Основные выводы

• В интересах подотчетности и роста Binance взяла на себя полную ответственность за свое прошлое поведение, приложила значительные усилия для улучшения своих инициатив по обеспечению соответствия и построила более сильную и безопасную платформу.

• Это мнение также нашло отражение в заявлениях агентств США в ходе расследований, особенно относительно сотрудничества Binance и мер ПОД, ФТ и KYC.

• Хотя расследование, проведенное агентствами США, было вызвано прошлыми действиями, оно помогло создать комплексную программу обеспечения соответствия, которую мы видим в Binance сегодня. Как всегда, безопасность наших пользователей остается превыше всего.

Как широко сообщалось, когда Binance впервые запустила свою деятельность, у нее не было средств контроля соответствия, адекватных компании, которой она быстро становилась, а она должна была иметь. Признавая это, мы взяли на себя полную ответственность за свои прошлые действия. Мы сотрудничаем с агентствами США, в том числе соглашаемся на строгий мониторинг наших программ соблюдения требований и контроля за санкциями, и мы продолжим предпринимать активные шаги для устранения исторических проблем.

Как однажды заметил писатель и мыслитель Матшона Дхливайо, бриллиант приобретает свой блеск благодаря давлению, которому он подвергается.

Мы столкнулись – и на самом деле приветствовали – беспрецедентную проверку, которая проливает свет не только на проблемы прошлого, но и на многие способы, которыми мы работали над их решением. Пришло время двигаться вперед.

За последние два года, в преддверии исторического объявления наших резолюций с агентствами США, мы стали более сильной, более безопасной и еще более защищенной платформой для наших пользователей. Но вам не обязательно верить нам на слово. Вот моменты и цитаты непосредственно из правительственных учреждений, с которыми мы заключили соглашение: постановление о согласии Сети по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN), наше соглашение о признании вины с Министерством юстиции (DOJ) и соглашение с Управлением по контролю за иностранными активами. (ОФАК).

[Binance] Перестроила управление и организационную структуру своей программы обеспечения соответствия, в том числе путем найма новых руководителей по соблюдению требований с профессиональным опытом соблюдения требований в финансовом секторе и правоохранительных органах. – Из постановления FinCEN о согласии

Сотрудничество в расследованиях и за его пределами

Агентства США отметили сотрудничество Binance в ходе расследований и предпринятых мер по исправлению положения, а также активную работу Binance совместно с правоохранительными органами по всему миру.

В частности, OFAC отметило «существенное сотрудничество» Binance, которое включало «проведение обширного независимого внутреннего расследования, оперативное реагирование на запросы OFAC о предоставлении информации, предоставление больших объемов данных о очевидных нарушениях, проведение многочисленных презентаций в OFAC, представление обвинительных внутренних сообщений». и исполнение договора давальческого права по исковой давности».

Агентство также заявило, что Binance приняла «значительные меры по исправлению положения», такие как создание «двух команд, предназначенных для сотрудничества с правоохранительными органами, в том числе путем активного обмена разведданными и реагирования на срочные запросы».

FinCEN заявил, что «Binance тесно сотрудничает с правоохранительными органами по всему миру, связанными с этим типом незаконной деятельности, включая Hydra, рынки даркнета и взломы». Кроме того, хотя Binance и не подавала отчеты о подозрительной деятельности в FinCEN, она «активно сотрудничала с мировыми правоохранительными органами и поставщиками блокчейнов в борьбе с финансированием терроризма».

Министерство юстиции перечислило меры по исправлению положения Binance, некоторые из которых мы цитируем в разделах ниже, и отметило, что компания взяла на себя обязательства по дополнительным исправлениям в рамках разрешения параллельных расследований, проводимых регулирующими органами США.

В последнее время Binance предприняла значительные шаги по совершенствованию своей программы обеспечения соответствия, в том числе выделила значительные ресурсы для устранения типов пробелов в соблюдении требований. – Из постановления FinCEN о согласии

ПОД и ФТ

В заявлениях Министерства юстиции и FinCEN описываются меры, которые Binance приняла в области борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействия финансированию терроризма (CFT). Согласно постановлению FinCEN, «действующая программа соответствия Binance не позволит пользователям, идентифицированным как связанные с финансированием терроризма, оставаться на платформе или выводить средства».

В соглашении Министерства юстиции о признании вины говорится, что Binance инвестировала значительные финансовые ресурсы в улучшение наших программ ПОД и ФТ, «в том числе путем замены неэффективного персонала по обеспечению соблюдения требований опытными сотрудниками и значительного увеличения численности сотрудников по обеспечению соблюдения требований».

Кроме того, Министерство юстиции отметило, что Binance «внедрила общекорпоративную оценку рисков ПОД/ФТ и санкций, начиная с ноября 2022 года», «внедрила стандарты Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и KYC» и «улучшила обучение сотрудников ПОД/ФТ».

