Um dos maiores bancos dos Estados Unidos deixou de informar US$ 5 bilhões em transações suspeitas e recebeu uma multa de US$ 1,2 bilhão. No mesmo trimestre, seu lucro caiu 17%.
Em 13 de outubro, o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos anunciou uma multa de mais de US$ 1,2 bilhão contra o Bank of America, por falhas nos sistemas de combate à lavagem de dinheiro e de conformidade com sanções. O banco não informou, como exigido, transações suspeitas envolvendo mais de US$ 5 bilhões.
A multa é composta por três partes. US$ 750 milhões do Escritório do Controlador da Moeda — a maior multa já aplicada por essa agência. US$ 1,2 bilhão da Rede de Combate a Crimes Financeiros, que pode ser abatido do valor anterior. E US$ 11,6 milhões do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros. O total é de cerca de US$ 1,21 bilhão, e não pode ser deduzido dos impostos.
Os resultados financeiros foram divulgados no dia seguinte. No terceiro trimestre, o lucro líquido foi de US$ 6,933 bilhões, contra US$ 8,332 bilhões no mesmo período do ano passado — uma queda de 17%.
O lucro por ação foi de US$ 0,91, ante US$ 1,04 no ano passado. Somando a multa de volta, o lucro ajustado por ação fica em US$ 1,08, ainda abaixo dos US$ 1,10 esperados pelos analistas. As ações caíram mais de 7% na abertura do pregão.
Vale anotar as palavras da secretária do Tesouro. Ela disse que, quando um banco desse porte não cumpre suas obrigações de combate à lavagem de dinheiro e às sanções, as consequências ultrapassam seus próprios limites e expõem todo o sistema financeiro dos Estados Unidos ao risco de dinheiro ilícito. Acrescentou que nem as maiores instituições financeiras estão acima da lei.
Também vale observar a resposta do Bank of America. Um porta-voz disse que a empresa investiu bilhões de dólares em tecnologia e recursos humanos e conta com milhares de funcionários dedicados ao combate a crimes financeiros, além de apresentar centenas de milhares de relatórios de atividades suspeitas por ano. O diretor financeiro afirmou que milhares de funcionários já foram alocados para reforçar o combate à lavagem de dinheiro e que, no momento, não há planos de novas contratações em grande escala.
Há mais de uma década, o setor de criptomoedas é acusado de lavagem de dinheiro. As corretoras não conseguem obter contas bancárias estáveis, e os canais de pagamento são fechados um a um. Quase sempre, a justificativa é a conformidade com as regras de combate à lavagem de dinheiro e às sanções. Essas obrigações são as mesmas para bancos tradicionais e empresas de criptomoedas.
O custo, porém, é diferente.
O Bank of America deixou de informar US$ 5 bilhões e recebeu uma multa de US$ 1,2 bilhão — cerca de um quarto do valor não informado. Depois de pagar, continua operando normalmente. Quando uma empresa de criptomoedas é considerada culpada do mesmo problema, o custo costuma ser a perda do acesso aos serviços bancários. Essa perda não aparece em números, porque se traduz na impossibilidade de continuar fazendo negócios.
Minha avaliação é que as regras de combate à lavagem de dinheiro cumprem funções diferentes nos dois setores. Para os grandes bancos, são uma despesa que pode ser quantificada, resolvida por meio de um acordo e registrada nos resultados financeiros. Para as empresas de criptomoedas, são uma barreira de entrada. As primeiras podem pagar para superar o problema; as últimas só podem esperar que as próprias regras mudem. É por isso que iniciativas como a legislação sobre stablecoins e o licenciamento têm muito mais peso para o setor do que uma multa isolada.
Há uma informação que não consegui encontrar. O Bank of America afirma apresentar centenas de milhares de relatórios de atividades suspeitas por ano, mas não há dados oficiais completos sobre o número exato nem sobre quanto, além dos US$ 5 bilhões deste caso, pode ter passado despercebido. Não sei qual é a dimensão real das transações não informadas.
