Как отправить деньги родственникам и друзьям за границу с помощью криптовалюты

Ключевые выводы
Криптовалюты значительно снижают высокие комиссии и длительные сроки обработки, связанные с традиционными способами денежных переводов, предлагая практически мгновенные переводы с минимальными затратами.
Криптовалюта обеспечивает бесперебойные международные денежные переводы, особенно в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой или во время кризисов, таких как конфликты или экономическая нестабильность.
Используя технологию блокчейн, криптовалюта устраняет необходимость в посредниках, обеспечивая более быстрые и безопасные переводы без задержек из-за банков или праздников.
Чтобы обеспечить гладкие транзакции, дважды проверьте адреса кошельков, используйте безопасные платформы, понимайте комиссии блокчейна и соблюдайте местные правила, чтобы избежать осложнений.
22 мая 2010 года Ласло Ханьец сделал историю, использовав биткойн для покупки двух пицц Papa John’s, обменяв 10 000 биткойнов (BTC) — тогда стоивших всего 25 долларов — за доставку. В то время никто не знал, что криптовалюта станет жизнеспособным решением для международных денежных переводов.
Но почему криптовалюта рассматривается для кросс-бордных транзакций?
Традиционные методы перевода денег имеют высокие комиссии и требуют значительного времени на обработку. Например, если вы находитесь в Соединенном Королевстве, отправка 1 000 британских фунтов в Лос-Анджелес через банк может стоить вам от 10 до 15 фунтов в комиссиях (в зависимости от выбранных банков), а время обработки может быть настоящей проблемой — часто занимает много рабочих дней.
Хотя финтех-решения, такие как Wise и Revolut, снизили комиссии за транзакции (от 1,50 до 4,66 фунтов стерлингов) и время обработки (часто мгновенно), многие люди по-прежнему сталкиваются с проблемами доступа к этим услугам.
В этой статье рассматривается использование криптовалют для отправки денег семье и друзьям за границу, подчеркивая преимущества использования крипто для осуществления кросс-бордных платежей.
Почему перевод денег за границу дорогой?
Отправка денег в фиатных валютах по всему миру дорогая из-за множества уровней сборов, включая сборы за перевод, сборы промежуточных банков, сборы банка получателя и маржи обменного курса. В среднем ваш банк взимает 2%–4% от общей суммы перевода только за комиссии за перевод.
Кроме того, международные банковские переводы обычно проходят через сети, такие как SWIFT (Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации), которое соединяет банки по всему миру для коммуникации и транзакций. Поскольку средства проходят через несколько банков — часто для валютных конвертаций или для упрощения перевода — промежуточные банки взимают дополнительные сборы за обработку этих транзакций.
Предварительные условия для отправки криптовалюты
Чтобы сделать крипто-платеж, вот предварительные условия, которые вы должны знать:
Понимание основ криптовалюты: Перед отправкой денег ознакомьтесь с основными терминами и процессами в крипте, такими как основные криптовалюты, такие как BTC и Ether (ETH), стейблкоины, такие как Tether’s USDt (USDT), кошельки, крипто-биржи, комиссии за транзакции, подтверждения блоков и т. д. Оставайтесь в курсе волатильности и рисков, связанных с криптовалютами.
Настройка безопасного крипто-кошелька: При выборе криптовалютного кошелька учитывайте свои потребности и выбирайте кастодиальный или некостодиальный кошелек. Управляемые третьими сторонами, кастодиальные кошельки хранят ваши приватные ключи, упрощая использование, но компрометируя контроль. Некостодиальные кошельки, такие как аппаратные или программные кошельки, обеспечивают полный контроль над вашими приватными ключами, придавая приоритет безопасности, но требуя ответственного управления ключами.
Выбор правильной платформы для конвертации фиатных денег в криптовалюту: Найдите платформу с хорошей репутацией, низкими комиссиями и надежными мерами безопасности. Проверьте, поддерживает ли она вашу местную фиатную валюту. Завершите требования «Знай своего клиента» (KYC) и любые другие процессы, необходимые для завершения процесса регистрации.
Знаете ли вы? Стейблкоины, обеспеченные фиатом, достигли рыночной капитализации в 161,2 миллиарда долларов 10 сентября 2024 года, однако это было ниже пикового значения 2021 года в 181,7 миллиарда долларов.
Как отправить деньги за границу, используя криптовалюту
Чтобы отправить деньги по всему миру, используя крипто, выполните следующие шаги. Этот пример использует приложение Binance для иллюстрации.
Шаг 1: Настройте крипто-кошелек
Выберите биржу или кошелек, совместимый с криптовалютой, которую вы собираетесь отправить. Обеспечьте безопасность кошелька, настроив фразу для восстановления и включив такие функции безопасности, как двухфакторная аутентификация (2FA).
