Что такое биржи без процедуры KYC?
Платформы для торговли криптовалютой, которые не проверяют личность пользователей при регистрации, называются биржами без процедуры KYC.
Такие платформы отдают приоритет анонимности и конфиденциальности пользователей, в отличие от бирж, соответствующих принципу KYC, которые требуют от пользователей предоставления личной информации, такой как выданные государством удостоверения личности, адреса, а иногда даже финансовые данные.
Криптовалютные биржи без KYC могут работать в кастодиальных, некастодиальных или гибридных формах. Каждая из них имеет свои риски в условиях отсутствия надзора со стороны регулирующих органов.
Кастодиальные биржи без процедуры KYC: они централизованы и хранят средства и закрытые ключи пользователей, предоставляя им полный контроль над активами.
Платформы, не связанные с кастодиальным хранением и не требующие KYC: такие биржи позволяют пользователям контролировать свои собственные закрытые ключи и активы, обеспечивая большую безопасность.
Гибридные модели: они сочетают в себе оба подхода, предлагая услуги по хранению определенных активов и позволяя самостоятельно хранить другие.
Анонимность и конфиденциальность, которые предлагают биржи без соблюдения процедуры KYC, являются привлекательными особенностями для людей, которые ценят конфиденциальность, для тех, кто проживает в регионах со строгим финансовым регулированием, или для пользователей, которые предпочитают минимизировать свой цифровой след.
Тем не менее, анонимность, которую предлагают биржи без процедуры KYC, сопряжена с рисками, о которых вам следует знать, прежде чем регистрироваться на таких платформах для покупки, продажи и торговли цифровыми активами.
Что делает биржи без процедуры KYC более рискованными?
Риски, связанные с биржами без соблюдения правил KYC, можно в целом разделить на следующие категории: подверженность мошенничеству и аферам, надзор со стороны регулирующих органов, уязвимости системы безопасности и отсутствие прозрачности.
Относительная свобода, которой рынок криптовалют пользовался в течение последнего десятилетия из-за того, что регулирующие органы либо медленно реагировали, либо все еще разрабатывали рамки для цифровых активов, больше не актуальна.
Такие нормативные акты, как директивы по борьбе с отмыванием денег (AML), «О рынках криптоактивов» (MiCA) и более строгие обязательства по налоговой отчетности в таких юрисдикциях, как ЕС и США, изменили работу бирж.
Обмены без процедуры KYC более рискованны, потому что:
Повышенная подверженность мошенничеству и обману: Поскольку они анонимны, биржи без KYC являются убежищем для мошенников. Из-за отсутствия законодательства и контроля эти платформы часто подвергаются мошенничеству с выходом, когда средства исчезают, когда биржи внезапно закрываются. Мошенники могут манипулировать рынками и проводить схемы без проверки личности.
Более строгий регулирующий надзор: такие регулирующие структуры, как MiCA, ужесточили контроль над криптовалютными биржами, включая офшорные. Платформы, не соответствующие правилам KYC, которые обходят правила AML и KYC, все чаще считаются посредниками в незаконной деятельности. Власти закрывают биржи, которые не соблюдают правила, штрафуют лиц, которые ими пользуются, и даже задерживают тех, кто ими управляет.
Уязвимости безопасности: биржи без KYC не имеют обязательных мер кибербезопасности регулируемых платформ. Без частых проверок и строгих мер безопасности эти биржи становятся легкой добычей для хакеров. Из-за недостаточной безопасности пользователи платформ без KYC с большей вероятностью потеряют свои деньги, особенно если эти платформы подвергаются повышенному контролю.
Отсутствие прозрачности и правовой защиты: биржи без KYC часто имеют непрозрачную финансовую стабильность и операционную политику. В случае кражи денег или возникновения конфликтов пользователи имеют ограниченную правовую защиту. Пользователи платформ без KYC уязвимы и могут не иметь возможности возмещения в случае возникновения проблем, поскольку нет ни внешнего аудита, ни правил защиты прав потребителей.
Знаете ли вы? OKX, ранее известная как платформа без KYC, перешла на полную модель KYC после репрессий со стороны регулирующих органов, требуя от всех пользователей проходить проверку личности для соблюдения глобальных правил и обеспечения безопасности пользователей.
Понимание правовых последствий платформ, не требующих KYC
Правила различаются в зависимости от юрисдикции, а это означает, что правовые последствия использования платформ, не проходящих процедуру KYC, могут быть значительными и многогранными и усиливаются в нормативно-правовых средах, где строго соблюдаются требования KYC и AML.
Во-первых, правила AML, которые призваны остановить незаконную деятельность, такую как отмывание денег и финансирование терроризма, могут быть нарушены платформами, не придерживающимися KYC. Финансовые учреждения, включая криптовалютные платформы, обязаны внедрять процедуры KYC и AML во многих юрисдикциях, особенно в тех, которые следуют рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Операторы платформ могут подвергаться штрафам, взысканиям или судебным искам за нарушение этих правил.
Кроме того, избегая требований «Знай своего клиента» (KYC), эти платформы могут ограничить свою способность работать в некоторых странах. Например, регулирующие органы в США, Европейском союзе и ряде других регионов имеют строгие правила идентификации клиентов.
Платформы, которые не соответствуют этим требованиям, могут быть ограничены в предоставлении услуг пользователям в этих юрисдикциях. Власти некоторых регионов предприняли шаги по внесению в черный список или блокированию доступа к несоответствующим платформам.
Более того, пользователи платформ, не соответствующих критериям KYC, могут быть подвергнуты юридическим последствиям. Использование платформы, не соответствующей критериям KYC, может быть истолковано как содействие незаконной финансовой деятельности в зависимости от местных законов. Даже если действия пользователя непреднамеренно связаны с незаконной финансовой деятельностью, он все равно может столкнуться с последствиями.
Риски анонимной торговли криптовалютой
Анонимная торговля криптовалютой подвергает пользователей юридическим, финансовым и связанным с безопасностью рискам из-за отсутствия соответствия нормативным требованиям и подотчетности.
Вот риски, о которых вам следует знать:
Закрытие платформ: биржи, не проходящие процедуру KYC, более уязвимы к закрытию или внесению в черный список регулирующими органами, что может привести к потере доступа к средствам.
Связь с незаконной деятельностью: Анонимная торговля может непреднамеренно вовлекать пользователей в незаконную деятельность, такую как отмывание денег, мошенничество или финансирование терроризма, что увеличивает риск правовых последствий.
Изъятие активов: власти могут изымать активы или замораживать счета, связанные с несоответствующими правилам биржами, в ходе расследований незаконных транзакций.
Правовая опасность: Участие в транзакциях на анонимных платформах может нарушать национальные законы, особенно в странах, которые требуют соблюдения правил KYC и AML при оказании финансовых услуг.
Ограниченные возможности разрешения споров: анонимные платформы зачастую не обеспечивают никакой защиты в случае споров по транзакциям, хакерских атак или потери средств.
Повышенный риск мошенничества: без KYC повышается вероятность столкнуться с мошенниками или мошенничеством, поскольку отсутствие проверки личности снижает ответственность.
Сложность налоговой отчетности: Анонимные транзакции могут усложнить соблюдение обязательств по налоговой отчетности, что может привести к штрафам за нераскрытие информации.
Знаете ли вы? BitMEX, крупная платформа криптовалютных деривативов, была оштрафована на 100 миллионов долларов в 2021 году за невыполнение надлежащих процедур KYC и AML, поскольку регуляторы обнаружили, что она способствовала незаконным транзакциям, включая отмывание денег.