Parar o CBDC exigirá que cada um de nós tome uma atitude e faça a sua parte, mas as chances de isso acontecer são baixas.
As moedas digitais do banco central (CBDCs) são semelhantes às criptomoedas descentralizadas como o Bitcoin, exceto pelo fato de centralizarem o poder e a influência em uma única entidade – cujos objetivos podem ser diferentes dos seus ou dos meus.
O desenvolvimento do CBDC acelerou nos últimos meses. A retórica hostil contra eles emergiu à medida que numerosos erros políticos vieram à tona, incluindo a má gestão da crise sanitária.
Embora as CBDCs promovam benefícios como uma melhor inclusão financeira e maior eficiência, as preocupações sobre as suas potenciais ameaças à soberania individual não desapareceram.
A rede global CBDC está em construção
Segundo o Atlantic Council, a maioria dos países lançaram ou estão em processo de lançamento de moedas digitais do banco central (CBDC), destacando-se neste contexto os países africanos.
Os proponentes argumentam que minimizar os custos cambiais, tornar as transações transfronteiriças mais rápidas e seguras e resolver o problema da falsificação de moeda são razões legítimas para a implementação de um CBDC.
Agustin Carsten, diretor-gerente do Banco de Compensações Internacionais (BIS), repetiu este sentimento no ano passado, dizendo que os CDBCs têm o potencial de trazer estabilidade financeira global, ao mesmo tempo que minimizam os riscos associados.
Além disso, Carsten sugeriu assustadoramente que apenas os bancos centrais têm autoridade para supervisionar o sistema monetário, e não as “Big Tech” ou as criptomoedas privadas.
“A alma do dinheiro não pertence às grandes tecnologias nem aos livros anônimos.”
Nas últimas semanas, todos os países do G7 entraram na fase de desenvolvimento dos seus respectivos planos CBDC. O rublo digital está sendo testado enquanto o México revisa sua data de lançamento para 2024, sinalizando um forte impulso para uma rede global de CBDC.
Problemas com CBDC
A banqueira de investimento e ex-funcionária do governo dos EUA, Catherine Fitts, falou recentemente na Fox News, detalhando uma caracterização contundente de um CBDC, chamando sua implementação de “o desligamento final”.
Fitz falou da ignorância generalizada sobre quantos de nós entramos sonâmbulos num sistema onde os nossos activos se tornam activos do banco central – tornando assim os cidadãos uma extensão do Estado.
“Não entendemos que quando essa porta se fechar para nós, estaremos na verdade num sistema onde os bancos centrais pensam que os nossos activos lhes pertencem…”
Sob um sistema CBDC, as autoridades poderiam potencialmente controlar os gastos de um indivíduo. Os exemplos incluem o bloqueio de compras ou comerciantes específicos, a limitação de gastos e valores de transferência e até a imposição de datas de vencimento do dinheiro. Como tal, os CBDCs não são moedas, mas sim uma “grade de controlos de transações financeiras”, alerta Fitts.
Não podemos permitir que a propaganda nos convença de que o CBDC é conveniente ou necessário, concluiu ela.
Libra digital restringindo transferências
Embora o relato de Fitts seja em grande parte hipotético, alguns exemplos encontrados em outros lugares são reais e apoiam amplamente o seu ponto de vista.
Em 4 de fevereiro, o Banco da Inglaterra (BoE) e o Tesouro do Reino Unido divulgaram um roteiro CBDC e anunciaram uma consulta de quatro meses para compreender as opiniões do público sobre a libra digital.
De acordo com o Daily Telegraph, o plano inicial do Tesouro era limitar os montantes de transferência dos utilizadores a alguns milhares de libras para evitar a possibilidade de uma rápida saída de fundos que conduzisse à falência do banco. O Tesouro disse que as restrições de transferência incentivam a adoção, ao mesmo tempo que equilibram os riscos de implementação. No entanto, acrescentou, “estas restrições podem ser revistas no futuro”.
Embora o Departamento do Tesouro possa levantar as restrições às transferências no futuro, as restrições inicialmente impostas não inspiram confiança entre aqueles que estão cansados de travessuras e duplicidades políticas, especialmente quando comentadores como Fitts destacam desta forma a ligação entre os CBDCs e a tirania financeira.
Projeto piloto de RMB digital continua avançando
O Banco Popular da China (PBoC) lançou uma iniciativa digital em yuan em 2014. Desde então, passou por vários estágios de testes e desenvolvimento. Em Novembro de 2020, o primeiro piloto público foi lançado em Shenzhen e posteriormente expandido para mais 10 cidades em Abril de 2022.
Os indivíduos participam do programa solicitando participação na loteria através dos quatro principais bancos da China. O vencedor selecionado aleatoriamente receberá uma parte dos fundos alocados. No piloto de Shenzhen, 50 mil vencedores receberam cada um "envelopes vermelhos" digitais no valor de 200 yuans (US$ 30). Os destinatários podem gastar o dinheiro em varejistas locais.
