Что такое Stellar?

Stellar — это децентрализованная платежная сеть, созданная для обеспечения быстрых, безопасных и экономичных трансакций через границы. Основанная в 2014 году, Stellar облегчает почти мгновенные глобальные платежи и обмен валют.

Платформа соединяет людей, банки и платежные системы для надежной и почти мгновенной передачи валюты за долю традиционных затрат. Она позиционировала себя как надежный инструмент для трансакции через границы, позволяя передавать все формы денег и ценностей, будь то фиатная валюта, такая как доллар США или евро, или криптовалюта, такая как Bitcoin (BTC).

Stellar — это децентрализованный, с открытым исходным кодом блокчейн, управляемый независимыми валидаторами. Фонд развития Stellar (SDF) — это некоммерческая, неакционерная организация, основанная Джедом Макаблом. Он поддерживает кодовую базу протокола Stellar, поддерживает технические и бизнес-сообщества внутри экосистемы и взаимодействует с регулирующими органами и учреждениями по вопросам политики.

Операции SDF финансируются за счет резерва цифровых активов, известных как люмены (XLM), которые были выделены при создании протокола. Использование этих запасов регулируется конкретными мандатами.

15 октября 2020 года SDF объявила, что Stellar станет официальной блокчейн-платформой для USD Coin (USDC). USDC — это стейблкоин, выпущенный компанией Circle.

Это привело к сотрудничеству между SDF и MoneyGram в октябре 2021 года, глобальной финансовой технологической компанией, трансформируя потоки расчетов, облегчая почти мгновенные расчеты в USDC. Это партнерство позволило пользователям цифровых кошельков, подключенных к сети Stellar, получить доступ к глобальной розничной платформе MoneyGram, создавая мост между цифровыми активами и местными валютами.

В сентябре 2023 года EURC, цифровая валюта Circle, обеспеченная евро, стала доступна в сети Stellar, что позволяет осуществлять глобальные платежи в реальном времени.

Сеть обеспечила полноценные смарт-контракты в 2024 году. Она нацелена на трансформацию международных платежей и переводов, делая их более безопасными, быстрыми и доступными, а также на соединение реальных активов с децентрализованными финансами для поддержки продуктов, предлагающих полный спектр повседневных финансовых услуг.

Знаете ли вы? Программа послов Stellar поддерживает строителей и педагогов, увлеченных сетью Stellar. Это включает в себя содействие созданию региональных подразделений, организацию местных мероприятий и ведение образовательных инициатив. Как работает Stellar

Сеть Stellar — это открытый, публичный блокчейн, который обеспечивает бесшовную и экономически эффективную интероперабельность между глобальными финансовыми системами и валютами.

Уникальный механизм консенсуса Stellar с доказательством согласия (PoA) называется Протоколом консенсуса Stellar (SCP). Этот алгоритм делает Stellar лучшим вариантом для представления реальной ценности, обеспечивая безопасность сети через репутацию, а не через вычислительные ресурсы или ставленные крипто токены. Он также более энергоэффективен и экономичен, чем большинство блокчейнов.

Сеть Stellar состоит из компьютеров, называемых валидаторами или узлами валидаторов, которые согласуют транзакции, которые будут добавлены в блокчейн. SCP — это правило, которому следуют эти валидаторы, чтобы поддерживать общий реестр и валидировать и завершать транзакции для обновления их состояния.

Вот как блоки добавляются в блокчейн Stellar:

  • Сеть достигает консенсуса транзакций через механизм голосования SCP: Каждый узел выбирает кворум, список других узлов, с которыми он программно консультируется в процессе голосования.

  • Валидаторы собирают и проверяют транзакции, объединяют их в блоки и проверяют эти блоки, чтобы убедиться, что эти блоки и транзакции, которые они содержат, действительны.

  • Перед тем, как выразить свой голос за согласие с действительностью блока, валидатор опрашивает свой кворум, чтобы убедиться, что достаточное количество из них согласны с его действительностью.

