Autor: Yusoff Kim
Compilado por: Cointime Lu Tian
Embora Singapura já tenha sido vista como o próximo centro de criptomoedas, especialmente na região Ásia-Pacífico, o pequeno país adotou uma estratégia mais conservadora nos últimos anos. No entanto, isso não significa que Singapura tenha fechado a porta à Web3.
Na verdade, embora Singapura imponha regulamentações rigorosas sobre atividades relacionadas com criptomoedas, ainda tenta promover ativa e prudentemente a utilização da tecnologia blockchain, especialmente no domínio dos utilizadores retalhistas.
Em Singapura, um obstáculo que a maioria das empresas de criptomoedas precisa superar é a obtenção de uma licença de instituição de pagamentos importante da Autoridade Monetária de Singapura (MAS).
Como uma regulamentação abrangente das tendências emergentes em fintech, Singapura introduziu a Lei de Serviços de Pagamento (PS) em 2019, proporcionando uma estrutura flexível e voltada para o futuro para os participantes do setor.
Para obter uma licença, os prestadores de serviços de ativos virtuais devem implementar controles para garantir a devida diligência, a solicitação apropriada e a divulgação de riscos adequada.
Desde que a lei entrou em vigor em 2020, 461 empresas receberam licenças ou foram aprovadas em princípio para tais licenças, 19 das quais prestam serviços relacionados com criptomoedas até o momento da redação deste artigo (7 de junho de 2023).
Empresas de criptomoeda em Cingapura detentoras de licenças de grandes instituições de pagamento
1. Pagamentos FOMO
A primeira empresa a receber licença da Autoridade Monetária de Singapura (MAS) é a Fomo Pay, uma empresa fintech local focada em soluções de pagamento móvel. Eles fornecem às empresas uma gama de serviços e produtos que lhes permitem aceitar vários métodos de pagamento móvel e atender às mudanças nas preferências dos consumidores no espaço de pagamentos digitais. O seu objetivo é simplificar o processo de pagamento para empresas Web2 e Web3 através da plataforma e apoiar mais de 10.000 comerciantes e instituições financeiras na Ásia e em África.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 1º de setembro de 2021, abrangendo remessas domésticas, remessas transfronteiriças, aquisição de comerciantes e serviços de tokens de pagamento digital.
2. Títulos DBS Vickers
A DBS Vickers Securities é uma corretora e valores mobiliários popular em Cingapura e subsidiária do DBS Bank, uma das maiores instituições financeiras do Sudeste Asiático. Eles fornecem uma gama de serviços de investimento e negociação para clientes individuais e institucionais em vários mercados, incluindo Singapura, Hong Kong, China, Indonésia, Tailândia e Estados Unidos.
A plataforma recebeu uma licença de serviço de token de pagamento digital de uma importante instituição de pagamento em 1º de outubro de 2021.
3. Pagamento DTC
Digital Treasures Center é uma empresa de pagamento digital que usa tecnologia blockchain para construir infraestrutura tradicional. Eles fornecem soluções de pagamento digital para empresas globais, oferecendo swaps em várias moedas, pagamentos online, pagamentos em lojas e pagamentos criptográficos em uma única plataforma para que indivíduos e empresas possam transferir valor de maneira contínua e eficiente.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 2 de agosto de 2022, abrangendo emissão de contas, remessas domésticas, remessas transfronteiriças, aquisição de comerciantes, emissão de moeda eletrônica e serviços de tokens de pagamento digital.
4. Reserva Independente
Independent Reserve é a primeira bolsa de criptomoedas licenciada em Cingapura e uma bolsa de criptomoedas em parceria com DBS Vickers. Eles se descrevem como uma bolsa regulamentada que se concentra na confiança e na segurança e atende principalmente regiões como Austrália, Nova Zelândia e Cingapura. Cidadãos de mais de 30 países podem aderir.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 1º de outubro de 2022, abrangendo emissão de contas, remessas domésticas, remessas transfronteiriças e serviços de tokens de pagamento digital.
5. CoinHako
Coinhako é uma exchange de criptomoedas e fornecedora de carteira digital com sede em Cingapura que permite aos usuários comprar, vender e armazenar uma variedade de criptomoedas. A plataforma visa fornecer aos indivíduos uma plataforma segura e fácil de usar para a negociação e gestão de criptomoedas.
Coinhako obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 6 de maio de 2022, cobrindo serviços de tokens de pagamento digital.
