Недавно индустрия финтеха и криптовалюты оказалась под пристальным вниманием глобальных органов по борьбе с отмыванием денег (AML). Этот сдвиг знаменует собой существенный поворот от традиционных финансовых учреждений к этим растущим секторам. В беспрецедентном повороте событий финтех и крипто-секторы опередили своих традиционных коллег с точки зрения штрафов за несоблюдение жестких мер контроля AML и соблюдения санкций.
Анализ последних данных показывает ошеломляющие $5,8 млрд штрафов, наложенных на криптовалютные и цифровые платежные компании за последний год. Эта цифра не только затмевает штраф в $835 млн, наложенный традиционными финансовыми компаниями, но и представляет собой самое суровое финансовое порицание в секторе за десять лет. В основе этих штрафов лежит обвинение в размере $4,3 млрд против гиганта криптовалютной биржи Binance, шаг, который американские прокуроры расценили как важное предупреждение.
Растущая волна штрафов со стороны регулирующих органов
Этот всплеск штрафов, согласно записям, собранным Fenergo, поставщиком программного обеспечения для обеспечения соответствия, указывает на более чем 30%-ное увеличение общей суммы штрафов, связанных с отмыванием денег и другими финансовыми правонарушениями, на общую сумму $6,6 млрд. Однако эта сумма все еще не достигает пика в $11,3 млрд., зафиксированного в 2015 году. Громкие дела, такие как недавний штраф Binance, отражают прошлые знаковые штрафы, такие как $8,9 млрд против BNP Paribas в 2015 году и $5 млрд против Goldman Sachs в 2020 году из-за скандала с 1MDB.
В секторах финтеха и криптовалют наблюдается значительный рост числа штрафов, налагаемых на них. Например, в прошлом году криптофирмы столкнулись с 11 штрафами, что является заметным ростом по сравнению со средним показателем менее двух штрафов в год за предыдущие пять лет. Аналогичным образом, платежные фирмы получили 27 штрафов по сравнению со средним показателем около пяти штрафов в год с 2018 по 2022 год. Большинство из этих оштрафованных организаций были компаниями моложе двух десятилетий, что подчеркивает проблемы регулирования, с которыми сталкиваются новые участники рынка.
Будущее финтеха и регулирования криптовалют
В то время как традиционные банковские учреждения, по-видимому, улучшили свои практики соответствия, финтех и крипто-секторы все еще борются со сложностями нормативного соответствия. Дэвид Льюис, бывший глава Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, а теперь часть команды Kroll по борьбе с отмыванием денег, подчеркивает отсутствие всеобъемлющего регулирования в криптосфере как надвигающуюся проблему. Этот пробел в регулировании, отмечает он, может привести к росту преступной эксплуатации и последующим штрафам.
В ответ на эти проблемы мировые регуляторы все чаще заявляют о необходимости усиления надзора. Например, Управление по финансовому поведению Великобритании выступило с суровыми предупреждениями о рисках, которые несет платежный сектор. Между тем, эксперты в области права в сфере криптовалют, такие как Чарльз Керриган, предполагают, что со временем мы можем увидеть снижение штрафов из-за ужесточения регулирования некогда молодой криптоиндустрии. Керриган также указывает на относительно меньший масштаб крипторынка по сравнению с традиционной финансовой системой, намекая на возможное плато в масштабах финансовых преступлений и штрафов в криптопространстве.
Текущая ситуация подчеркивает поворотный момент в развитии финансового регулирования. Поскольку правительства и регулирующие органы по всему миру продолжают ужесточать контроль над секторами финтеха и криптовалют, баланс между инновациями и соответствием остается деликатной и постоянно меняющейся проблемой. Поскольку традиционные финансовые институты уже давно бороздят эти регулятивные воды, сектора финтеха и криптовалют теперь находятся на крутой кривой обучения, чтобы соответствовать мировым стандартам и снизить риски финансовых преступлений.
В этой среде с высокими ставками, вероятно, усилится внимание к надежному контролю AML в секторах финтеха и криптовалют. По мере развития этих отраслей и развития нормативно-правовой базы взаимодействие между инновациями, регулированием и обеспечением соблюдения будет продолжать формировать ландшафт мировых финансов. Грядущие годы, несомненно, будут отмечены постоянным акцентом на соответствие, прозрачность и неустанное стремление к сбалансированной и безопасной финансовой экосистеме.