  • Когда достаточно этих меньших пересекающихся подмножеств согласия объединяются, блок подтверждается и добавляется в блокчейн. Процесс обычно завершается в течение пяти секунд.

Платформа Anchor, набор инструментов с открытым исходным кодом, построенный на Stellar, упрощает существующим банковским системам подключение к сети Stellar, позволяя осуществлять плавные трансакции через границы.

Якоря служат надежными сущностями, внося фиатную валюту и выпуская цифровые токены эквивалентной стоимости в сети, обеспечивая бесшовную интероперабельность между фиатными и токенизированными активами. Якоря также играют ключевую роль в обеспечении быстрых, низкозатратных платежей и переводов по всему миру, сочетая финансовые учреждения с блокчейном Stellar.

Знаете ли вы? SDF проводит ключевые технические обсуждения в публичном Stellar Dev Discord и проводит еженедельные собрания сообщества Stellar каждый четверг. Вы можете заранее поделиться пунктами повестки дня и участвовать в обсуждениях о обновлениях разработки и проблемах. Роль Lumen в Stellar

Сеть Stellar использует свой родной токен, Lumen (XLM), для поддержания эффективности. Без номинальной комиссии реестр может быть перегружен спамом или злоупотреблениями, что повлияет на его производительность как быструю и надежную платежную систему.

XLM используется для обозначения сетевых затрат, помогая предотвратить любую предвзятость к конкретным фиатным валютам и поддерживая независимость от экономических или политических факторов. Он позволяет пользователям получить доступ к различным функциям Stellar, таким как платежи, токенизация активов и разработка приложений децентрализованных финансов (DeFi).

В отличие от многих других криптовалют, XLM не майнится и не распределяется в качестве вознаграждений. Когда Stellar был запущен, было создано 100 миллиардов XLM, с первоначальной годовой инфляцией 1%.

Тем не менее, этот механизм инфляции был отменен голосованием сообщества в 2019 году, и общее предложение XLM было впоследствии сокращено до примерно 50 миллиардов. Из них 28.9 миллиарда находятся в обращении, в то время как SDF удерживает остаток для развития сети и продвижения, как указано в публичном мандате SDF.

Stellar требует, чтобы каждый аккаунт хранил минимальный баланс в один XLM и требует комиссий за транзакции, на уровне минимума сети 0.00001 XLM за операцию, которые динамически увеличиваются в зависимости от спроса сети и потребления ресурсов смарт-контрактов. Это обеспечивает доступность и доступность сети.

Чтобы купить XLM:

  • Перейдите на криптовалютную биржу, где торгуется монета.

  • Создайте аккаунт, пройдите процесс "Знай своего клиента" (KYC), внесите средства и купите XLM.

  • Вы можете обменять любую криптовалюту, которую вы держите, на XLM на централизованной или децентрализованной бирже (DEX).

  • Чтобы сохранить ваш XLM в безопасности, вы можете перевести его на совместимый аппаратный кошелек.

Знаете ли вы? Stellar Remote Procedure Call (RPC) предлагает сетевой интерфейс, который прост, минималистичен, масштабируем и знаком разработчикам блокчейна. Он переводит оптимизированные для производительности данные из Stellar Core в более удобный для пользователя формат для большинства приложений. Как настроить валидатор Stellar

Stellar — это сеть с открытым участием, что означает, что любой может установить Stellar Core на сервере и подключить его к сети, чтобы валидировать транзакции и участвовать в управлении сетью.

Вот шаги по настройке валидатора Stellar:

Шаг 1: Выберите тип вашего узла — Stellar Core имеет следующие виды валидаторов:

  • Валидатор: Валидатор участвует в консенсусе для ратификации транзакций и голосует по параметрам сети.

  • Полный валидатор: Кроме функции валидатора, полный валидатор поддерживает полную историческую запись реестра, публикуя архивные снимки.

