孟岩 邵青
Приближается конец 2024 года, и платежи на основе блокчейна внезапно ускоряются. Многие ведущие финансовые учреждения начинают активно поддерживать платежи на основе блокчейна:
- 26 сентября BlackRock объявил о сотрудничестве с Ethena для выпуска долларового стейблкоина USDb.
- 3 октября PayPal совместно с EY завершил первый коммерческий перевод стейблкоина PYUSD.
- 3 октября VISA объявила о платформе VTAP, которая поможет учреждениям самостоятельно выпускать и управлять стейблкоинами.
- 3 октября SWIFT объявил о запуске эксперимента по торговле цифровыми валютами и цифровыми активами в 2025 году.
- 16 октября интернет-гигант Stripe объявил о сотрудничестве с Paxos для поддержки платежей в стейблкоинах.
- 19 октября Société Générale выпустил стейблкоин евро EUR CoinVertible.
- 21 октября Stripe объявил о приобретении стартапа Bridge, занимающегося платежами в стейблкоинах, за 1,1 миллиарда долларов.
- 22 октября на саммите БРИКС в Казани, Россия, была объявлена система платежей BRICS Pay, которая будет конкурировать со SWIFT.
- 24 октября Coinbase и A16Z совместно инвестировали в блокчейн-компанию Skyfire, объединяющую технологии ИИ.
Такое высокое количество событий не может не привлечь внимания. Люди все еще помнят, что после неудачи Meta с проектом Libra в 2019 году, который столкнулся с многочисленными препятствиями, блокчейн-платежи, когда-то считавшиеся революционной технологией, постепенно исчезли из поля зрения. Два года назад, из-за краха рынка криптоактивов, большинство ведущих финансовых учреждений избегали цифровых валют и криптоактивов, а общественность начала формировать мнение о том, что у блокчейна нет будущего. Некоторые считали, что блокчейн бесполезен, другие думали, что, хотя блокчейн и полезен, препятствия в реальном мире слишком велики для продвижения. Так что же произошло сейчас, что вызвало внезапное оживление интереса к блокчейн-платежам? Восстановится ли блокчейн-платежи и начнет ли быстро развиваться?
Успех, который не следует раскрывать
С 2014 по 2019 год технологии блокчейна вызвали глобальный интерес и энтузиазм, считаясь революционной технологией, способной полностью обновить интернет и цифровую экономику. Книга Дон Тапскотта "Революция блокчейна", опубликованная в 2016 году, представляла собой кульминацию этого оптимизма. Однако за последние десять лет применение блокчейна не дало ожидаемых результатов. Напротив, большинство новостей о блокчейне, полученных из средств массовой информации, были негативными: например, провал проекта Libra, на который возлагали большие надежды, провал системы управления логистикой на основе блокчейна, разработанной IBM и Maersk, и провал проекта блокчейн-преобразования австралийской фондовой биржи ASX. Многие профессионалы в интернет-отрасли считали, что технологии блокчейна долгое время не могли найти реальные сценарии применения и использовались лишь в некоторых непрямых областях, будучи опровергнутыми как бесполезные в "реальном мире". Средства массовой информации связывали цифровые валюты на основе блокчейна со спекуляциями, манипуляциями, мошенничеством, отмыванием денег и незаконным перемещением средств, что привело к серьезной стигматизации этой технологии в общественном сознании.
Но на самом деле, вопреки общественному мнению, блокчейн как технология добился поразительного успеха и является наиболее передовой технологией для межотраслевого обмена ценностями и надежным обменом данными.
Чтобы понять это, необходимо сначала понять, что такое "межотраслевой".
Под "межотраслевым" здесь подразумевается не географическая или административная граница, а преодоление границ доверия между различными финансовыми системами, странами, организациями и частными лицами.
Основное противоречие в текущей цифровой экономике заключается в высокой эффективности интернета в передаче информации и низкой эффективности обмена ценностями между различными субъектами из-за недостатка доверия. Иными словами, информация может распространяться со скоростью света, но эффективность преодоления границ доверия для обмена ценностями очень низка.
