Хотя крупные учреждения по всему миру постепенно принимают биткойн, признавая его потенциал как трансформирующего актива и даже интегрируя его в свои корпоративные казначейства, восприятие криптовалюты остается далеко не универсально положительным.
На фоне растущего институционального принятия Банк Италии занял заметно критическую позицию. В своем Экономическом и финансовом случайном докладе он охарактеризовал услуги биткойн-пиринговой сети (P2P) — широко признанные за их доступность — как «преступление как услуга».
Банк Италии поднимает красный флаг по поводу биткойн P2P
Отчет Банка Италии за ноябрь 2024 года подчеркнул растущую роль услуг биткойн-пиринговой сети (P2P) как инструментов для отмывания денег в юрисдикциях с слабыми регуляциями. Эти услуги, описанные как «преступление как услуга», используют регуляторные лазейки, позволяя незаконным субъектам скрывать источники незаконно полученных средств.
131-летнее финансовое учреждение нацелилось на нерегулируемые P2P платформы и неформальные обменные сети, в частности, которые уклоняются от традиционных протоколов «Знай своего клиента» (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML), в конечном итоге создавая пути для незаконной деятельности. Эти методы позволяют преступникам обходить контроль со стороны централизованных финансовых посредников, используя псевдонимность транзакций в блокчейн.
Регуляторные пробелы
В отчете Банка Италии также подчеркиваются проблемы, возникающие из-за децентрализованных финансовых (DeFi) систем в борьбе с отмыванием денег. В то время как централизованные финансовые (CeFi) платформы можно регулировать аналогично традиционным финансовым учреждениям, их децентрализованные аналоги, с другой стороны, работают без посредников, что делает контроль гораздо более сложным.
Псевдонимия, присущая технологии блокчейн, позволяет пользователям проводить транзакции через несвязанные адреса, эффективно скрывая свои личности. Это вызвало дебаты между теми, кто хвалит блокчейн за его прозрачность и неизменность, и критиками, которые подчеркивают его потенциальные возможности для злоупотребления.
В отчете упоминаются новые решения, такие как доказательства с нулевым разглашением (ZKP), которые позволяют выборочное раскрытие информации для снижения незаконной деятельности без компрометации конфиденциальности пользователей. Однако эти инновации, хотя и многообещающие, не обеспечивают постоянную должную осмотрительность, необходимую для систематического выявления подозрительной активности, согласно Банку Италии.
Статья «Банк Италии называет услуги биткойн P2P 'преступлением как услугой' на фоне растущего принятия» впервые появилась на CryptoPotato.