Fiecare 3·12 este demn de comemorat în lumea cripto.

Miercurea trecută, Silvergate Capital a anunțat încheierea operațiunilor și lichidarea finală vinerea trecută, SVB (Silicon Valley Bank) a declarat faliment după ce a suferit o rulare de 42 de miliarde de dolari, iar pe 12 martie, Signature Bank a fost închisă direct de autoritățile de reglementare;

Afectat de această serie de lovituri critice, Bitcoin a scăzut la un minim de mai puțin de 20.000 de dolari SUA, în timp ce USDC a suferit fluctuații pe termen scurt „neancorate” După introducerea măsurilor de salvare de urgență, piața generală și-a revenit, dar un test mai sever a sosit.

Din ce în ce mai multe bănci vor sta departe de piața cripto sub presiunea duală a volatilității pieței și a reglementărilor înăsprite Ca un canal important pentru depozite și retrageri, care sunt băncile prietenoase cu cripto-urile din Statele Unite?

Fie prăbușiți în FTX, fie supraviețuiți în SVB

Statele Unite au fost odată cea mai tolerantă economie pentru băncile cripto The Block a întocmit în 2020 o listă de bănci prietenoase cu cripto, inclusiv bănci de top precum JPMorgan Chase, precum și bănci tradiționale, cum ar fi Silvergate Capital și Signature Bank bănci.

Dar prăbușirea FTX a schimbat totul În ianuarie 2023, cele trei agenții de reglementare bancară din SUA, Rezerva Federală, Office of the Controller of the Currency (OCC) și Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) au emis împreună o declarație în speranța că. Băncile ar fi mai bine să participe criptați afacerile conexe și să revizuiască strict conformitatea fiecărei afaceri.

În acest context, multe bănci strâns legate de businessul de criptare, în special FTX, au ales să se retragă de pe piața criptării.

Băncile cripto-prietenoase se pregătesc să plece

•JP Morgan

JPMorgan Chase însuși a lansat sistemul Onyx, care permite transferul și decontarea instantanee a activelor multi-bancare și multi-valute pe un registru distribuit autorizat. În februarie 2022, JPMorgan Chase a lansat Decentraland, devenind prima bancă care a înființat servicii în Metaverse. În plus, se concentrează și pe furnizarea de servicii de plată în criptomonede, cum ar fi procesarea plăților în criptomonede, soluții de tehnologie blockchain etc.

Cu toate acestea, în martie 2023, JPMorgan Chase & Co. a anunțat că întrerupe legăturile cu schimbul de criptomonede Gemini, ceea ce Gemeni a negat ulterior. Coinbase a mai declarat că va continua să coopereze cu JPMorgan Chase.

•Metropolitan Bank Holding Corp

Alegând să se retragă complet de pe piața de criptare pe 9 ianuarie 2023, afacerile de criptare reprezintă 1,5% din veniturile operaționale, depozitele de criptare reprezintă 6% din totalul depozitelor, iar relațiile de afaceri cu ultimii patru clienți de criptare se vor încheia în 2023.

Metropolitan Bank a susținut că nu a mai atras noi clienți de criptomonede din 2019, dar speră să rețină depozitele clienților existenți de criptomonede și este de așteptat să iasă complet de pe piața criptomonedelor după emiterea documentelor de reglementare.

• Moonstone Bank (Banca de stat Farmington)

În ianuarie 2023, banca avea aproximativ zeci de clienți criptomonede, iar toate conturile criptomonede au fost efectiv închise.

În urmă cu un an, în ianuarie 2022, Moonstone a primit o investiție de 11,5 milioane de dolari de la Alameda Research de la SBF. În Bahamas, lichidatorii au descoperit că Moonstone deținea aproape 50 de milioane de dolari în depozite FTX în două conturi, al căror statut este momentan necunoscut. Directorii Moonstone au refuzat să ofere anchetatorilor detalii despre conturi, conform unei moțiuni din decembrie 2022 depuse de lichidatorii din Bahamas.

