Ce este Robinhood și cum funcționează

Robinhood Connect
Din 2021, Robinhood și-a îmbunătățit oferta de criptomonede și a lansat oportunitatea de a investi în cele mai recente inovații ale industriei.
Noua abordare introduce clienții Robinhood în lumea Web3 pentru a ține pasul cu tendințele pieței financiare ale finanțelor descentralizate (DeFi). În aprilie 2023, aplicația de tranzacționare a lansat „Robinhood Connect”, o rampă de acces fiat-to-crypto care oferă suport pentru aplicații descentralizate (DApps) și portofele auto-custodie. 
Serviciul permite utilizatorilor să dobândească „proprietatea adevărată” asupra activelor lor prin cumpărarea și transferul criptomonedelor direct în portofelele lor auto-custode, fără a fi nevoie să părăsească DApp sau să fie în conturile Robinhood Crypto. 
Sunt adăugate și alte caracteristici, inclusiv o filă de pornire cripto, alerte de preț și diagrame avansate pentru a ajuta utilizatorii să aplice analize tehnice, să își gestioneze mai bine portofoliul, să urmărească prețurile cripto și să plaseze comenzi stop și limită. Robinhood Connect permite clienților să tranzacționeze aceleași criptomonede deja acceptate de Robinhood Crypto și pot fi transferate cu ușurință între cele două platforme, necesitând doar o taxă de rețea.
Ofertei se aplică unele limite, inclusiv capacitatea de a trimite cripto în valoare de până la 5.000 USD sau de a face până la un total de 10 transferuri pe zi. Utilizatorii pot cumpăra până la 1.000 USD pe zi lucrătoare cu un card de debit; aceeași sumă și limită de timp se aplică fondurilor instantanee dintr-un cont bancar. 
Avantajele și dezavantajele utilizării Robinhood
Deși este adevărat că Robinhood a democratizat investițiile, modelul său de afaceri ridică în continuare sprâncene, deoarece abordarea sa este percepută ca un joc de noroc. 
Iată câteva dintre beneficiile și dezavantajele pe care utilizatorii trebuie să le ia în considerare atunci când se lansează în experiența de tranzacționare Robinhood.
Avantaje 
Tranzacții fără comisioane: Robinhood elimină bariera costurilor asociată în mod tradițional cu tranzacționarea și investiția. O astfel de caracteristică este deosebit de atractivă pentru comercianții frecventi sau cei cu capital de investiții limitat. 
IRA cu potrivire de 1%: Robinhood este prima companie care a lansat conturi individuale de pensionare (IRA-uri) nefinanțate de angajator, ceea ce a făcut în decembrie 2022, cu o potrivire de 1% la contribuțiile la pensie. 
Interfață intuitivă: Robinhood oferă o interfață elegantă și simplă pentru aplicația mobilă, care este ușor de navigat și pentru investitorii care nu cunosc tehnologie și pentru începători, deși unii ar putea susține că ar putea fi, de asemenea, un dezavantaj, deoarece a făcut strategiile complexe, cum ar fi tranzacționarea cu opțiuni, prea ușor. pentru investitorii neexperimentați care ar putea face tranzacții riscante cu ușurință și pot pierde bani.
Acces la tranzacționarea criptomonede: Robinhood a fost unul dintre primii brokeri care a introdus tranzacționarea criptomonedă gratuită, deși încă nu este posibilă includerea investițiilor în criptomonede în IRA Robinhood.  
Acțiuni fracționale: Robinhood permite utilizatorilor să cumpere acțiuni fracționale de acțiuni și ETF-uri, ceea ce înseamnă că utilizatorii pot investi în acțiunile lor preferate cu sume mai mici de bani. Această caracteristică permite un acces mai larg la piață și o diversificare, chiar și pentru investitorii cu fonduri limitate.