Não tenho ações do Bank of America nem posições relacionadas. Estou falando apenas da estrutura.
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #conformidade
Em 13 de outubro, o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos anunciou uma multa de mais de US$ 1,2 bilhão contra o Bank of America, por falhas nos sistemas de combate à lavagem de dinheiro e de conformidade com sanções. O banco não informou, como exigido, transações suspeitas envolvendo mais de US$ 5 bilhões.
A multa é composta por três partes. US$ 750 milhões do Escritório do Controlador da Moeda — a maior multa já aplicada por essa agência. US$ 1,2 bilhão da Rede de Combate a Crimes Financeiros, que pode ser abatido do valor anterior. E US$ 11,6 milhões do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros. O total é de cerca de US$ 1,21 bilhão, e não pode ser deduzido dos impostos.
Os resultados financeiros foram divulgados no dia seguinte. No terceiro trimestre, o lucro líquido foi de US$ 6,933 bilhões, contra US$ 8,332 bilhões no mesmo período do ano passado — uma queda de 17%.
O lucro por ação foi de US$ 0,91, ante US$ 1,04 no ano passado. Somando a multa de volta, o lucro ajustado por ação fica em US$ 1,08, ainda abaixo dos US$ 1,10 esperados pelos analistas. As ações caíram mais de 7% na abertura do pregão.
Vale anotar as palavras da secretária do Tesouro. Ela disse que, quando um banco desse porte não cumpre suas obrigações de combate à lavagem de dinheiro e às sanções, as consequências ultrapassam seus próprios limites e expõem todo o sistema financeiro dos Estados Unidos ao risco de dinheiro ilícito. Acrescentou que nem as maiores instituições financeiras estão acima da lei.
Também vale observar a resposta do Bank of America. Um porta-voz disse que a empresa investiu bilhões de dólares em tecnologia e recursos humanos e conta com milhares de funcionários dedicados ao combate a crimes financeiros, além de apresentar centenas de milhares de relatórios de atividades suspeitas por ano. O diretor financeiro afirmou que milhares de funcionários já foram alocados para reforçar o combate à lavagem de dinheiro e que, no momento, não há planos de novas contratações em grande escala.
Há mais de uma década, o setor de criptomoedas é acusado de lavagem de dinheiro. As corretoras não conseguem obter contas bancárias estáveis, e os canais de pagamento são fechados um a um. Quase sempre, a justificativa é a conformidade com as regras de combate à lavagem de dinheiro e às sanções. Essas obrigações são as mesmas para bancos tradicionais e empresas de criptomoedas.
O custo, porém, é diferente.
O Bank of America deixou de informar US$ 5 bilhões e recebeu uma multa de US$ 1,2 bilhão — cerca de um quarto do valor não informado. Depois de pagar, continua operando normalmente. Quando uma empresa de criptomoedas é considerada culpada do mesmo problema, o custo costuma ser a perda do acesso aos serviços bancários. Essa perda não aparece em números, porque se traduz na impossibilidade de continuar fazendo negócios.
Minha avaliação é que as regras de combate à lavagem de dinheiro cumprem funções diferentes nos dois setores. Para os grandes bancos, são uma despesa que pode ser quantificada, resolvida por meio de um acordo e registrada nos resultados financeiros. Para as empresas de criptomoedas, são uma barreira de entrada. As primeiras podem pagar para superar o problema; as últimas só podem esperar que as próprias regras mudem. É por isso que iniciativas como a legislação sobre stablecoins e o licenciamento têm muito mais peso para o setor do que uma multa isolada.
Há uma informação que não consegui encontrar. O Bank of America afirma apresentar centenas de milhares de relatórios de atividades suspeitas por ano, mas não há dados oficiais completos sobre o número exato nem sobre quanto, além dos US$ 5 bilhões deste caso, pode ter passado despercebido. Não sei qual é a dimensão real das transações não informadas.
Não tenho ações do Bank of America nem posições relacionadas. Estou falando apenas da estrutura.
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