция — даже с кем-то, кто кажется легитимным — может вызвать долгие и сложные споры.
Резюме: Почему счета блокируются
Причина Объяснение
Мошенничества с цепочками споров Сообщения о мошенничествах каскадным образом проходят через цепочки транзакций, замораживая невиновные стороны.
Регуляторные красные флаги Участие в криптовалюте автоматически рассматривается как подозрительное в соответствии с руководящими принципами SBP.
Юридический запрет Без формальной легализации или правовой базы любая P2P криптовалютная транзакция является рискованной.
Советы по безопасности (если вы все же решите участвовать)
Основываясь на советах экспертов и опыте пользователей:
Не используйте свой основной банковский счет для P2P криптовалюты; используйте отдельные счета или EMI, такие как SadaPay, Nayapay или Easypaisa, и избегайте перевода обратно на свой основной счет.
Запрашивайте подробные доказательства (например, последние выписки из счетов, видео CNIC) у вашего торгового партнера, чтобы убедиться, что они не участвуют в подозрительной деятельности.
Выбирайте доверенных, проверенных продавцов с чистой историей транзакций и положительными отзывами; проводите сделки небольшими частями.
Заключение
Банковские счета в Пакистане блокируются в основном по следующим причинам:
1. Мошенничество с цепочкой споров заставляет невиновных пользователей оказаться в мошеннических P2P транзакциях.
2. Транзакции с криптовалютой по-прежнему считаются незаконными, что вызывает автоматическое подозрение в соответствии с регламентом SBP.
Пока не появится формальная правовая база — и не будет эффективного контроля — сделки с P2P криптовалютой останутся высокорисковыми в Пакистане.
Подписывайтесь на обновления по криптовалюте и рынку.