Шаг 2: Купите криптовалюту
Переведите необходимую сумму фиатной валюты на платформу, чтобы купить криптовалюту, которую вы собираетесь отправить. Некоторые кошельки позволяют вам покупать криптовалюту, просто связав свой счет фиатной валюты. Вам придется заплатить комиссии за обмен, так что убедитесь, что криптовалюта, которую вы покупаете, включает это.
Шаг 3: Получите адрес кошелька получателя
Подтвердите адрес кошелька получателя. Это важно для того, чтобы транзакция была безошибочной, так как транзакции необратимы.
Шаг 4: Инициируйте и завершите транзакцию
Нажмите кнопку «Вывести».
Скопируйте адрес кошелька получателя, вставьте его в поле адреса и введите сумму, которую вы хотите перевести. Проверьте все детали транзакции, включая сетевую комиссию. Выберите более высокие комиссии, если требуется более быстрая транзакция.
Нажмите «Отправить». Платформа запросит подтверждение перед отправкой суммы на адрес получателя. Средства должны поступить в течение нескольких минут.
Шаг 5: Уведомите получателя
Уведомите получателя о завершенной транзакции и поделитесь идентификатором транзакции для отслеживания, если это необходимо.
Платформы для крипто-переводов
Существует множество способов или платформ для совершения крипто-перевода, включая:
Крипто-биржи: Они позволяют пользователям покупать, продавать и обменивать криптовалюты. Они действуют как посредники, предоставляя безопасную среду для этих транзакций. Binance и Coinbase — примеры крипто-бирж.
Платформы одноранговой торговли (P2P): Они упрощают прямые крипто-транзакции между физическими лицами. Этот децентрализованный подход исключает необходимость в посредниках, предлагая больший контроль и потенциальную экономию. Binance P2P является примером P2P крипто-биржи.
Мобильные приложения: Мобильные приложения для крипто-переводов используют технологии блокчейна, чтобы обеспечить быстрые и доступные международные денежные переводы. Эти приложения упрощают процесс, делая его удобным для пользователей, чтобы отправлять и получать средства за границей. Strike и Cash App — примеры мобильных приложений, которые вы можете использовать для отправки крипто.
Знаете ли вы? Сатоши Накамото отправил первую в истории транзакцию биткойна Халу Финни 12 января 2009 года. Эта пионерская транзакция, состоящая из 10 BTC, стоила бы более полумиллиона долларов через 15 лет.
На самом деле, крипто-кросс-бордные платежи действительно являются эффективной альтернативой традиционным методам перевода?
Лучший способ понять, являются ли крипто-кросс-бордные платежи более эффективными, чем традиционные методы, — это перспектива пользователей, так как они являются конечными потребителями обоих сервисов.
Итак, давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы оценить преимущества использования крипто по сравнению с традиционными методами платежей.
Пример 1: Как крипто-платежи превосходят Western Union и традиционные методы перевода
Пост на Reddit подчеркнул, как крипто-кросс-бордные платежи часто недооценены. Пользователь поделился своим опытом, дав обратную связь зарубежной платформе, где он использовал свой ETH-адрес, чтобы как подтвердить свою личность, так и получить платеж в USD Coin (USDC).
Комиссия за транзакцию составила всего 0,008869 доллара, а время завершения составило всего две секунды. Это резко контрастирует с традиционными услугами, такими как Western Union или банковские переводы, которые включают сложные процессы, банки в разных странах, платежные сети и обширную документацию, что делает крипто-платежи гораздо более эффективной альтернативой.
Пример 2: Stellar (XLM) стал предпочтительным вариантом для экономичных переводов
Есть еще один пример переводов на Reddit, когда пользователь нуждался в том, чтобы отправить немного денег домой на ремонт. Они были раздражены тем, что почти каждый вариант, использующий фиатные платёжные сети, поглощал много денег, прежде чем доставить деньги получателю. Например, Western Union требовал от пользователя уплатить 10–12 долларов за каждые 200 долларов, отправленных. Redditor также обнаружил, что платформа использует колебания обменного курса во время перевода денег, чтобы взимать дополнительную плату в размере 1%–2%.
При использовании организаций по переводу денег (MTO) и онлайн-банкинга транзакция должна была занять от двух до трех дней, и они брали от 3% до 5% от суммы за транзакцию. На PayPal сборы составляли около 10%.
В этой ситуации пользователь нашел криптовалюту лучшим доступным вариантом. Используя такую криптовалюту, как Stellar (XLM) для транзакций, они должны были заплатить незначительные сборы, и это было быстрее, чем любой из вышеперечисленных методов. Даже учитывая расходы на вход и выход, общая стоимость все равно была ниже, чем у других вариантов.