În prezent, Moonstone a anunțat că „revine la misiunea sa inițială de bancă comunitară și încetează să urmărească un model de afaceri bazat pe inovație și nu mai oferă servicii bancare industriei cripto”.

•Banca Provider

Principalul organism responsabil de activitatea de criptare al băncii este BankProv. Direcția sa de afaceri în domeniul criptării este în principal minerit, oferind servicii precum depozite, împrumuturi, transferuri bancare și transferuri ACH, plăți în timp real și depozite la distanță către companiile de criptare. În plus, startup-ul Treasury Prime oferă companiilor cripto cu acces API la BankProv.

La sfârșitul anului 2022, portofoliul său de împrumuturi cripto miniere a scăzut la 41,2 milioane USD, sau o scădere de 50%, iar pierderea din trimestrul III al anului 2022 a fost de 27,5 milioane USD.

•Evolve Bank & Trust

Pe lângă „implicațiile” FTX, BlockFi a provocat și un prejudiciu grav Evolve Bank & Trust. Evolve a emis carduri de credit anterior pentru clienții BlockFi și a avut o anumită expunere la FTX.

Evolve declară că nu oferă servicii de împrumut FTX sau afiliaților săi, iar Evolve nu a investit și nu a tranzacționat în criptomonede.

Pe lângă cele patru bănci de mai sus care nu sunt determinate, există încă câteva bănci cu adevărat prietenoase care avansează și se retrag odată cu industria criptării.

Băncile prietenoase cu Crypto încă rezistă

•Bank of New York Mellon (Bank of New York Mellon)

Bank of New York Mellon este cea mai mare instituție de custodie a activelor din lume, păstrând în prezent peste 43 de trilioane de active tradiționale, cu un volum zilnic de compensare de peste 2 trilioane de dolari SUA și este agentul exclusiv de decontare pentru obligațiunile guvernamentale din SUA.

În martie 2022, emitentul de monede stabile USDC a selectat Bank of New York Mellon drept custode. După ce Signature este închis, Circle va folosi Bank of New York Mellon pentru decontare.

•Banca Clienților

Customers Bank folosește tokenul CBIT dezvoltat de sine pentru a schimba numerar USD între clienți. Tokenurile CBIT pot fi utilizate împreună cu platforma de plată TassatPay, un sistem de transfer instantaneu B2B bazat pe tehnologia blockchain.

Datorită naturii în timp real și securizate a tranzacțiilor blockchain, băncile pot beneficia de volume mari de depozite cu costuri reduse, oferind lichidități uriașe și marje nete de dobândă extinse pentru a stimula creșterea pozitivă a împrumuturilor. Banca a anunțat depozite de 1,5 miliarde de dolari din afacerea cu criptomonede în timpul raportului său privind veniturile din al treilea trimestru din 2021.

După incidentul FTX, Customers Bank a anunțat că nu are depozite sau alte tranzacții comerciale cu FTX sau cu alte companii afiliate și nici nu a oferit împrumuturi clienților din industria confidențială.

După prăbușirea SVB și a băncii Sinagture, Circle, emitentul USDC, mai are unele rezerve în Customers Bank.

• malul Cross River

În aprilie 2022, Cross River Bank a finalizat finanțare în valoare de 620 milioane USD condusă de a16z. Modulul său principal de afaceri este BaaS (Banking as a Service). Componenta BaaS acoperă plăți, inclusiv transferuri de carduri, transferuri de cont și plăți în timp real. Serviciile pot fi furnizate pentru conturi curente, conturi de economii și carduri de credit și de debit.

Atât Coinbase, cât și Circle sunt clienții săi, iar Circle a anunțat după SVB că începând cu 13 martie 2023, Cross River Bank va oferi clienților servicii de batere și răscumpărare USDC.