Улучшится ли эта проблема с развитием интернета и искусственного интеллекта? К сожалению, нет, она не только не улучшится, но и ухудшится. С увеличением числа случаев, когда интернет-платформы нарушают суверенитет и конфиденциальность данных пользователей, а возможности искусственного интеллекта по подделке данных становятся все более мощными, увеличивается осознание важности защиты суверенитета данных и конфиденциальности, и люди начинают терять доверие к некоторым посредническим платформам, создавая новые границы доверия. Таким образом, границы доверия в цифровом пространстве становятся все более плотными. В существующей технологической архитектуре эффективность работы цифровой экономики будет постоянно снижаться, а не повышаться.
Основное преимущество блокчейн-платежей заключается в том, что они помогают различным заинтересованным сторонам установить доверие и достичь консенсуса, преодолевая границы доверия. Например, в сценариях межотраслевых платежей это означает, что можно установить доверие между различными сторонами, что снижает трение при сверке счетов, повышает эффективность и уменьшает затраты. Традиционные платежные системы требуют от множества посреднических учреждений вести учет, сверять счета и осуществлять расчеты, и на каждом этапе могут возникать трения и задержки, а в случае ошибок процесс становится еще более сложным и времязатратным. Однако блокчейн-технология с помощью распределенного реестра позволяет сторонам делиться одной и той же базой данных, обновлять информацию о транзакциях в режиме реального времени, избегая сложных процессов сверки. Эта механика доверия значительно повышает эффективность международных платежей, значительно снижает затраты, особенно в сложных сделках с множеством стран и валют, где преимущества блокчейна особенно выражены. Блокчейн-платежи не только уменьшают зависимость от посреднических звеньев, но также снижают трения, возникающие из-за отсутствия доверия между различными финансовыми системами.
В текущей экономической модели преимущества блокчейна в преодолении границ доверия сосредоточены в международных платежах. С 2015 года многие центральные банки, крупные коммерческие банки и финансовые учреждения тихо проводили эксперименты с международными платежами на основе блокчейна, и результаты оказались удивительными. Например, проект mBridge Международного расчетного банка, запущенный в 2019 году, представляет собой систему международных платежей на основе блокчейна. К 2023 году результаты эксперимента mBridge показали, что блокчейн имеет значительно большее преимущество по сравнению с традиционными платежными системами, такими как SWIFT, время международных платежей сократилось с нескольких дней до нескольких секунд, а транзакционные издержки практически равны нулю. Другим примером, который это подтверждает, является эксперимент по международным микроплатежам, проведенный одним из крупных коммерческих банков Австралии. Они разделили 100 тысяч долларов на сотни мелких транзакций для международного перевода, осуществив это через систему SWIFT, потратив в общей сложности 1240 долларов США на комиссии, в то время как при использовании блокчейн-системы общая комиссия за такие же суммы и партии перевода составила всего 30 центов. Фактически, проект Libra, который общественность считала провальным, достиг огромного успеха с технологической точки зрения. Хотя проект был завершен по множеству нетехнологических причин, разработанные на его основе публичные цепочки Aptos и Sui уже запущены и обладают очень высокими техническими характеристиками.
Обратная связь от пользователей также подтверждает это. По оценкам, в настоящее время в мире около 560 миллионов пользователей цифровых валют, из которых 82 миллиона человек напрямую используют блокчейн. Многие частные пользователи заявляют, что как только они начинают использовать блокчейн для платежей, они больше не хотят возвращаться к традиционным банкам. За последние два-три года платежи в стейблкоинах через публичные цепи развивались с высокой скоростью. Согласно статистике VISA, к третьему кварталу 2024 года объем видимых платежей в стейблкоинах на публичных цепях достигнет 1,8 триллионов долларов США в месяц и продолжает расти. Еще более шокирующим является то, что сценарии применения стейблкоинов "выходят за рамки" и активно используются в неспекулятивных торговых сценариях. Согласно статистике компании Circle, выпускающей второй по величине долларовый стейблкоин USDC, с 2023 года использование USDC в спекулятивных сценариях снизилось на 90%, и освободившееся пространство было заполнено реальными сценариями переводов и платежей. Особенно в некоторых областях, где традиционные банковские услуги слабы или отсутствуют, платежи в стейблкоинах, выступающие в качестве средств платежа и хранения ценностей, стремительно распространяются. Факты заставляют все больше людей и учреждений оставить предвзятости и переосмыслить тему блокчейн-платежей.