Шаг 2: Соответствие вычислительным требованиям — Stellar Core не требует специализированного оборудования и может работать на многих потребительских машинах, включая Raspberry Pi. Спецификации, предложенные в документации Stellar, составляют 8x Intel Xeon vCPUs с тактовой частотой 3.4 ГГц, 16 ГБ ОЗУ и 100 ГБ NVMe SSD (10,000 iops).

Шаг 3: Доступ к сети — Stellar Core полагается на сеть одноранговых (P2P) узлов для поддержания синхронизированного реестра. Это требует, чтобы валидатор имел открытыми определенные TCP порты для входящих и исходящих соединений.

Шаг 3: Установите Stellar Core — Скачайте и установите программный пакет Stellar Core для вашей операционной системы.

Шаг 4: Конфигурация

  • База данных: Stellar Core использует структуру данных, называемую BucketListDB, для хранения данных состояния. По умолчанию она хранит данные в памяти, но вы можете настроить ее для хранения в удаленном месте.

  • Пароль сети: Конфигурация "NETWORK_PASSPHRASE" определяет, подключается ли узел к публичной сети или тестовой сети.

  • Валидация: По умолчанию Stellar Core не настроен на валидацию. Простая настройка включает валидацию.

  • Кворум: Вы должны указать кворум, группу валидаторов, с которыми ваш узел консультируется для проверки наборов транзакций.

  • История: Независимо от типа узла, вы должны настроить узел для получения исторических данных из одного или нескольких публичных архивов.

  • Автоматическое обслуживание: Stellar Core выполняет рутинные задачи по обслуживанию автоматически.

Примеры использования Stellar

Stellar предлагает множество функций, таких как трансакции через границы, выпуск активов и многое другое, что делает его подходящим для различных приложений.

Давайте подробнее рассмотрим ключевые случаи использования Stellar, от международных переводов до децентрализованных финансов (DeFi) и далее.

Платежи

Stellar поддерживает финансовые приложения через границы, включая переводы, платежи между равными (P2P), зарплату, счета поставщиков, государственные транзакции и платежи в электронной коммерции.

В зависимости от связанных затрат поставщики платежных услуг устанавливают свои собственные структуры комиссий, некоторые взимают плату за транзакции или валютный обмен. Комиссии за транзакции Stellar исключительно низкие и в среднем составляют доли цента.

Комиссии динамичны, что означает, что они начинаются от минимального значения сети и переключаются на аукционную систему, когда использование сети высоко, а пространство блока находится под давлением. Кроме того, транзакции смарт-контрактов используют детализированную структуру комиссий, которая рассчитывает сборы на основе потребления ресурсов для чтения, записи, вычисления и хранения, что позволяет сохранить ценовую доступность и оптимизировать эффективность блока.

Что касается требований по соблюдению норм в платежах, компании, использующие Stellar, должны учитывать свои обязательства в зависимости от своих услуг и регионов работы. Финансовые учреждения, предлагающие шлюзы, обеспечивают соблюдение норм "Знай своего клиента" (KYC), противодействия отмыванию денег (AML), борьбы с финансированием терроризма (CFT) и санкционных норм, помогая поддерживать безопасные и легальные операции по всей сети.

Токенизация активов

Stellar имеет встроенные функции, которые позволяют эмитентам эффективно и экономически токенизировать реальные активы. Платформа облегчает токенизацию без роли смарт-контрактов, тем самым упрощая токенизацию и сокращая время разработки, контрагентский риск и ошибки. Более того, пользователи получают контроль для утверждения, отмены и замораживания активов, что обеспечивает точное распределение.

Вы можете токенизировать фиатные валюты как стейблкоины, привязанные к их стоимости. Активы, такие как фонды денежного рынка, частные облигации, акции, товары и другие, могут быть конвертированы в токены, отражающие стоимость оригинального актива. Песочница активов Stellar позволяет эмитентам исследовать процесс токенизации на тестовой сети Stellar без кодирования.

