A Mastercard lançou o Stablecoin Security para analisar transações com stablecoins antes que os fundos sejam movimentados na blockchain, combinando inteligência de pagamentos e de blockchain para identificar fraudes, golpes, exposição a sanções e outros riscos de crimes financeiros.
Anunciado em 19 de outubro, durante o Money20/20 USA, o serviço é voltado a instituições que precisam avaliar atividades potencialmente complexas na blockchain antes de concluir um pagamento. Sua inteligência de risco foi desenvolvida para funcionar com os fluxos de trabalho existentes de prevenção a fraudes e conformidade usados por bancos e empresas de pagamento.
A Mastercard informou que o lançamento inicial será na América do Norte, com Borderless.xyz e Keyrails como parceiros iniciais.
Mastercard lança o Stablecoin Security
A Mastercard informou que o Stablecoin Security será lançado primeiro na América do Norte, com disponibilidade comercial prevista em todo o mundo em 2027.
De acordo com o anúncio da empresa, o serviço tem como objetivo permitir que as instituições identifiquem mais cedo os riscos associados às transferências de stablecoins, antes que os fundos sejam movimentados na blockchain. Ele foi desenvolvido para sinalizar fraudes, golpes, exposição a sanções e outros riscos de crimes financeiros antes da conclusão do pagamento.
As informações geradas devem se integrar aos fluxos de trabalho já existentes das instituições financeiras para prevenção a fraudes, conformidade e tomada de decisões, em vez de serem usadas apenas para analisar atividades após a liquidação.
Como a API calcula o risco dos pagamentos com stablecoins
O The Block informou que os bancos receberão uma pontuação de risco antes da conclusão dos pagamentos com stablecoins. Segundo a publicação, o serviço analisará os fluxos das transações em busca de fraudes, golpes, violações de sanções e outros riscos de crimes financeiros.
A descrição da própria Mastercard identifica o mecanismo de disponibilização como uma API independente de plataforma. A API analisa o contexto da transação, a origem dos fundos, a exposição a partes restritas e indicadores de golpes, e então gera a pontuação antes da conclusão do pagamento.
A Mastercard informou que a pontuação pode ser integrada aos fluxos de trabalho existentes de prevenção a fraudes e conformidade, permitindo que bancos e outras instituições financeiras apliquem seus processos internos às transações com stablecoins. Os detalhes disponíveis não especificam como cada sinal é ponderado nem qual limite de risco seria adotado por uma instituição.
Assim, a pontuação serve como um dado de entrada para um fluxo de trabalho de pagamento ou conformidade, em vez de determinar automaticamente a situação legal ou financeira de cada transação.
Imagem que acompanha a reportagem do The Block sobre o serviço de triagem de riscos Stablecoin Security, da Mastercard. — Fonte: The Block
Fluxos complexos de Ethereum ampliam o desafio da triagem
A necessidade de inteligência no nível da transação está, em parte, relacionada à forma como as movimentações de stablecoins aparecem em blockchains públicas. Uma amostra de 2025 analisada pelo Banco de Compensações Internacionais (BIS) abrangeu mais de 593 milhões de eventos de transferência de stablecoins em 141 milhões de transações de Ethereum.
De acordo com o estudo do BIS citado pela Mastercard, quase 60% desses eventos de transferência ocorreram em transações complexas, com várias etapas. Essa constatação não mede atividades fraudulentas ou violações de sanções, mas mostra por que uma transferência isolada pode trazer menos informações do que a sequência mais ampla de transações à sua volta.
O foco declarado pela Mastercard na origem dos fundos, no contexto das transações e na exposição a partes restritas corresponde a essa complexidade. Ao avaliar o risco antes da conclusão de um pagamento, um provedor pode precisar analisar mais do que os endereços de envio e recebimento quando a transferência é uma etapa de um processo maior na blockchain.
Parceiros iniciais e lançamento em 2027
Borderless.xyz e Keyrails são os parceiros iniciais do Stablecoin Security. A Mastercard informou que o lançamento na América do Norte virá antes da disponibilidade comercial mundial, prevista para 2027.
Essa sequência faz do anúncio uma implantação inicial direcionada, e não uma expansão global imediata do serviço. Seu avanço dependerá da implementação com os parceiros na América do Norte e da capacidade da Mastercard de levar a API a outras instituições e mercados antes da data prevista para sua disponibilidade, em 2027.
Aviso: Este artigo é fornecido apenas para fins informativos. Não é oferecido nem se destina a ser usado como aconselhamento jurídico, tributário, de investimentos, financeiro ou de outra natureza.