Если блокчейн-платежи имеют такие преимущества и достигли таких успехов, почему же общественность не осведомлена об этом?
Первая причина заключается в сложной международной политической обстановке, которая заставляет некоторые страны и экономики принимать недальновидные политики подавления и ограничения к такой революционной технологии, как блокчейн.
США в этом плане ведут себя крайне негативно, не только задушив глобальную платежную сеть Libra в зародыше, но и активно вмешиваясь в международное развитие технологий блокчейн. Типичный пример - проект mBridge Международного расчетного банка. Этот проект был запущен в 2019 году, когда война в Украине еще не началась. Но когда проект добился успеха и подтвердил преимущества блокчейна, началась война в Украине, и США с Западом ввели финансовые санкции, исключив Россию из системы SWIFT. Таким образом, результаты mBridge фактически заявляют миру, что SWIFT - это устаревшая и технологически отсталая система, которую следует заменить блокчейном. Это явно не способствует поддержанию финансовых санкций против России. Кроме того, поскольку доллар глубоко привязан к существующей международной системе валютных расчетов, влияние продвинутой, основанной на правилах, высокоавтоматизированной международной расчетной сети на доллар также требует изучения. Учитывая эти соображения, американская сторона напрямую предупредила Международный расчетный банк быть осторожным с продвижением результатов mBridge. Это стало важной причиной, по которой результаты проекта не были широко распространены. Недавно Международный расчетный банк объявил о намерении выйти из проекта mBridge, что также послало ясный сигнал мировой общественности о том, что сегодня США готовы подавлять технологические инновации ради сохранения существующего порядка. Это контрастирует с тем, как относятся к ИИ. На самом деле, потенциальное влияние ИИ на существующий порядок не меньше, чем у блокчейна.
В коммерческих финансовых учреждениях также существуют силы, которые намеренно игнорируют и подавляют применение технологий блокчейн. Эксперименты с блокчейн-платежами в многих коммерческих банках часто проводятся на периферийных финансовых инновационных подразделениях, а не в основных бизнес-подразделениях. Так же, как когда-то Тесла изобрела переменный ток и столкнулась с активным подавлением со стороны Эдисона, новаторы подвергаются давлению со стороны нетехнических факторов. Основная причина заключается в стремлении защитить свои интересы. Классическая "проблема агента" в экономике здесь проявляется в полной мере.
Еще одной важной причиной является негативное отношение основных средств массовой информации. За последние несколько лет основные средства массовой информации охотно распространяли негативные образы блокчейна, ко всему, что связано с блокчейном, они привычно относились с сомнением, холодностью и отторжением, что заставляло большинство обычных пользователей избегать блокчейн-платежей.
Таким образом, блокчейн стал самой обсуждаемой и наименее понимаемой технологией с тех пор, как появились ядерные вооружения.
Успех блокчейн-платежей нельзя остановить
Могут ли вышеперечисленные факторы надолго или даже навсегда заблокировать развитие блокчейна?
Мы считаем, что это невозможно. Есть пять причин.
Во-первых, блокчейн имеет слишком выдающиеся конкурентные преимущества в таких сценариях, как межотраслевые и социальные платежи, которые невозможно скрыть. В сфере высоких технологий новая технология, если она обладает более чем десятикратным преимуществом в производительности и затратах по сравнению с предыдущим поколением, считается революционным инновацией, а блокчейн-платежи в своих сильных сценариях имеют эффективность и преимущества по затратам в тысячи и десятки тысяч раз по сравнению с существующими технологиями. Против такого огромного технологического преимущества силы власти, денег и общественного мнения могут только временно замедлить его развитие, но абсолютно невозможно надолго его остановить.