Агентства также упомянули меры Binance по улучшению мониторинга транзакций. По данным OFAC, Binance «сотрудничает со сторонними компаниями для осуществления мониторинга транзакций в режиме реального времени, включая проверку лиц, попавших под санкции». Министерство юстиции определило, что Binance «увеличила инвестиции в мониторинг в реальном времени и после транзакций, в том числе за счет увеличения численности персонала, улучшения внутренних инструментов и привлечения признанных сторонних поставщиков, таких как поставщики аналитики блокчейна, для сканирования пользовательских транзакций и профилей».

Проверка личности пользователя (KYC)

Аббревиатура KYC означает «знай своего клиента» и относится к проверке личности пользователя финансовыми организациями, которая требуется регулирующими органами в большинстве юрисдикций. Согласно тексту соглашения OFAC, Binance «потребовала от всех пользователей пройти KYC и внедрила периодические проверки клиентов в соответствии с рейтингами рисков соответствия пользователей».

В списке мер по исправлению положения, принятых Binance Министерством юстиции, агентство отмечает, что у нас есть:

• Изменены наши условия обслуживания, требующие от всех новых пользователей пройти полную процедуру KYC в августе 2021 года;

• К маю 2022 года внедрены полные требования KYC для всех прямых владельцев счетов, включая использование признанных сторонних поставщиков для проверки личности и оценки рисков клиентов;

• Улучшена наша расширенная программа комплексной проверки в ноябре 2022 года, чтобы охватить, среди прочего, политически значимых лиц, пользователей с высоким уровнем риска, претендентов на увеличение лимитов, необычные корпоративные структуры и необычную транзакционную деятельность;

• В ноябре 2022 года мы обновили нашу политику санкций, улучшив комплексную проверку клиентов, проверку, исключение из сети, блокировку учетных записей, оценку рисков и отчетность о санкциях;

• Разработал и внедрил комплексную систему, предназначенную для определения гражданства корпоративных пользователей.

Соблюдение санкций и обращение к гражданам США

Binance существенно усилила свою программу санкций и соблюдения требований AML, чтобы решить проблему присутствия на платформе лиц, находящихся под санкциями, и лиц из США. – Из постановления FinCEN о согласии

Регулирующие органы отметили усилия Binance по улучшению своих возможностей по выявлению лиц, попавших под санкции, и пользователей из США, а также по предотвращению их использования платформы.

Согласно соглашению OFAC, мы «обновили политику и процедуры соблюдения требований, такие как Руководство по санкциям Binance, которое требует от Binance проведения ежегодной оценки рисков в масштабе всего предприятия и дополнительных проверок должной осмотрительности пользователей, подозреваемых в том, что они находятся в санкционированной юрисдикции».

Агентство далее отметило, что Binance провела многочисленные ретроспективные проверки пользователей с целью выявления и исключения пользователей из США, а также из санкционированных юрисдикций, «включая повторную проверку всех активных пользователей на наличие санкционных списков из США и других стран. »

Кроме того, OFAC признало другие меры Binance на этом фронте, в том числе обязательное «обучение санкциям при первоначальном приеме на работу новых сотрудников и для всех сотрудников как минимум ежегодно», значительное увеличение «ресурсов по соблюдению требований на линейном уровне, в том числе для соблюдения санкций»; привлечение «сторонних поставщиков для обнаружения и предотвращения подключения определенных лиц, в том числе заблокированных лиц», и внедрение «дальнейших технологических мер контроля для проверки и идентификации пользователей из санкционированных юрисдикций, включая блокировку IP, геозонирование и мониторинг блокчейна».

Министерство юстиции также отметило несколько мер, которые приняла Binance, в частности, «внедрив меры геозонирования в конце 2019 года» и продолжая «улучшать контроль за счет использования различных инструментов определения местоположения, включая IP-адрес, номер телефона и оператора мобильной связи». ."

Департамент заявил, что Binance начала ограничивать учетные записи для ряда известных пользователей в США до уведомления о продолжающемся расследовании, начала ограничивать учетные записи для пользователей, подпадающих под санкции США, и «инициировала обширный исторический обзор для выявления и отключения корпоративных пользователей в США от платформы». ."

Публикация этих заявлений не является попыткой преуменьшить серьезность исторического поведения, описанного в документах агентств США, и никоим образом не отклоняется от нашего принятия ответственности. Как уже отмечалось, действия, которые стали причиной расследований этих властей, имели исторический характер, и их проверка привела к разработке сегодня комплексной программы соответствия Binance. Эти факты красноречиво говорят о нашей приверженности обеспечению безопасности наших пользователей и более широкого пространства блокчейна путем постоянного совершенствования наших политик, процессов и систем обеспечения соответствия.

Дальнейшее чтение

• Объявление Binance: достижение соглашения с регулирующими органами США

• Стирание границ: глобально гармонизированное регулирование цифровой экономики

• Система подтверждения резервов Binance: год повышения прозрачности пользовательских активов