Procedura Know Your Customer (KYC) ajută furnizorii să-și identifice și să-și verifice clienții. Acest lucru se realizează ca parte a luptei împotriva spălării banilor/finanțării terorismului (AML/CFT), precum și pentru combaterea infracțiunilor financiare și asigurarea integrității clienților.
KYC combate activ activitatea criminală prin colectarea și verificarea informațiilor despre clienți. Aceste tipuri de audituri sporesc încrederea în industrie și ajută furnizorii de servicii financiare să își gestioneze riscurile. Pe schimburile de criptomonede, practicile KYC au devenit obișnuite. Cu toate acestea, mulți critică faptul că neutralizează principalele avantaje ale criptomonedei - anonimatul și descentralizarea.
Introducere
KYC este o cerință generală de reglementare care este obligatorie pentru furnizorii de servicii financiare. Această practică vizează în primul rând combaterea finanțării infracțiunilor și a spălării banilor obținute prin mijloace ilegale. Acesta este motivul pentru care KYC devine o măsură de securitate importantă, în special pentru criptomonede. Instituțiile financiare și furnizorii de servicii precum Binance sunt din ce în ce mai forțați să implementeze astfel de proceduri pentru a-și proteja clienții și activele.
Ce este KYC?
Dacă ați deschis un cont pe un schimb de criptomonede, probabil va trebui să treceți la verificarea KYC. Ca parte a KYC, furnizorii de servicii financiare sunt obligați să solicite clientului informații care să confirme identitatea acestuia. Aceasta ar putea fi o carte de identitate oficială sau un extras de cont. La fel ca prevederile AML, KYC ajută la combaterea spălării banilor, finanțării terorismului, fraudei și transferurilor ilegale de fonduri.
KYC ajută la prevenirea criminalității, mai degrabă decât să reacționeze la ea. Majoritatea serviciilor financiare necesită date despre clienți în timpul procesului de înregistrare - chiar înainte de a putea face tranzacții financiare. În unele cazuri, conturile pot fi create fără a trece KYC, dar apoi funcțiile lor vor fi limitate. Binance, de exemplu, permite utilizatorilor să creeze conturi, dar limitează capacitatea de tranzacționare până la finalizarea KYC.
În timpul procesului KYC, vi se poate solicita să furnizați următoarele documente:
Cartea de identitate (ID)
Permis de conducere
Pașaport
Pe lângă verificarea identității clientului, este necesară și confirmarea locației și adresei acestuia. Actele de identitate vor oferi informații de bază (nume, data nașterii), dar vor fi necesare alte documente pentru stabilirea reședinței fiscale, de exemplu. Cel mai probabil, va trebui să treci prin mai multe etape KYC. Furnizorii de servicii financiare trebuie să verifice în mod regulat identitățile clienților lor.
Cine reglementează normele KYC?
Reglementările KYC variază în funcție de țară, dar există un acord internațional cu privire la informațiile de bază necesare. În SUA, Actul privind secretul bancar și Actul Patriot din 2001 au stabilit standarde pentru procesele AML și KYC care se aplică și astăzi. Țările UE și Asia-Pacific și-au dezvoltat propriile reguli, dar au multe asemănări cu cele din SUA. Directiva UE împotriva spălării banilor (AMLD) și regulile PSD2 sunt principalele prevederi aplicabile în țările UE. La nivel global, această problemă este abordată de Grupul de acțiune financiară (FATF).
De ce este necesară procedura KYC în criptomonedă?
Datorită naturii anonime a criptomonedei, infractorii o folosesc pentru a spăla fonduri ilegale și a se sustrage de la impozite. O mai bună reglementare a industriei criptomonedei are un impact pozitiv asupra reputației sale și asigură că toate taxele sunt plătite. Există trei motive principale pentru care practicile KYC sunt necesare în industria criptomonedei:
1. Tranzacțiile pe blockchain sunt ireversibile. Dacă faci o greșeală într-o tranzacție, nimeni nu o poate inversa și îți poate da banii înapoi. Aceasta înseamnă că fondurile pot fi furate sau mutate de infractori fără nicio posibilitate de recuperare.
2. Criptomoneda asigură anonimatul (utilizatorii folosesc pseudonime). Nu este necesar să furnizați informații personale pentru a deschide un portofel cu criptomonede.
3. Impozitarea și legislația privind criptomoneda în multe țări nu sunt încă clar definite.
Deși KYC necesită mult timp la crearea unui cont, beneficiile acestei practici nu pot fi supraestimate. Poate că nu este complet evident pentru clientul obișnuit, dar KYC ajută la asigurarea securității fondurilor și la combaterea criminalității.
Beneficiile cheie ale KYC
Nu toate beneficiile KYC sunt evidente. Această practică ajută nu numai la combaterea fraudei, ci și la îmbunătățirea sistemului financiar în ansamblu:
1. Creditorii își pot evalua mai ușor riscurile cunoscând identitatea clientului și istoricul financiar. KYC promovează împrumuturile și managementul riscului mai responsabil.
2. KYC are ca scop combaterea furtului de identitate și a altor tipuri de fraudă financiară.
3. KYC acționează ca măsură preventivă împotriva spălării banilor.
4. KYC crește încrederea clienților în furnizorii de servicii financiare și ajută la monitorizarea securității și responsabilității acestor servicii. Reputația serviciilor are un impact direct asupra industriei financiare în ansamblu și poate stimula investițiile.
KYC și descentralizare
Criptomonedele s-au concentrat încă de la început pe descentralizare și libertate față de intermediari. După cum am spus deja, orice utilizator poate crea un portofel și poate stoca acolo criptomonede fără a furniza informații despre el însuși. Cu toate acestea, tocmai din aceste motive criptomoneda a devenit utilizată în mod activ pentru spălarea banilor.
Guvernele naționale și autoritățile de reglementare solicită, în general, tuturor burselor să efectueze verificări KYC pentru clienții lor. A face KYC obligatoriu pentru portofelele cu criptomonede este destul de dificil, astfel încât serviciile de schimb fiat-to-cripto sunt mai potrivite pentru implementarea KYC. Unii investitori folosesc criptomonede pentru speculații, în timp ce alții apreciază cu adevărat capacitățile și beneficiile acesteia.
Argumente împotriva KYC
Procedura KYC are o serie de avantaje evidente, dar provoacă totuși unele controverse. Mulți oameni se opun KYC din cauza naturii tradiționale anonime a criptomonedei. De obicei, multe dintre critici se bazează pe probleme legate de confidențialitate și taxe:
1. Există costuri suplimentare asociate cu efectuarea verificărilor KYC, care sunt adesea transferate către client sub formă de comisioane.
2. Unii oameni nu au documentele necesare sau o adresă fixă pentru verificarea KYC. Toate acestea le îngreunează accesul la anumite servicii financiare.
3. Furnizorii iresponsabili pot avea o securitate slabă a datelor, iar apoi hack-urile pot duce la furtul nu numai a fondurilor, ci și a informațiilor tale personale.
4. Există o părere că această practică contrazice ideea de descentralizare a criptomonedelor.
rezumat
Procesele KYC sunt un standard industrial pentru serviciile financiare și schimburile de criptomonede. Această practică este una dintre cele mai importante măsuri de combatere a spălării banilor și a altor infracțiuni. Nimănui nu-i place să treacă prin verificări KYC, dar acestea sunt extrem de importante pentru că ajută la asigurarea securității. Ca parte a măsurilor îmbunătățite de combatere a spălării banilor, finalizarea verificării KYC vă permite să tranzacționați criptomonede pe burse precum Binance cu încredere deplină că fondurile dvs. sunt în siguranță.