Преимущества отправки денег с помощью криптовалюты
Как видно выше, использование криптовалюты для денежных переводов предлагает множество преимуществ:
Низкие комиссии и более быстрые переводы: В отличие от традиционных банковских систем, которые могут взимать высокие комиссии и обрабатывать переводы в течение нескольких дней, криптовалютные транзакции завершаются за считанные минуты за небольшую часть стоимости.
Избегание проблем с обменом валют: С помощью криптовалют вы можете избежать проблем, связанных с обменом валют. Отправка денег в криптовалюте устраняет необходимость конвертации между фиатными валютами, экономя ваше время и любые потери из-за неблагоприятных обменных курсов.
Без посредников или задержек банков: Транзакции выполняются напрямую между отправителем и получателем с помощью технологии блокчейн без участия банков. Это помогает избежать задержек из-за банковских праздников или сбоев в работе системы.
Как получатель может обналичить криптовалюту?
Пользователи криптовалют могут вывести средства, используя крипто-биржу или крипто-банкомат, или потратить средства напрямую, если торговцы принимают криптовалюту.
Если вы получили криптовалюту на бирже, вы можете продать ее на той же платформе за фиатную валюту. Однако будьте готовы понести комиссии за обмен криптовалюты. Вам также нужно учитывать спред, который представляет собой разницу между ценой покупки (предложение) и ценой продажи (спроса) криптовалюты.
Этот спред динамичен и зависит от нескольких факторов, включая конкретную криптовалюту, используемую торговую платформу, торговое соглашение между брокерами, рыночную волатильность, уровень ликвидности, комиссии за транзакции и объем торгов.
В отличие от этого, если вы получили криптовалюту через биржу, вы можете легко продать ее за фиатную валюту на той же платформе.
Крипто-банкоматы могут быть довольно удобными для обналичивания ваших криптовалют. Если в вашем районе есть крипто-банкомат, который поддерживает криптовалюту, которую вы получили, вы можете обналичить свою криптовалюту там.
Но если вам повезло найти торговца, который принимает крипто-платежи, вы можете просто потратить свою криптовалюту там, не прибегая к конвертации.
Как криптовалюты решают ключевые проблемы в международных денежных переводах?
Криптовалюты предлагают надежное решение для проблем традиционных международных денежных переводов:
Преодоление финансового исключения
Использование крипто также позволяет вам отправлять платежи семье и друзьям, находящимся в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой, и преодолевать препятствия финансового исключения. Многие регионы, особенно в Африке и Южной Америке, имеют ограниченную банковскую инфраструктуру или сталкиваются с ограничениями из-за санкций или нестабильных экономик.
В Венесуэле люди обходят гиперинфляцию и санкции, получая переводы в BTC или USDt, обеспечивая сохранение стоимости и быстрый доступ к средствам. В сентябре 2021 года Сальвадор официально принял биткойн в качестве законного платежного средства, чтобы улучшить доступ населения к финансовым услугам.
Устранение препятствий для безбанковских
Отсутствие документов является основной причиной, по которой многие люди остаются без банковского обслуживания. Без документов, подтверждающих личность и адрес, доступ к платформам фиатной валюты, таким как Wise или Revolut, становится невозможным, так как эти платформы должны соблюдать строгие требования регулирования.
Тем не менее, они могут отправлять и получать деньги, используя крипто-платформы, особенно децентрализованные биржи (DEX).
Снижение задержек и затрат
Мигранты в таких странах, как Объединенные Арабские Эмираты или Сингапур, регулярно отправляют деньги домой своим семьям в таких странах, как Индия, Филиппины или Нигерия. Отправка через фиатные каналы приводит к задержкам в переводах (от двух до пяти рабочих дней) и до 10% комиссий за транзакции.
С другой стороны, средняя стоимость транзакции в блокчейне Solana составляет около 0,00025 доллара. Время, необходимое для подтверждения транзакции, составляет около пяти секунд.
Отправка экстренных средств в зоны конфликта
В случае конфликта, например в Украине или Афганистане, банковские системы часто отключаются, или международные услуги перевода денег приостанавливают свою работу. Беженцы и семьи используют криптовалюту для получения экстренных средств мгновенно, когда местные банковские системы рушатся.
Предоставление быстрой помощи во время бедствий
Сооснователь Ethereum Виталик Бутерин внес значительный вклад в Фонд помощи Индии COVID-19, инициированный основателем Polygon Сандипом Найлвалом.
В мае 2021 года он пожертвовал 50 триллионов токенов Shiba Inu (SHIB) на сумму 1,2 миллиарда долларов на тот момент. Ранее Бутерин пожертвовал около 600 000 долларов в ETH и токенах Maker (MKR) в апреле.
Учитывая строгие контрольные меры за капиталом
Страны часто вводят строгие контрольные меры за капиталом или замораживают счета во время финансовой нестабильности. Например, после экономического кризиса в Греции и Ливане в 2009 и 2019 годах, соответственно, правительства предприняли строгие финансовые меры. Получение и отправка денег с помощью фиата часто становится проблематичным в такой ситуации, но крипта предоставляет способ обойти это.