6. Revolução
A Revolut é uma empresa fintech com sede em Londres, Reino Unido, que oferece uma gama de serviços e produtos bancários digitais, sendo o mais conhecido um cartão Visa pré-pago que pode ser usado para pagamentos no exterior. Fundada em 2015, a empresa se concentra em fornecer soluções inovadoras e fáceis de usar para gerenciar dinheiro e pagamentos.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 2 de agosto de 2022, abrangendo emissão de contas, remessas domésticas, remessas transfronteiriças, aquisição de comerciantes, emissão de moeda eletrônica e serviços de tokens de pagamento digital.
7. Pardal
A Sparrow se descreve como uma empresa de soluções personalizadas de ativos digitais, comprometida em aderir aos mais altos padrões regulatórios e de segurança cibernética. A plataforma foi adquirida pelo Amber Group, apoiado pela Temasek, no final de 2022.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento para serviços de token de pagamento digital em 1º de agosto de 2022.
8. Paxos Global
Paxos é uma empresa fintech especializada em fornecer soluções baseadas em blockchain para o setor financeiro. Atualmente, eles oferecem corretagem de criptomoedas, tokenização de ativos e serviços de liquidação.
A empresa é mais conhecida por sua stablecoin USDP, que visa conectar sistemas financeiros tradicionais com a tecnologia blockchain para melhorar a eficiência, transparência e confiança nas transações financeiras.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento para remessas transfronteiriças e serviços de tokens de pagamento digital em 2 de novembro de 2022.
9. MetaComp
MetaComp é uma bolsa de criptomoedas com sede em Cingapura que oferece um conjunto completo de produtos de ativos digitais, incluindo OTC e negociação em bolsa, gateways de pagamento fiduciário, custódia de ativos digitais, corretagem principal e gerenciamento de ativos.
Fundada em 2018 pela empresa controladora MetaVerse Green Exchange, a MetaComp é construída na nuvem e alimentada pelo mecanismo de negociação Nasdaq.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento para remessas transfronteiriças e serviços de tokens de pagamento digital em 1º de dezembro de 2022.
10. Cripto.com
Crypto.com é uma bolsa líder de criptomoedas com mais de 80 milhões de usuários em todo o mundo e suporta mais de 250 criptomoedas e 20 moedas fiduciárias.
A exchange também oferece outros serviços, incluindo o cartão Visa crypto.com para pagamentos criptográficos instantâneos, e adquiriu os direitos de nomenclatura da Crypto.com Arena (anteriormente conhecida como Staples Center).
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 2 de agosto de 2022 e pode fornecer serviços de emissão de contas, remessas domésticas, remessas transfronteiriças, emissão de moeda eletrônica e tokens de pagamento digital.
11. Círculo
A Circle é uma empresa global de pagamentos mais conhecida por seu stablecoin USDC. A sua entidade em Singapura recebeu licença completa do MAS pouco depois de abrir o seu escritório em maio deste ano.
A empresa também fornece soluções empresariais, como gerenciamento de ativos digitais e serviços de entrada e saída.
A plataforma obteve uma licença importante de instituição de pagamento em 2 de agosto de 2022 e pode fornecer emissão de contas, remessas domésticas, remessas transfronteiriças e serviços de tokens de pagamento digital.
Empresas que obtiveram uma Licença Padrão de Instituição de Pagamento de Cingapura
Embora muitas das principais empresas de criptomoeda tenham solicitado uma licença de Instituição de Pagamento Principal (MPI), há também uma licença de Instituição de Pagamento Padrão (SPI), que permite às empresas realizar serviços semelhantes às licenças anteriores.
No entanto, a licença SPI tem limites máximos para os seus serviços, conforme estabelecido na Lei PS, incluindo:
Qualquer serviço de pagamento com valor de transação mensal de S$ 3 milhões (exceto dinheiro eletrônico, emissão de contas e serviços de câmbio)
O volume mensal de transações de dois ou mais serviços de pagamento atinge S$ 6 milhões (excluindo dinheiro eletrônico, emissão de contas e serviços de câmbio)
Dinheiro eletrônico pendente diário atinge S$ 5 milhões
Apesar disso, atualmente apenas duas empresas que oferecem serviços relacionados a criptomoedas em Cingapura possuem licenças de Instituição de Pagamento Padrão.
1. Consultoria BHOP (BHEX)
BHEX é uma plataforma de negociação de ativos digitais financeiros da BHOP Consulting, que fornece serviços de troca de criptomoedas, custódia e pagamento eletrônico.
A plataforma obteve uma licença padrão de instituição de pagamento em 19 de agosto de 2022, permitindo-lhe fornecer serviços de tokens de pagamento digital.
2. Triplo A
Triple A é um gateway de pagamento criptográfico seguro e fácil de usar que permite às empresas aceitar pagamentos criptográficos.