Dezavantaje
Educație limitată în materie de investiții: instrumentele sale de cercetare și analiză sunt relativ limitate în comparație cu alte platforme de brokeraj, ceea ce o face neatractivă pentru comercianții cu experiență care se bazează pe date de piață aprofundate pentru a-și susține deciziile de investiții.
Lipsa opțiunilor de investiții: Fondurile mutuale sau obligațiunile ar trebui incluse în serviciile Robinhood dacă dorește să rămână competitivă și să ofere oportunitatea de a construi un portofoliu diversificat de investiții.
Asistență limitată pentru clienți: această slăbiciune a făcut ca Robinhood să primească o mulțime de critici pentru rapoartele de răspunsuri întârziate și dificultăți în a ajunge la reprezentanții serviciului pentru clienți. Deși s-au făcut eforturi pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți, acesta rămâne un domeniu în care Robinhood mai are loc de îmbunătățire.
Probleme tehnice: întreruperile premature și restricțiile comerciale în timpul volatilității pieței au fost un alt motiv de îngrijorare în rândul utilizatorilor Robinhood și autorităților de reglementare care au aplicat amenzi companiei pentru că induce în eroare clienții. 
Cum face Robinhood bani
Modelul de afaceri Robinhood se susține cu mai multe fluxuri de venituri, în principal printr-o practică cunoscută sub numele de plată pentru fluxul de comenzi.
Fluxul comenzii
Fluxul de ordine este o structură de compensare utilizată pe scară largă de Robinhood și alte agenții de brokeraj similare pentru a procesa acțiuni cu amănuntul, ETF-uri, opțiuni și tranzacții cripto. 
Acesta este modul în care funcționează: atunci când clienții plasează tranzacții pe platformă, ordinele lor sunt direcționate către creatori de piață sau firme de tranzacționare pentru executare și pentru a face un flux de ordine. Aceste firme plătesc comisioane Robinhood pentru oportunitatea de a-și executa tranzacțiile și, potențial, de a profita din spread-ul bid-ask și din alte strategii de tranzacționare. 
În timp ce această practică îi permite lui Robinhood să ofere utilizatorilor săi tranzacții fără comisioane, modelul său de flux de comenzi s-a confruntat cu controlul de reglementare și controverse din cauza preocupărilor legate de potențiale conflicte de interese și de calitatea executării tranzacțiilor. 
Dobânda la soldurile de numerar
Atunci când clienții dețin numerar neinvestit în soldul lor Robinhood, Robinhood direcționează astfel de fonduri către pool-uri și câștigă dobândă pentru ele. Platforma împarte o parte din acest venit din dobânzi cu utilizatorii săi, de obicei printr-un program „Robinhood Cash Management” la care utilizatorii trebuie să se înscrie pentru a câștiga un mic procent din dobândă din soldurile lor de numerar neinvestite. 
Numerarul poate fi accesat cu un card de debit Robinhood. Compania mută banii neinvestiți ai clienților în băncile partenere asigurate de FDIC, care apoi plătesc Robinhood o taxă, inclusiv o mică parte din comisioanele interbancare din tranzacțiile cu cardul de debit. 
Conturi premium
În timp ce serviciile de tranzacționare de bază sunt fără comision, abonamentele de cont premium permit 
investitorilor să acceseze diverse instrumente premium. Abonamentul se numește Robinhood Gold și oferă caracteristici și beneficii suplimentare utilizatorilor care plătesc o taxă lunară. Astfel de avantaje includ sume mai semnificative de depozit instantanee, acces la datele de piață de Nivel II furnizate de NASDAQ, informații de cercetare profesională de la Morningstar și tranzacționarea în marjă. 
Taxe Robinhood API
Robinhood permite dezvoltatorilor și companiilor să acceseze interfețe de programare a aplicațiilor (API) pe care le pot integra cu platforma lor. Robinhood câștigă venituri din aceste parteneriate și integrări prin perceperea taxelor de acces la API.
