Enviando os mesmos US$ 200, pelo canal de stablecoins custa só US$ 2; pela remessa tradicional, US$ 12,72. Uma única transação já tem uma diferença de US$ 10,72 🦖
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Essa é a mediana do relatório mais recente do terceiro trimestre da rede de pagamentos com stablecoins Borderless. O custo das remessas pelo canal de stablecoins é de cerca de 1%, enquanto o das remessas tradicionais é de 6,36%, segundo dados do Banco Mundial. Uma diferença de aproximadamente 84% 📉
Separando por região, fica ainda mais claro: na África Subsaariana, 2,9% pelo canal de stablecoins contra 8,46% pelo tradicional; na América Latina, 1,25% contra 5,64%. Em todos os casos, a diferença é de várias vezes.
Nos pagamentos comerciais, a diferença é ainda maior. Para enviar US$ 10 mil à zona do euro, o canal mais barato custa só US$ 26; pelo preço mediano, US$ 52. Uma transferência bancária internacional tradicional custa de US$ 135 a US$ 150. Esses valores incluem as tarifas e um custo de câmbio estimado em 1% 💸
A velocidade também é de outra ordem de grandeza: pelo PIX no Brasil, o tempo mediano para o dinheiro chegar é de 2 minutos; pelo SPEI no México, 3 minutos; e pelo PSE na Colômbia, 2 minutos. Uma transferência SWIFT tradicional geralmente só chega no próximo dia útil; as 10% mais lentas levam três dias úteis ⏱
Mas metade do relatório é um banho de água fria: as taxas de conclusão variam muito entre os canais. SPEI, no México: 98,6%; PIX, no Brasil: 97,8%; PSE, na Colômbia: apenas 79%; SINPE, na Costa Rica: apenas 73%. Ou seja, mais de 20% e quase 30% dos pagamentos ficam pelo caminho.
Na minha opinião, a verdadeira mensagem desse relatório não é quanto se economiza, mas que o uso das stablecoins está migrando da especulação para as liquidações do dia a dia. Curiosamente, neste ano o valor total de mercado das stablecoins quase não cresceu, mas o número de transações continua aumentando. A previsão do Standard Chartered é que o mercado chegue a US$ 2 trilhões em 2030, dois anos depois do que previa na estimativa anterior.
Em outras palavras: o que se economiza são custos; quem cede espaço são as margens dos intermediários tradicionais de remessas internacionais. O que realmente limita a adoção não é a tecnologia, mas as taxas de conclusão de cada corredor e o nível de maturidade das redes locais de liquidação. Fazer um corredor funcionar não significa que todos vão funcionar.
O sinal que vale acompanhar é se o valor de mercado das stablecoins vai crescer junto com o volume de transações. Se o uso aumenta, mas o valor total não, isso indica que elas ainda estão substituindo os canais antigos, e não atraindo novos recursos.
Quanto cobraram de tarifa na sua última remessa internacional? Conte nos comentários.
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Todos os dias, acompanhe as novidades sobre stablecoins e pagamentos internacionais. Mais do que mostrar o que acontece, ajudo você a entender a lógica e as oportunidades por trás das notícias 👀🚀
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Nos pagamentos comerciais, a diferença é ainda maior. Para enviar US$ 10 mil à zona do euro, o canal mais barato custa só US$ 26; pelo preço mediano, US$ 52. Uma transferência bancária internacional tradicional custa de US$ 135 a US$ 150. Esses valores incluem as tarifas e um custo de câmbio estimado em 1% 💸
A velocidade também é de outra ordem de grandeza: pelo PIX no Brasil, o tempo mediano para o dinheiro chegar é de 2 minutos; pelo SPEI no México, 3 minutos; e pelo PSE na Colômbia, 2 minutos. Uma transferência SWIFT tradicional geralmente só chega no próximo dia útil; as 10% mais lentas levam três dias úteis ⏱
Mas metade do relatório é um banho de água fria: as taxas de conclusão variam muito entre os canais. SPEI, no México: 98,6%; PIX, no Brasil: 97,8%; PSE, na Colômbia: apenas 79%; SINPE, na Costa Rica: apenas 73%. Ou seja, mais de 20% e quase 30% dos pagamentos ficam pelo caminho.
Na minha opinião, a verdadeira mensagem desse relatório não é quanto se economiza, mas que o uso das stablecoins está migrando da especulação para as liquidações do dia a dia. Curiosamente, neste ano o valor total de mercado das stablecoins quase não cresceu, mas o número de transações continua aumentando. A previsão do Standard Chartered é que o mercado chegue a US$ 2 trilhões em 2030, dois anos depois do que previa na estimativa anterior.
Em outras palavras: o que se economiza são custos; quem cede espaço são as margens dos intermediários tradicionais de remessas internacionais. O que realmente limita a adoção não é a tecnologia, mas as taxas de conclusão de cada corredor e o nível de maturidade das redes locais de liquidação. Fazer um corredor funcionar não significa que todos vão funcionar.
O sinal que vale acompanhar é se o valor de mercado das stablecoins vai crescer junto com o volume de transações. Se o uso aumenta, mas o valor total não, isso indica que elas ainda estão substituindo os canais antigos, e não atraindo novos recursos.
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