Во-вторых, с углублением понимания технологии блокчейн и осознания ее преимуществ некоторые опасения удалось устранить. Например, финансовые регуляторы разных стран ранее часто беспокоились, что блокчейн-платежи приведут к уходу финансовых операций из-под контроля. Но после ряда экспериментов с инновациями в области блокчейна за последние несколько лет люди постепенно осознали, что блокчейн на самом деле предоставляет более мощные возможности для финансового регулирования. Например, в эксперименте по международным платежам, проведенном под руководством Управления денежного обращения Сингапура (MAS) компанией Ample FinTech, регуляторы могли в реальном времени контролировать соблюдение финансовой деятельности, а также напрямую применять закон через изменение состояния смарт-контракта, эффективность этого процесса в тысячу раз выше, чем у существующих технологий. Кроме того, влияние блокчейн-платежей на валюту и экономические системы также оценивается более четко. На финансовом форуме в Финансовой улице, проведенном 23 октября 2024 года, бывший председатель Народного банка Китая Чжоу Сяочжунь проанализировал ценность проекта mBridge для содействия торговым обменам между регионами Азии и с заботой отметил, что использование доллара и mBridge не исключает друг друга, и возможность доллара оставаться резервной валютой и валютой для международных расчетов зависит в основном от самой Америки. Эти новые осознания помогают снять ограничения на развитие блокчейна.
В-третьих, сложная международная политико-экономическая ситуация создает благоприятные условия для практического применения блокчейн-платежей. В настоящее время конкуренция и противостояние в международной политической экономике усиливаются, и технологическая конкуренция рассматривается всеми сторонами как важный фактор победы. После начала войны в Украине предположение о том, что доллар и система SWIFT могут быть использованы как инструменты экономической войны, подтвердилось. В такой новой обстановке в мировом масштабе нет никакой силы или механизма координации, который мог бы на длительный срок игнорировать и не использовать технологии блокчейна по причинам поддержки интересов. Напротив, из-за конкурентного стимула, как только одна сторона начинает применять блокчейн-платежи, другая сторона не сможет позволить себе конкурировать с технологией, отстающей на тысячу раз. Судя по текущей ситуации, неформальный консенсус, сложившийся с 2019 года среди основных экономик мира, который заключался в коллективном сдерживании финансовых приложений блокчейна, постепенно ослабевает.
В-четвертых, сильная экстернализация применения блокчейн-технологии также побуждает или даже заставляет различные стороны вступить в конкуренцию. В настоящее время считается, что применение блокчейна сосредоточено в финансовой области, но на самом деле в сочетании с постоянно развивающимися инновациями в области криптографии блокчейн может в значительной степени изменить наш способ хранения, передачи, проверки и использования данных. В некоторых аспектах блокчейн похож на интернет, основная стоимость которого заключается в установлении подключения; как только подключение установлено, открываются обширные сценарии применения. Вспомните девяностые годы прошлого века, чтобы подключиться к интернету, нужно было прокладывать сеть, маршрутизаторы и другую инфраструктуру, пользователям необходимо было устанавливать сетевые карты или модемы для подключения к сети. Эта стоимость подключения была основным препятствием для пользователей при использовании интернета. Но как только пользователи массово подключаются к интернету, множество инновационных приложений начинают появляться. Блокчейн также похож на это: основным препятствием для продвижения его применения является необходимость создания цифровой идентичности для каждого пользователя и соединения с блокчейном через цифровой кошелек. Это не просто, это требует значительных усилий по обучению пользователей и продвижению на рынке. Но как только это препятствие преодолено, множество инновационных приложений появится, от электронной коммерции до управления данными, от организационного сотрудничества до военных приложений, парадигма использования сетей изменится. Из-за этой сильной экстернализации стороны конкуренции не могут позволить себе оставаться бездействующими в течение долгого времени.