Tranzacționarea valorilor mobiliare 
Robinhood a lansat un program de creditare care dă dreptul clienților săi să câștige bani din acțiuni. Utilizatorii care optează pentru această soluție permit aplicației de tranzacționare să-și împrumute acțiunile instituțiilor financiare care utilizează astfel de fonduri în diferite scopuri, inclusiv acoperirea deficitelor, facilitarea decontărilor comerciale și executarea vânzărilor în lipsă. Împrumutații plătesc dobândă Robinhood pentru împrumutul pe care l-au primit, iar o parte din acest venit este transferată utilizatorilor Robinhood.
Cât de sigur este să folosești Robinhood
Deși numărul clienților a scăzut din 2021 la vârful popularității sale, aproximativ 22 de milioane de utilizatori încă folosesc în mod activ Robinhood.
Cum poate o aplicație să permită atâtor utilizatori să investească rapid, să nu aibă comisioane și să fie în siguranță în același timp? Este Robinhood sigur de utilizat? În calitate de furnizor de servicii financiare, Robinhood operează în conformitate cu reglementările stricte stabilite de legile financiare ale S.U.A.,  fiind înregistrată la Financial Industry Regulatory Authority (Finra) și la Securities & Exchange Commission (SEC). 
Finra este un organism oficial autorizat de guvernul federal care reglementează brokerii de investiții și evaluează conformitatea acestora cu standardele stabilite, promovând transparența și educația investițională. SEC este o agenție guvernamentală care reglementează piețele de valori mobiliare din SUA pentru a proteja investitorii de fraudă și abuz. Le cere brokerilor să opereze în mod transparent și să respecte restricțiile comerciale, cum ar fi interzicerea tranzacțiilor privilegiate și aplicarea prețurilor și taxelor corecte.
În ciuda monitorizării și înregistrării constante cu organismele oficiale relevante, Robinhood a suportat o amendă de 70 de milioane de dolari în 2021 pentru furnizarea de informații false și înșelătoare care i-au determinat pe investitori să se angajeze în tranzacții riscante și să sufere pierderi semnificative care ar fi putut fi evitate.
O altă provocare cu care se confruntă investitorii Robinhood este lipsa instrumentelor adecvate de gestionare a platformei de investiții, ceea ce duce la activități nepractice în loc să îi ajute pe utilizatori să evite strategiile de investiții riscante. De exemplu, configurarea aplicației nu permite utilizatorilor să-și gestioneze cu ușurință diversificarea portofoliului și poate fi o problemă pentru o platformă care permite tranzacționarea cu acțiuni, ETF-uri, opțiuni și criptomonede.
Pe de altă parte, Robinhood oferă o acoperire suficientă pentru Securities Investor Protection Corporation (SIPC), protejând clienții membrilor săi până la 500.000 USD pentru valori mobiliare (și 250.000 USD pentru creanțe pentru numerar).
Cum funcționează Robinhood?
Robinhood este conceput pentru a permite accesul ușor la tranzacționare și investiții, făcând serviciul și procesele complete de brokeraj online cu reduceri accesibile tuturor tipurilor de investitori.
Aplicația de tranzacționare ușor de navigat face ca Robinhood să fie potrivit și pentru începători. Costurile extrem de convenabile favorizează nu numai începătorii, ci și tinerii investitori care încep să se apropie de piețele bursiere și cripto. Mai mult, compania fintech le permite utilizatorilor să cumpere acțiuni fracționale, ceea ce înseamnă că pot cumpăra o mică parte dintr-o acțiune de acțiuni sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și nu întreaga miză, ceea ce favorizează investitorii de retail care nu pot investi sume mari de bani.
Robinhood este un serviciu din Statele Unite, accesibil doar prin intermediul aplicației mobile sau al platformei web pentru clienții din SUA. Serviciul necesită ca utilizatorii să aibă 18 ani sau mai mult, să aibă un număr de securitate socială valid, să aibă o adresă de reședință legală în SUA și să fie cetățean sau rezident permanent al Statelor Unite sau să dețină o viză valabilă pentru SUA.