Вот процесс токенизации активов на Stellar:

  1. Шаг 1: Создать — Настройте основной аккаунт для выпуска актива.

  2. Шаг 2: Дублировать — Создайте вторичный аккаунт для получения актива.

  3. Шаг 3: Одобрить — Одобрите аккаунт получателя для хранения и торговли активом.

  4. Шаг 4: Отправить — Используйте ваш новый актив для отправки платежа с вашего основного аккаунта на вторичный аккаунт.

Децентрализованные финансы (DeFi)

Разрабатывайте DeFi приложения в сети Stellar, используя ее инфраструктуру и доступ к глобальной экосистеме шлюзов, стейблкоинов и активов.

Вы можете использовать Soroban, платформу смарт-контрактов на основе Rust, разработанную для масштабируемости, для создания приложений. Soroban заставляет разработчиков использовать только узкий набор языка Rust и специализированные библиотеки для большинства задач.

Вы также можете вызвать контракт Soroban, подав транзакцию, содержащую новую операцию:

Вы можете разрабатывать различные DeFi приложения, включая протоколы заимствования, кредитования и стекинга. Чтобы улучшить функциональность вашего смарт-контракта, вы можете интегрировать его с кошельками, мостами и оракулами.

Необходимо отметить, что проекты, стремящиеся строить на Stellar, могут запускаться с помощью Фонда сообщества Stellar (SCF), программы открытых заявок для поддержки разработчиков, работающих в сети Stellar.

Роль Stellar в CBDC и токенизированных активах

Эффективная, низкозатратная и масштабируемая архитектура блокчейна Stellar делает его жизнеспособным вариантом для выпуска цифровых валют центрального банка (CBDC). Эти же качества привлекли финансовые компании, такие как Franklin Templeton и WisdomTree, которые использовали Stellar для запуска токенизированных активов.

Дизайн сети, удобный для соблюдения норм, функции контроля активов и быстрые сроки расчетов соответствуют требованиям регулирующих органов, что делает ее вариантом для учреждений, стремящихся к одобрению со стороны Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Ее способность поддерживать регулируемые финансовые инструменты позиционирует Stellar как платформу интереса для финансовых компаний и регулирующих органов.

Компания Franklin Templeton создала токенизированный фонд денежного рынка на Stellar, используя его прозрачность и программируемость, в то время как WisdomTree исследовала финансовые продукты на основе блокчейна, используя его интероперабельность и рамки соблюдения норм.

Поскольку в отрасли обсуждаются токенизированные активы и принятие блокчейна в институциональных финансах, опыт Stellar с регулируемыми финансовыми инструментами остается крайне актуальным.

Знаете ли вы? CBDC можно программировать. Организации могут выпускать CBDC своим сотрудникам для конкретных целей и местоположений. Как цифровые активы, CBDC также уязвимы для несанкционированного доступа и кибератак.

Как Stellar сравнивается с другими блокчейн-сетями?

Что отличает Stellar от других блокчейн-сетей, так это акцент Stellar на финансовой инклюзии отдельных лиц.

В то время как проекты блокчейна обычно фокусируются на корпоративных и бизнес-решениях, Stellar стремится построить глобальную цифровую экономику, которая принесет пользу людям, особенно в недостаточно обслуживаемых регионах. Это достигается с помощью полностью интероперабельной финансовой экосистемы, предлагающей разработчикам различные интерфейсы программирования приложений (API) и комплекты для разработки программного обеспечения (SDK) для бесшовной интеграции.

Stellar является эффективным решением для глобальных денежных переводов. Транзакции обрабатываются быстро, в течение двух-пяти секунд, а комиссии очень низкие. В Stellar минимальный баланс для пользователей составляет 1 XLM, а минимальная комиссия за транзакцию составляет 0.00001 XLM. Это делает его намного более доступным по сравнению с международными банковскими переводами, которые могут стоить до 75 долларов в зависимости от банка и суммы перевода.