В-пятых, поддержка молодежи. В разгар выборов в США в 2024 году оба кандидата от партий выразили поддержку технологии блокчейн, особенно активно выступает Трамп. Согласно его предвыборной платформе, после вступления в должность он активно будет продвигать развитие цифровых активов и блокчейна, особенно стремясь быстро продвинуть "Закон о финансовых инновациях и технологиях XXI века", известный как закон FIT21, чтобы создать новую регуляторную рамку для развития блокчейна и цифровых активов. Почему криптоактивы стали темой выборов? Потому что обе партии стремятся привлечь молодежь. Будь то молодежь из Африки, которая не может открыть банковский счет, или предприниматели из Юго-Восточной Азии, которым необходимо быстро рассчитываться друг с другом, как только они преодолеют барьер доступа и ощутят преимущества блокчейн-платежей, они больше не захотят возвращаться к традиционной финансовой системе. Таким образом, реальная тенденция сейчас заключается в том, что платежи в стейблкоинах на блокчейне все чаще используются в неспекулятивных торговых сценариях, их скорость и масштаб развития превышают первоначальные ожидания. Многие молодые люди, преодолевая первоначальное чувство неопределенности и овладевая основными операциями с блокчейн-платежами, больше не хотят возвращаться к традиционной финансовой системе. Любые попытки силовым образом остановить эту тенденцию в долгосрочной перспективе будут безуспешными. Более того, для традиционных финансов это становится еще более неблагоприятным, чем больше развивается криптофинанс, тем большее давление регулирования испытывают традиционные финансы, что в свою очередь создает больше проблем и трений для их клиентов, и тем меньше они нравятся молодежи, и этот порочный круг трудно разорвать. Сегодня во многих странах и регионах качество обслуживания традиционных банков стремительно снижается, обычные пользователи все больше недовольны банковскими услугами, и доверие к ним быстро угасает. В долгосрочной перспективе ни одна страна не сможет навсегда подавлять применение технологий финансов блокчейна ради сохранения существующей модели финансового управления. Традиционные финансовые учреждения либо примут блокчейн, либо будут разрушены.
Таким образом, мы считаем, что хотя в последние десять лет применение блокчейна прошло некоторые трудности, путь к его широкому применению через платежи постепенно проясняется. Недавние события в области Web3-платежей являются явным сигналом. В ближайшее время платежи будут способствовать массовому внедрению блокчейн-приложений в коммерческом и потребительском секторах и стимулировать появление инноваций, что приведет к значительным экономическим и технологическим последствиям.
Почему блокчейн-платежи внезапно возвращаются
Блокчейн-платежи прошли путь, начиная с высоких ожиданий и заканчивая падением. После 2015 года некоторые центральные банки стран, создавая новые поколения платежных систем, такие как CBDC, на какое-то время проявили интерес к технологиям блокчейн, но после многократных проверок не только не внедрили их, но и решили отказаться от них. Обычные пользователи даже не проявляли желания пробовать эту новую технологию платежей. Финансовые технологии в начале проявляли интерес к блокчейн, но после этого их энтузиазм быстро угас. После 2021 года основные финансовые профессионалы редко активно участвовали в исследованиях и разработках блокчейн-платежей. В таких условиях быстрый возврат блокчейн-платежей за последний год стал неожиданным. Почему это произошло? Мы считаем, что есть несколько основных причин:
Во-первых, инфраструктура блокчейн постепенно улучшается, недостатки устраняются, что позволяет подтвердить его изначальное "технологическое ДНК".
Блокчейн-платежи по своей "технологической ДНК" представляют собой революционную технологию нового поколения, которая в корне превосходит существующие мейнстримовые платежные системы. Ее главное преимущество заключается в интеграции перевода, клиринга и расчетов, что полностью исключает задержки и трения, возникающие при ведении учета на нескольких книгах и последующей сверке, значительно повышая эффективность расчетов.
Однако до этого времени инфраструктура блокчейна была недостаточно развита, и пользователи при использовании часто сталкивались с высокими комиссиями и ожиданием от нескольких минут до десятков минут для завершения платежа, что нивелировало изначальные преимущества блокчейна в эффективности.
В последние годы с развитием высокопроизводительных публичных цепей и технологий второго уровня инфраструктура блокчейна достигла значительного технологического прогресса, и преимущества в эффективности и затратах стали заметны. Некоторые высокопроизводительные блокчейны, способные выполнять тысячи транзакций в секунду, начали применяться на практике. Факты показывают, что благодаря улучшению технологий и инфраструктуры, предположения о внутренних преимуществах блокчейн-платежей, сделанные в ранние годы, подтвердились. В условиях тысячекратного преимущества в производительности и затратах все сомнения относительно полезности блокчейна становятся неуместными.
