Скептики часто утверждают, что экосистема криптовалют и блокчейна небезопасна для обычных людей, так как она анонимна, не заслуживает доверия и широко используется криминальными элементами в незаконных целях. Это неправда.
На самом деле, прозрачность блокчейна — не недостаток этой технологии, а ее преимущество. Эта система открыта: информация доступна пользователям, регулирующим и правоохранительным органам по всему миру. Во многом она даже более открытая, чем традиционная финансовая система.
Уровень безопасности на проверенных криптовалютных платформах и сервисах ничуть не уступает традиционным банкам и другим финансовым институтам, а иногда даже превосходит их. На криптовалютных платформах внедрены процессы «знай своего клиента» и инструменты для борьбы с отмыванием денег и для отслеживания транзакций.
Так как блокчейн — все еще относительно новая технология, вокруг криптовалют существует множество ложных утверждений и ошибочных представлений. Мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных представлений о криптовалюте, которые образуют «триаду» FUD (англ. «fear, uncertainty and doubt» — страх, неуверенность и сомнения), и отделим факты от вымысла.
Противники криптовалюты часто утверждают, что экосистема цифровых активов небезопасна, так как она анонимна, не заслуживает доверия и широко используется криминальными элементами. В результате те, кто незнаком с криптовалютой, становятся уверены, что все связанное с цифровыми активами опасно и в основном предназначено для мошенничества, воровства и отмывания денег. Радикальная версия этого мифа — в мире криптовалюты закон отсутствует совсем.
Такое представление о криптоиндустрии не только несправедливо, но и ошибочно. В действительности подавляющее большинство участников криптовалютного пространства — законопослушные граждане и предприятия, которые используют цифровые активы как средство безопасной и эффективной онлайн-передачи ценности. Ответственные игроки в этой сфере также используют эффективные защитные механизмы и системы, которые обеспечивают безопасность пользователей.
Однако из-за незаконных действий злоумышленников, которые составляют лишь небольшой процент от всех участников криптопространства, и преувеличения масштаба и последствий этих действий людьми, которые продвигают миф о беззаконии в криптопространстве, вся криптоиндустрия сталкивается с предвзятым отношением и ущербом своей репутации. Чтобы эти ошибочные представления не затрудняли раскрытие потенциала блокчейна и Web3, всей индустрии нужно стараться развеять этот миф и доказать, что в криптовалюте нет ничего такого, что делало бы ее по определению небезопасной.
Давайте начнем с суровой реальности, которая, вероятно, и подпитывает этот конкретный миф. Да, взломы, мошенничество и отмывание денег действительно имеют место в криптоиндустрии. Она не на 100% защищена от мошенников и преступной деятельности.
Да, всегда можно найти новости о том, как у кого-то или у какой-то платформы украли цифровые активы. Но эти цифры мало что говорят без контекста, а приводимые примеры часто утрируются для привлечения внимания аудитории.
Приведем конкретные цифры, которые помогут создать более правдивую картину. В отчете о криптопреступности Crypto Crime Report за 2022 год, подготовленном компанией Chainalysis, специализирующейся на анализе блокчейна, говорится, что в 2021 году с преступной деятельностью было связано всего 0,15% всех криптовалютных транзакций — меньше, чем показатель 0,62% в 2020 году. Да, криптомошенники получили в прошлом году 14 миллиардов долларов, но это ничтожно мало по сравнению с примерно 2 триллионами долларов фиатной валюты (или около 5% мирового ВВП), ежегодно отмываемых через традиционную финансовую систему.
Правда в том, что незаконная деятельность составляет мизерную долю от общего объема транзакций на блокчейне, и на то есть веская причина: преступникам очень и очень сложно замести следы, используя криптовалюту. Прозрачность блокчейна — не недостаток этой технологии, а ее преимущество. Криптовалютная финансовая система открыта: информация доступна простым пользователям и правоохранительным органам по всему миру. А вот в традиционной финансовой системе преступления могут не замечать десятки лет.
