Банк TD Bank согласился заплатить штраф в размере более 3 миллиардов долларов за содействие денежным переводам, связанным с криптовалютными биржами в Соединенном Королевстве (Великобритания) и Колумбии, что вызвало обеспокоенность по поводу управления финансовыми потоками, связанными с цифровыми активами.

Давайте рассмотрим все подробности ниже.

Обвиняются операции, связанные с криптовалютными биржами в Соединенном Королевстве (Великобритания) и Колумбии: максимальный штраф

TD Bank, один из крупнейших и самых известных финансовых институтов в мире, недавно оказался в центре внимания из-за крупного штрафа.

Последнее из них связано с участием в банковских транзакциях, связанных с двумя анонимными криптовалютными компаниями, одна из которых базируется в Соединенном Королевстве, а другая — в Колумбии.

По данным отчета Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), банковское учреждение провело транзакции на сумму более одного миллиарда долларов.

Поднимая таким образом вопросы о возможных нарушениях в контроле за отмыванием денег и другими противоправными действиями.

10 октября TD Bank согласился выплатить рекордный штраф в размере более 3 миллиардов долларов в США.

В дополнение к этой санкции банк также согласился ограничить свою экспансию в США в ответ на обвинения, связанные с отсутствием надзора за денежными потоками со стороны преступных организаций.

Эти средства, как указано в отчете, в основном поступили с двух криптовалютных бирж, деятельность которых осуществлялась в юрисдикциях, считающихся высокорискованными, таких как Колумбия.

Участие криптовалютных платформ

Согласно отчету FinCEN, значительная часть транзакций, проводимых TD Bank, была связана с компанией, идентифицированной как «Customer Group C».

Последний осуществил банковские переводы на сумму более миллиарда долларов, получив 90% средств от криптовалютной биржи, базирующейся в Соединенном Королевстве.

При этом 60% исходящих транзакций были направлены в колумбийское финансовое учреждение, предлагающее услуги, связанные с цифровыми активами.

Этот тип транзакций вызвал обеспокоенность относительно прозрачности операций TD Bank. По данным FinCEN, банк не имел подробной информации об источнике средств или вовлеченных лицах, однако продолжал содействовать таким операциям.

Среди основных опасений — возможность использования этих средств для незаконной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование организованной преступности.

Объем транзакций, связанных с «Группой клиентов C», оказался значительно выше, чем первоначально было зафиксировано на этапе адаптации компании в TD Bank.

В среднем компания переводила более 100 миллионов долларов в месяц через банковские переводы. Многие из них способствовали торговле криптовалютой на особенно рискованных рынках, таких как Колумбия, Китай и некоторые страны Ближнего Востока.

В период с 2022 по 2023 год TD Bank осуществил транзакции на сумму более 650 миллионов долларов для «Группы клиентов C». Таким образом, он получил средства от международной криптовалютной биржи.

Еще больше подозрений вызвало отсутствие ясности относительно конкретных целей транзакций и окончательных личностей авторов операций.

Несмотря на эти недостатки, TD Bank продолжил обработку переводов. В том числе 420 миллионов долларов, предназначенных для колумбийского финансового учреждения, предлагавшего услуги, связанные с криптовалютами.

Закрытие криптоподразделения TD Bank

TD Bank не новичок в мире криптовалют.

В марте 2022 года ее инвестиционное подразделение TD Cowen запустило специальное крыло Cowen Digital, чтобы предложить институциональным клиентам возможность доступа к рынку цифровых активов. Среди них такие криптовалюты, как Bitcoin и Ether.

Однако в июне 2023 года TD Bank неожиданно закрыл свое криптоподразделение, не предоставив четких подробностей о причинах этого решения. Закрытие произошло через несколько месяцев после приобретения Cowen Bank группой TD за 1,3 млрд долларов.

Многие аналитики предполагают, что закрытие криптоподразделения TD Cowen может быть связано с крахом некоторых крупных криптовалютных компаний, произошедшим в 2022 году.

А также все более жесткое нормативное давление на финансовые рынки США в 2023 году.

Банковский кризис, потрясший финансовый сектор в том же году, возможно, способствовал переосмыслению бизнес-стратегий TD Bank в секторе цифровых активов.

Случай TD Bank подчеркивает трудности, с которыми сталкиваются традиционные банки при управлении ростом криптовалют. Кроме того, он подчеркивает сложности мониторинга транзакций, связанных с цифровыми активами.

В случае с такими высокорискованными юрисдикциями, как Колумбия и Китай, страх содействия незаконным операциям растет в геометрической прогрессии.

Более того, непрозрачность многих криптовалютных бирж еще больше усложняет задачу традиционных финансовых учреждений по поддержанию прозрачности и контроля над банковскими операциями.

Регулирующие органы оказывают все большее давление, чтобы гарантировать, что банки эффективно контролируют денежные потоки, связанные с криптовалютами. Соответственно, внедряя строгий контроль и совершенствуя технологии обнаружения.

Однако случай TD Bank показывает, что финансовому сектору еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем он сможет полностью адаптироваться к эволюции бычьего рынка цифровых активов, не рискуя при этом серьезно нарушить правила противодействия отмыванию денег.