Во-вторых, стейблкоины предоставляют практический ответ на проблему "источника ценности", становясь общепризнанным средством обмена и мерой стоимости.
На ранних этапах развития блокчейна одним из популярных вопросов было происхождение ценности таких цифровых валют, как биткойн и эфир. Эксперты, экономисты, историки и философы со всех сторон выходили на обсуждение, и в короткий срок завершили теоретическое просвещение о банковском деле. Однако независимо от того, признают ли люди позиционирование биткойна как "цифрового золота", это не изменяет реальность его резких колебаний цен. Актив, который подвержен резким колебаниям, может вызывать обсуждения о наличии у него прочной ценностной основы, но он явно не может использоваться в качестве средства обмена и меры стоимости, что является бесспорным.
Стейблкоины обошли философские споры о происхождении ценности, решив эту проблему с прагматичной точки зрения и уладив противоречия между сообществом криптоактивов, регуляторами и традиционным финансовым сектором, став общепризнанным средством обмена и мерой стоимости, а в блокчейн-платежах - мейнстримной "валютой". В настоящее время существует более 180 видов стейблкоинов с определенным объемом обращения, 26 стран и регионов внедрили регуляторные рамки для стейблкоинов, а общий объем стейблкоинов превышает 170 миллиардов долларов, поддерживая ежемесячные транзакции на сумму 1,8 триллиона долларов, что эквивалентно тому, что все стейблкоины оборачиваются десять раз в месяц, и это само по себе является доказательством превосходства технологии блокчейна.
В-третьих, внутреннее преимущество блокчейна в низких транзакционных издержках усиливает сетевой эффект.
Множество характеристик блокчейна всесторонне снижает транзакционные издержки при блокчейн-платежах. В частности, автономные аккаунты значительно снижают барьеры для входа в сеть. Автономное хранение активов пользователями сокращает трения доверия. Смарт-контракты снижают затраты на переговоры, составление и выполнение контрактов. Прозрачность и неизменность транзакционных записей снижают затраты на доказательство и арбитраж в случаях споров. Природная возможность работы без временных и пространственных границ, 24/7, снижает трения времени транзакций. Можно сказать, что на всех этапах транзакции блокчейн снижает трения, что делает блокчейн в качестве платежной сети более гибким, чем традиционные платежные системы.
В-четвертых, геополитические конфликты ускоряют развитие блокчейна.
В последние годы международные геополитические конфликты усилились, и глобальная структура была разрушена, барьеры для международной торговли и общения становятся все более очевидными, а границы доверия все более плотными. В эпоху глобализации субъекты подписывали международные соглашения, поддерживая базовое доверие друг к другу, и на этой основе, если обнаруживались аномалии, к ним применялись человеческие ресурсы для координации, расследования и правоприменения. Однако в новой эпохе доверие между субъектами значительно ослабло, а аномалии происходят часто. Продолжение поддержания ручной модели регулирования не только перегружает самих регуляторов, но и создает все более невыносимые трения для большинства законопослушных предприятий и физических лиц, и применение новых технологий стало неизбежным. Блокчейн в настоящее время является единственной достаточно зрелой новой технологией, которая может принести прорыв в этой области.
Конечно, мы также должны понимать, что из-за незрелости технологий и других причин блокчейн-платежи все еще сталкиваются с многочисленными вызовами, такими как:
- Пользовательский опыт резко отличается от традиционных интернет-приложений и имеет высокие барьеры для входа.
- Все еще существуют проблемы с резкими колебаниями комиссий, трудностями управления ключами и т.д.
- Чрезмерная прозрачность данных делает блокчейн неподходящим для многих бизнес-сценариев, требующих защиты конфиденциальности.
- Смарт-контракты в практике сопряжены с высокими рисками безопасности.
- Необходимы цифровые идентичности, цифровые сертификаты и новые нормативные рамки для поддержки всей инфраструктуры.
Тем не менее, с постоянным развитием технологий и распространением образования пользователей эти проблемы будут постепенно решены в будущем.