Stellar сочетает доступность, скорость и инклюзивность, чтобы стать преобразующим фактором в международных финансах. Следующая таблица иллюстрирует, как Stellar сравнивается с основными блокчейн-платформами:

Знаете ли вы? Организация Объединенных Наций использует сеть Stellar для распределения гуманитарной помощи украинцам.

Сравнение Stellar и Ripple

Stellar и Ripple часто сравниваются из-за двух общих факторов — фокус на платежных сетях и связи с Джедом Макаблом, основателем обоих проектов. Хотя оба проекта имеют сходства, их цели, целевые рынки и технологии значительно различаются.

Ripple фокусируется на учреждениях, стремящихся сотрудничать с глобальными банками для преобразования процессов перевода денег, заменяя устоявшиеся сети, такие как SWIFT. С другой стороны, Stellar нацелен на содействие финансовой инклюзии, ориентируясь на частных лиц и способствуя глобальной финансовой грамотности.

Изначально два проекта имели большее сходство с точки зрения функциональности и кодовой базы. Однако Stellar развился, приняв Протокол консенсуса Stellar (SCP), который использует модель федеративного византийского согласия. Ripple, с другой стороны, использует механизм алгоритма консенсуса протокола Ripple (RPCA).

Более того, модели токенов обеих проектов также различаются. XRP (XRP) от Ripple имеет фиксированное количество в 100 миллиардов токенов и дефляционный механизм, основанный на сжигании токенов. XLM от Stellar начинал с того же общего объема, но SDF сожгла 50 миллиардов XLM в 2019 году, сократив объем XLM до чуть более 50 миллиардов.

Может ли Stellar достичь массового принятия?

Stellar имеет потенциал для достижения массового принятия благодаря своим быстрым, низкозатратным решениям для трансакций через границы, стратегическим партнерствам и акценту на финансовую инклюзию, но ему необходимо преодолеть конкуренцию, волатильность и проблемы осведомленности, чтобы добиться успеха.

Stellar долгое время считался многообещающей блокчейн-платформой, сосредоточенной на быстрых, низкозатратных трансакциях через границы и финансовой инклюзии. Тем не менее, несмотря на свои сильные стороны, вопрос остается: может ли Stellar действительно достичь массового принятия, или он останется нишевым игроком в переполненном пространстве блокчейна?

Одной из самых привлекательных особенностей Stellar является его энергоэффективный SCP, который позволяет обрабатывать тысячи транзакций в секунду при минимальных затратах. Эта масштабируемость, в сочетании с акцентом на соблюдение нормативных требований, делает его привлекательным вариантом как для учреждений, так и для частных лиц.

Более того, его интеграция со стейблкоинами, такими как USDC, решает проблему волатильности его родного токена, XLM, делая его более практичным для повседневного использования.

Стремление Stellar к финансовой инклюзии также достойно похвалы, так как оно направлено на расширение возможностей людей, не имеющих банковских счетов, предоставляя доступные финансовые услуги — миссия, которая может способствовать принятию технологии с нуля.

Тем не менее, Stellar не лишен своих проблем. Например, Stellar сталкивается с конкуренцией со стороны Ripple, которая имеет аналогичный случай использования, но имеет более устоявшееся присутствие в финансовом секторе. Кроме того, хотя Stellar имеет впечатляющие партнерства, принятие со стороны основных финансовых учреждений было медленнее, чем некоторые ожидали.

Более того, децентрализованный характер Stellar был поставлен под сомнение из-за того, что SDF контролирует значительную долю предложения XLM (более 40%), что вызывает опасения по поводу потенциального влияния.

Пространство блокчейна быстро развивается, и способность Stellar адаптироваться и внедрять инновации определит, станет ли он глобальным платежным решением или останется многообещающей, но недоиспользованной платформой. Ставки высоки, и мир наблюдает.