Знаете ли вы? К ноябрю 2024 года рыночная капитализация биткойна достигла почти 2 триллионов долларов, обогнав рыночную капитализацию серебра в 1,7 триллиона долларов и утвердившись в качестве крупного глобального актива.
Сравнение кросс-бордных платёжных систем: Традиционные банки против финтех-платформ против блокчейн-сетей
Традиционные банки, финтех-платформы, такие как PayPal, и блокчейн-сети, такие как Ethereum и Tron, предлагают уникальные функции и ограничения.
Банки предлагают регулируемую среду, но это дорого и медленно, тогда как PayPal быстрее, но взимает значительные сборы. С другой стороны, блокчейн-сети предлагают безграничные, экономически эффективные альтернативы с разнообразными скоростями транзакций и масштабируемостью.
Вот сравнительная таблица кросс-бордных платёжных систем:
Советы для безопасных и эффективных крипто-переводов
Обеспечение безопасности вашего крипто-перевода важно. Вот несколько советов, чтобы сделать ваш крипто-перевод безопасным и эффективным:
Дважды проверьте адреса кошельков: Перед отправкой средств убедитесь, что адрес получателя правильный. Транзакции необратимы, поэтому одна ошибка может привести к потере ваших средств.
Используйте надежную платформу: Чтобы перевести криптовалюту, используйте проверенную платформу, такую как Binance или Coinbase. Эти платформы обеспечивают безопасную инфраструктуру, снижая риск мошенничества или технических проблем.
Включите 2FA: Включение 2FA в вашем кошельке и на бирже добавляет дополнительную безопасность и снижает вероятность незаконного доступа к вашей учетной записи.
Учитывайте сетевые комиссии и скорость: Понимайте различные затраты и скорости передачи разных блокчейнов. Например, Bitcoin займет больше времени для выполнения транзакций и возьмет более высокие затраты, чем блокчейн более позднего поколения, такой как Solana или Polygon.
Обеспечьте безопасность вашего кошелька: Используя горячие или холодные кошельки, убедитесь, что программное обеспечение вашего кошелька регулярно обновляется, чтобы избежать уязвимостей.
Общие проблемы при крипто-переводах и как с ними справиться
Если вы новичок в крипто-платежах, вы можете столкнуться с проблемами, включая:
Задержки и проблемы с сетью: Проблемы, такие как перегрузка сети и задержки, возникают во время пикового спроса на транзакции, что приводит к задержке обработки. Чтобы смягчить это, вы можете приоритизировать транзакции с более высокими ценами на газ, что приводит к более быстрым подтверждениям в пиковые периоды.
Волатильность: Волатильность криптовалюты уменьшает стоимость платежей в процессе. Чтобы избежать волатильности и обеспечить постоянство стоимости, вы можете использовать стейблкоины, такие как USDt или USDC.
Ошибки в адресе кошелька: Если вы случайно введете неправильный адрес, это может привести к постоянным потерям. Всегда дважды проверяйте адрес получателя или используйте QR-коды для обеспечения точности.
Регуляторные препятствия: Если вы не осведомлены о регуляторной среде в вашей юрисдикции, вы можете столкнуться с неожиданными трудностями при отправке. Чтобы избежать проблем, оставайтесь в курсе местных правил и соблюдайте их.
Отправляя деньги семье и друзьям с помощью криптовалюты, проактивный подход помогает сделать транзакции более плавными, безопасными и надежными. Небольшие детали, такие как корректировка комиссий за газ, использование стейблкоинов и двойная проверка, могут предотвратить проблемы и обеспечить поступление денег к получателю.
Есть ли налоговые последствия за отправку криптовалюты за границу?
Отправка криптовалюты за границу приведет к налоговым последствиям в зависимости от страны. В Соединенных Штатах Налоговая служба (IRS) определяет криптовалюту как собственность; следовательно, перевод средств может привести к налогу на прирост капитала, если его стоимость возросла с момента приобретения.
В Соединенном Королевстве Налоговая служба Его Величества (HMRC) считает такие транзакции облагаемыми налогом, если прибыль превышает ежегодное освобождение.
В Японии налогообложение криптовалютных доходов осуществляется по прогрессивной ставке, классифицируя их как прочий доход. В отличие от этого, Сингапур не вводит налог на прирост капитала, но может облагать налогом предприятия, которые взаимодействуют с криптовалютами, в то время как Объединенные Арабские Эмираты не имеют налога на личный доход, что делает их дружественной к криптовалюте страной.
Независимо от вашего местоположения, ведение подробных записей транзакций критически важно для соблюдения правил. Консультируйтесь с местными налоговыми стандартами или специалистами, чтобы обеспечить точное сообщение и избежать штрафов.