Регулирование - это вызов, но и возможность прорыва
Необходимо упомянуть, что в настоящее время блокчейн-платежи обладают "преимуществом" низкого регулирования, что вызвано двумя факторами. С одной стороны, в настоящее время в мире еще не создана система регулирования блокчейн-платежей, с другой стороны, автономное хранение активов устраняет необходимость в соблюдении обязательств со стороны посреднических учреждений. Низкое регулирование фактически является одной из важных причин, по которой многие люди используют блокчейн-платежи.
Тем не менее, технологии блокчейн не отрицают регулирования по своей природе. Напротив, сам смарт-контракт может стать хорошим инструментом для регулирования. Однако большинство финансовых регуляторов в большинстве стран мира на этот вопрос реагируют очень негативно, в основном принимая подход "закрывать глаза на проблему", что приводит к строгим унифицированным правилам, которые препятствуют нормальным инновациям и экспериментам, но не могут сдерживать большинство незаконных транзакций. Именно в таких условиях закон FIT21 в США привлекает особое внимание. Этот закон принимает активную позицию, сочетая меры смягчения с жесткими подходами, включая блокчейн и цифровые активы в новую структуру для разумного направления, и если он будет реализован, это может открыть новую главу инноваций в области ценностного интернета.
Несмотря на значительный прогресс в области блокчейн-платежей, будущее их развития зависит от отношения стран к регулированию и политике. Конкуренция между различными странами и экономическими системами в области блокчейн-платежей становится все более напряженной, а регулирование и политика становятся ключевыми факторами, определяющими победителей и проигравших. Те страны, которые смогут активно продвигать развитие блокчейн-платежей, займут выгодные позиции в будущем финансовом пространстве.
В условиях международной конкурентной среды страны имеют совершенно разные отношения к технологиям блокчейн. Некоторые страны принимают открытые и поддерживающие меры, чтобы привлечь блокчейн-компании и инвесторов, а также продвигать легализацию и широкое применение соответствующих технологий; в то время как другие страны проявляют осторожность или подавление по отношению к блокчейн-платежам, что ведет к их постепенному отставанию в развитии технологий и промышленной структуре. Например, в США оба кандидата на выборах 2024 года выразили поддержку блокчейн-технологиям, что стало знаковым поворотом в регулировании. В то же время такие страны, как Россия и Бразилия, активно исследуют блокчейн-платежные системы, независимые от SWIFT, такие как BRICS Pay, чтобы избавиться от оков традиционной финансовой системы.
Неопределенность в политике и регулировании является крупнейшим препятствием на текущем пути развития блокчейн-платежей, но также представляет собой самый перспективный путь прорыва. С постоянным развитием технологий и распространением образования пользователей многие страны и экономики будут вынуждены пересмотреть свои позиции по отношению к блокчейн-платежам. Активная и открытая регуляторная политика будет способствовать распространению блокчейн-платежей по всему миру, тогда как страны, которые будут относиться к этому с осторожностью или подавлением, определенно проиграют в будущем финансовом и экономическом соперничестве.
Итог
Блокчейн-платежи находятся на ключевом этапе перехода от исследований к применению, и их основные преимущества постепенно признаются финансовыми учреждениями и пользователями в разных странах. Как обсуждается в этой статье, блокчейн-платежи, обладая способностью преодолевать границы доверия, значительно повышать эффективность, снижать затраты и широко поддерживаемые молодым поколением, становятся значительной силой в мировой финансовой системе. Несмотря на существующие вызовы, в долгосрочной перспективе открытость и активность политики и регулирования станут ключевыми факторами, способствующими всестороннему развитию блокчейн-платежей, а потенциал этой технологии будет продолжать раскрываться, ведя к трансформации будущей цифровой экономики и интернета.
[1] https://en.wikipedia.org/wiki/MBridge
[2] https://kruschecompany.com/blockchain-sector-statistics-and-facts/…
[3] https://visaonchainanalytics.com
[4] https://reuters.com/business/finance/bis-leave-cross-border-payments-platform-project-mbridge-2024-10-31/…
[5] https://fintechnews.sg/80309/singapore-fintech-festival-2023/project-desft-to-empower-msmes-in-global-trade-with-blockchain-based-credentials/…
[6] https://mp.weixin.qq.com/s/e52cqAH-VLeOjqvj0CLLoA…
[7] https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_Innovation_and_Technology_for_the_21st_Century_Act