Как правило, транзакции в общедоступных блокчейнах легко отследить любому пользователю. В фиатных же системах транзакции скрыты от посторонних глаз, и чтобы просмотреть их, требуется судебный запрос или решение.
Каждая криптотранзакция в реестре публичного блокчейна отслеживается и проверяется, и ее история записывается полностью. За каждой транзакцией навсегда остается след из нередактируемых записей, поэтому любой человек может гораздо проще отследить источник средств и их передвижение. Правоохранительные органы по всему миру, борющиеся с финансовыми преступлениями, уже научились использовать отслеживаемость цифровых активов для поиска средств, полученных незаконным способом.
Блокчейн также позволяет проводить анализ риска отмывания денег и сообщать о таких инцидентах. Таким образом проверяется вся финансовая система, а не просто отслеживаются точки входа и выхода.
Незаконные доходы в фиате можно скрыть путем смешения средств, подделки счетов или использования офшорных аккаунтов; информацию в блокчейне же может подробно изучить любой человек с помощью обозревателя блоков.
Таким образом обеспечивается более высокий уровень безопасности экосистемы.
У традиционных финансовых учреждений было более века, чтобы создать и усовершенствовать процессы и процедуры для соблюдения нормативных требований. Но молодая криптовалютная индустрия быстро наверстывает разницу, несмотря на то, что существует немногим более десяти лет. В первые несколько лет ее существования, безусловно, существовали пробелы в сфере стандартных практик соблюдения требований: санкций, борьбы с отмыванием денег и систем подтверждения личности.
На ведущих криптовалютных платформах, например Binance, внедрены надежные системы «знай своего клиента», инструменты для борьбы с отмыванием денег и протоколы, которые позволяют отслеживать подозрительные действия и транзакции и сообщать о них в правоохранительные органы. Эти механизмы — минимальный уровень требований к безопасности для надежных платформ по работе с цифровыми активами.
Криптобиржи пользуются теми же высококлассными инструментами для соблюдения законов о введении санкций и борьбе с отмыванием денег в разных странах, что и главные финансовые институты. Криптовалюты применяются всё шире, и поэтому протоколы подтверждения личности стали стандартом для большинства криптовалютных бирж. Надежные системы подтверждения сводят к минимуму риск того, что платформой будут пользоваться преступники в незаконных целях.
Ответственное управление экосистемой финансовых услуг основывается на двух принципах: обеспечение безопасности пользователей и соблюдение законодательных требований. Binance и многие другие криптобиржи не предоставляют пользователям анонимности. У нас внедрена строгая политика подтверждения личности: полностью запрещено регистрировать несколько аккаунтов, скрывать свою личность или источники средств.
Мы также стремимся предотвращать мошенничество заранее, отслеживая различными способами действия на блокчейне, чтобы убедиться в их законности и соответствии нормативным требованиям.
На заре существования криптопространства несколько громких новостных публикаций придали ему образ опасного и беззаконного, но сфера криптовалюты прошла долгий путь со своего рождения. Ведущие криптовалютные организации, включая Binance, понимают, что для устойчивого и успешного развития глобальной экосистемы Web3 требуется постоянное сотрудничество с законодательными органами, в том числе правоохранительными. Мы должны применять свои знания, чтобы помочь им находить преступников, использующих криптовалюту в незаконных целях.
Нам нужно стараться устранить заблуждение о том, что криптовалюта опасна и нужна только преступникам. Таким образом законодательные органы смогут уверенно создавать политики, направленные на защиту пользователей и развитие инноваций, а люди не будут бояться присоединиться к движению Web3 из-за неточных представлений. Постоянное развитие и поддержка последних технологических и финансовых инноваций выгодны как пользователям, так и правительствам: эти инновации создают рабочие места и повышают общую эффективность экономики.
Факт: с правильной нормативно-правовой базой технология блокчейна становится более безопасной, чем традиционная финансовая система. Ложное представление о разгуле преступности в криптопространстве нужно развеивать основанной на фактах информацией о безопасности и соблюдении нормативных требований в мире криптовалюты.