Fundada em 2017, a empresa permite que empresas de todos os setores utilizem a tecnologia blockchain para efetuar pagamentos sem o risco de lidar ou converter a volatilidade das moedas digitais.
A plataforma obteve uma licença padrão de instituição de pagamento em 30 de novembro de 2021, permitindo-lhe fornecer remessas domésticas, remessas transfronteiriças, aquisição de comerciantes e serviços de tokens de pagamento digital.
Empresas que obtiveram aprovação de princípio em Cingapura
Uma empresa pode receber aprovação de princípio para uma licença, que é uma fase provisória durante o período de aplicação, antes de a aprovação total ser concedida.
Na fase de aprovação em princípio, os requerentes normalmente precisam de cumprir condições específicas estabelecidas pela MAS, incluindo o cumprimento dos requisitos de capital, demonstrar fortes controlos contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo (AML/CFT), ter uma estrutura de governação corporativa adequada e quadro eficaz de gestão de riscos.
Os candidatos também devem fornecer planos de negócios e processos operacionais detalhados para garantir a conformidade com as diretrizes regulatórias.
Durante este período, as empresas normalmente recebem aprovação condicional para continuar as atividades relacionadas à licença.
Ondulação
Ripple é uma rede e protocolo de pagamentos digitais baseado em blockchain, mais conhecido por sua criptomoeda nativa, XRP.
A empresa, que foi fundada em 2012, registou um crescimento impressionante nos seus serviços de liquidez a pedido no ano passado, com os volumes de negociação a aumentarem particularmente na região da Ásia-Pacífico.
A plataforma recebeu aprovação de princípio para uma licença importante de instituição de pagamento em 22 de junho de 2023.
A bandeira de Singapura
Sygnum Singapore é um banco especialista em ativos digitais com sede em Cingapura e na Suíça.
A plataforma oferece serviços de corretagem, custódia, empréstimos, tokenização e gestão de ativos.
Seu portfólio inclui atualmente serviços bancários regulamentados que abrangem uma variedade de criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum e XRP.
A plataforma recebeu aprovação de princípio para uma licença importante de instituição de pagamento em 8 de março de 2022.
Blockchain.com
Blockchain.com é uma empresa de criptomoeda com sede em Londres que fornece uma gama completa de serviços de criptomoeda, incluindo carteiras de criptomoeda, serviços de negociação, navegadores de blockchain e plataformas analíticas, bem como vários serviços institucionais.
A plataforma recebeu aprovação de princípio para uma licença importante de instituição de pagamento em 12 de outubro de 2022.
Base de moedas
A Coinbase é uma das maiores e mais conhecidas bolsas de criptomoedas e plataformas de ativos digitais do mundo. Foi fundada em 2012 e está sediada em São Francisco, Califórnia, EUA.
A Coinbase oferece uma gama de serviços para compra, venda, armazenamento e gasto de diversas criptomoedas.
A plataforma recebeu aprovação de princípio para uma licença importante de instituição de pagamento em 11 de outubro de 2022.
Empresas que retiraram seus pedidos de licenças de Cingapura
lua
Luno é uma plataforma de troca de criptomoedas e ativos digitais que permite aos usuários comprar, vender, armazenar e negociar criptomoedas. A plataforma concentra-se principalmente em atender mercados emergentes como África e Sudeste Asiático.
Embora a empresa tenha solicitado uma licença em Singapura, decidiu parar de fornecer serviços a clientes cingapurianos e retirou o seu pedido de licença após notificar a Autoridade Monetária de Singapura em 2023.
Hodlnaut
Hodlnaut é uma plataforma de criptomoeda com sede em Cingapura que oferece vários serviços relacionados a empréstimos e obtenção de juros sobre criptomoedas.
Depois de ser afetado por $UST e TerraForm Labs, Hodlnaut notificou os usuários que estaria sujeito a gestão judicial, apesar de alegar que não corria risco significativo. A plataforma já não está operacional, suspendendo todos os serviços e notificando a Autoridade Monetária de Singapura de que planeava retirar o seu pedido de licença no final do ano passado.
Gênesis (não confirmado)
Genesis é uma empresa do Digital Currency Group que se concentra no fornecimento de serviços financeiros de ativos digitais para investidores institucionais. É também a controladora da Luno.
Embora a Genesis APAC tenha recebido aprovação de princípio em junho de 2022, a Genesis entrou com pedido de falência após o colapso das empresas de criptomoeda 3AC e FTX. Embora a aprovação de princípio ainda não tenha sido formalmente retirada, é menos provável que a Genesis APAC continue a operar na região.