Odată ce utilizatorii și-au planificat propria strategie de tranzacționare și investiții, trebuie pur și simplu să se înscrie pe platformă, care necesită câteva informații personale de bază și nicio depunere minimă pentru a deschide un cont.  
După ce o cerere este depusă, revizuită și aprobată, utilizatorii pot începe să își finanțeze soldurile conectându-și conturile bancare.
Robinhood a încheiat un parteneriat cu National Association of Securities Dealers Automated Quotations (NASDAQ) pentru a oferi utilizatorilor prețuri în timp real și date de piață pentru a lua cele mai informate decizii de investiții. 
Pentru a plasa o comandă, clienții aleg activul pe care doresc să îl tranzacționeze între acțiuni, ETF-uri, opțiuni și cripto, folosind dolari sau alt activ și selectând tipul de ordin pe care doresc să îl plaseze. 
Pentru a vinde un activ, procesul este similar cu cumpărarea. Utilizatorii dau clic pe „vând” pe pagina cu detalii a activului și aleg dacă doresc să schimbe activul cu dolari sau alt activ.
Câți bani sunt necesari pentru a începe Robinhood?
Modelul de afaceri Robinhood este flexibil pentru a găzdui orice tip de investitor, de la corporații mari până la utilizatori de retail care își pot deschide un cont cu doar 1 USD.
Descoperirea lui Robinhood a permis investitorilor de retail să participe pe piețele financiare și de tranzacționare, deoarece ar putea începe să folosească platforma fără un sold minim necesar și să cumpere acțiuni fracționale în loc de acțiuni întregi.
Înțelegerea modelului de tranzacționare Robinhood
Robinhood este un broker online de tehnologie financiară care a introdus un nou model de tranzacționare pentru a permite persoanelor fizice să înceapă să investească ușor și eficient, cu bani puțini.
Averea lui Robinhood a început odată cu pandemia de Covid-19, când carantinele și blocajele au încurajat milioane de oameni să se uite să investească de acasă și să înceapă să tranzacționeze diferite tipuri de active, inclusiv acțiuni, ETF-uri, opțiuni și criptomonede. În timpul pandemiei, veniturile anuale ale Robinhood Markets pentru 2020 au crescut la 958 milioane USD, o creștere cu 245,18% față de 2019.
Robinhood Markets Inc. este o companie de servicii financiare fondată în 2013 de antreprenorii Vladimir Tenev și Baiju Bhatt pentru a schimba jocul de tranzacționare și investiții printr-o platformă de investiții fără comisioane pentru investitorii obișnuiți care ar putea deschide un cont fără sold minim. Un astfel de model nou de tranzacționare și investiții a fost adoptat de atunci de mulți alți brokeri de acțiuni și criptomonede și a sporit oportunitățile pentru comercianții cu amănuntul și populația mai tânără expertă în tehnologie.
Cu interfața sa ușor de utilizat, aplicația de tranzacționare Robinhood a simplificat procesul de investiții și a eliminat multe bariere de intrare tipice firmelor de brokeraj mai tradiționale.
Platforma a crescut în popularitate de la fenomenul „stoc de meme” la începutul anului 2021, în timpul scurtării scurte GameStop, când un grup de investitori de retail a coordonat activitatea de cumpărare la scară largă pe forumul r/WallStreetBets al Reddit. 
În timp ce valoarea acțiunilor GameStop era de așteptat să scadă din cauza modelului său de afaceri perceput ca depășit și fiind pe o tendință descendentă de mult timp, activitatea de cumpărare coordonată – recunoscută ca „comportament de turmă” pe piețele de tranzacționare – a condus la creșterea prețului. în schimb și a provocat perturbări semnificative pe piață.