•În cale

Similar cu Cross River Bank, este, de asemenea, o bancă care oferă BaaS (serviciu bancar). Cooperează îndeaproape cu Coinbase și este, de asemenea, un emitent cooperant al cardului Coinbase, furnizându-i servicii legate de emiterea cardului de credit.

Pathward este, de asemenea, o bancă înregistrată la FDIC și oferă clienților servicii de asigurare a depozitelor sub 250.000 USD.

Acces indirect la bănci prietenoase cu criptomonede

Pe lângă băncile care furnizează direct servicii companiilor cripto sau clienților, există și un sistem bancar special care contactează companiile cripto în mod indirect sau prin cooperare.

•FirstFoundation Bank

First Foundation Bank a încheiat un parteneriat cu NYDIG pentru a permite utilizatorilor să efectueze tranzacții cu Bitcoin prin intermediul aplicației, permițând clienților să cumpere, să vândă și să dețină Bitcoin. Însă clienții nu dețin de fapt niciun Bitcoin specific, în lanț, identificabil, ci mai degrabă o anumită sumă și capital propriu reflectat în contul lor personal NYDIG Bitcoin.

În același timp, NYDIG transferă fonduri de la toate vânzările de Bitcoin de la clienți către bancă, iar veniturile din vânzările de Bitcoin ale băncii sunt depuse în contul personal First Foundation Bank la alegerea dvs. pentru a finaliza tranzacția.

• Sutton Bank

Sutton acceptă CashApp și cardurile preplătite pentru a sprijini indirect serviciile de criptare. Cu toate acestea, declarația oficială precizează că Sutton Bank acționează doar ca emitent al cardului. Utilizatorii pot folosi CashApp pentru a utiliza fondurile din card, dar orice istoric al fondurilor din APP nu poate fi consultat prin contul bancar online.

În ceea ce privește cardul de debit Robinhood, Sutton nu își asumă nicio funcție de asistență pentru clienți și este în întregime latitudinea lui Rboinhood să stabilească acordul de utilizare a cardului.

• Banca Quontic

Quontic Bank folosește Bitcoin ca recompensă pentru rambursarea maximă a cardului de credit. Cerința minimă de depozit pentru utilizatori este de 500 USD, iar 1,5% din fiecare sumă de consum va fi acumulată în Bitcoin, denominat în dolari SUA. Dar retragerile ATM, transferurile, plățile facturilor, plățile ACH și transferurile bancare nu câștigă recompense Bitcoin.

Concluzie: Dincolo de furtună

Pe lângă faptul că afectează sistemul bancar din SUA, această furtună bancară a avut și un anumit impact asupra sistemelor bancare din alte regiuni Datorită politicilor de reglementare, nu toate băncile pot furniza servicii în dolari americani, dar cel puțin o linie de lucru a rămas. Sperăm că principalele dintre ele sunt unele bănci europene, în special bănci elvețiene, cum ar fi SEBA și Sygnum, cele două bănci majore prietenoase cu cripto, precum și bănci mari tradiționale, cum ar fi Vontobel și Swissquote.

Există, de asemenea, o serie de țări europene mici, cum ar fi LHV Pank în Estonia, Gorenjska Banka în Slovenia, Bank Frick în Liechtenstein și BlueOrange Bank în Letonia.

și țări insulare periferice, cum ar fi Pacific Private Bank din Vanuatu, DeltecBank și Ansbacher din Bahamas.

În general, industria bancară din SUA va introduce o schimbare la scară largă. În 2020, OCC (Office of the Controller of the Currency) a lansat o carte de plată pentru a permite companiilor cripto precum Kraken/Paxos să intre în sistemul financiar național.

După furtuna FTX și prăbușirea a trei bănci de săptămâna trecută, politicile de reglementare au intervenit preventiv în sistemul bancar. Nu putem decât să așteptăm și să vedem dacă băncile vor adopta din nou companiile cripto în viitor.