Em Setembro de 2022, o programa foi alargado às províncias, com testes realizados em Guangdong, Hebei, Jiangsu e Sichuan. Mais recentemente, em Março de 2023, a província de Fujian foi incluída no programa.
sistema de crédito social
A tirania financeira dos CBDCs descrita por Fitts é bastante preocupante por si só. No entanto, quando combinado com um sistema de crédito social, torna-se um pesadelo distópico.
O sistema de crédito social da China foi anunciado pela primeira vez em 2014, coincidindo com a criação do grupo de investigação do renminbi digital. Os documentos de planeamento sublinham a importância de gerir “informações de crédito abrangentes” e de promover a coesão social para aumentar a confiança social.
"É uma forma eficaz de melhorar a integridade social, estimular a confiança social mútua e reduzir os conflitos sociais. É um requisito urgente para fortalecer e inovar a governação social e construir uma sociedade socialista harmoniosa."
O sistema funciona tanto para indivíduos quanto para empresas e funciona de forma semelhante às pontuações de crédito no Ocidente. Os pontos são concedidos e deduzidos com base no comportamento desejado e indesejável, conforme determinado pelo estado. Assim, por exemplo, o atraso no pagamento do imposto sobre vendas resultará em uma dedução.
Como o sistema de pontuação de crédito social ainda está na fase piloto, as consequências finais de uma pontuação baixa são desconhecidas. No entanto, as medidas punitivas incluem a proibição de viagens de comboio e avião, a proibição de filhos de pais com baixos resultados frequentarem determinadas faculdades, a informação dos empregadores sobre decisões de contratação, o aumento da probabilidade de auditorias e inspeções e a vergonha pública, de acordo com o relatório.
O relatório também sugere que pode haver diferenças regionais na pontuação, com ações específicas resultando em deduções de pontos para algumas cidades, mas não para outras.
Não há nenhum argumento lógico contra dissuadir e punir crimes graves. Mas os cidadãos dizem que infrações menores, como travessias imprudentes, passear com cães sem coleira, trapacear em videogames e visitas esporádicas aos pais, também são punidas – levantando sérias questões sobre o excesso político.
Alex Gladstein, diretor de estratégia da Fundação de Direitos Humanos, disse que o sistema integrado de crédito social CBDC estabelece um paradigma terrível. Dado o histórico de abusos dos direitos humanos e falta de transparência do Partido Comunista, as preocupações são justificadas.
“Quando o governo pode retirar privilégios económicos por publicar a palavra errada nas redes sociais, dizer a coisa errada ao telefone aos seus pais ou enviar a fotografia errada a um familiar, os indivíduos irão autocensurar-se e serão extremamente cuidadosos neste caso. Dessa forma, o controle sobre o dinheiro pode ter um efeito inibidor na sociedade."
Os cépticos dirão que um sistema de crédito social nunca apareceria noutros lugares, especialmente no Ocidente “democrático”. No entanto, em Dezembro de 2022, o governo italiano lançou um esquema de identificação digital em Roma e Bolonha para recompensar as práticas “net zero”. As identificações digitais são consideradas por alguns como precursoras dos esquemas de crédito social.
Luta pela liberdade?
Nas últimas semanas, várias figuras de destaque expressaram desconforto sobre os ataques coordenados à indústria de criptografia através do sistema bancário (também conhecido como “Operação Chokepoint 2.0”).
Embora o plano não esteja diretamente relacionado à promoção de um CBDC, o ex-CTO da Coinbase, Balaji Srinivasan, está convencido de que os dois estão relacionados.
Num tweet de março, Srinivasan disse que o próximo sistema de pagamentos FedNow era um precursor do sistema CDBC dos EUA – alertando que os despreparados ficariam presos em cercas financeiras digitais.
O desenvolvimento mais recente ocorre no momento em que o escritório de advocacia Cooper and Kirk pede ao Congresso que investigue a “guerra nos bastidores contra as criptomoedas”. Eles argumentam que as recentes ações regulatórias são ilegais e inconstitucionais e destinam-se a impedir o crescimento da indústria de ativos digitais.
Recomendam a tomada de várias medidas para responsabilizar os reguladores, incluindo lembrar às agências que estão vinculadas à Lei do Procedimento Administrativo e devem seguir o devido processo e investigar se os reguladores suprimem intencionalmente a inovação do sector privado.
contra ataque
Chris Blec, defensor da descentralização e CEO da Blec Report, disse aos repórteres que o CBDC aposta na eficiência, conveniência e na melhoria da sociedade. Mas por trás da mensagem esperançosa está uma tentativa de “eliminar a nossa privacidade financeira e microgerir as nossas vidas”. "
Ainda assim, Blec diz que a guerra não está perdida e cabe a cada um de nós revidar:
· Ação de baixo para cima – compra de criptomoedas privadas descentralizadas, como Bitcoin.
·Acção de cima para baixo – utilizando o sistema político para apoiar representantes anti-CBDC.
“De baixo para cima compra moedas sem estado e incorruptíveis como o Bitcoin. De cima para baixo apoia políticos como Ron DeSantis, que prometem usar o poder violento do governo contra o próprio governo.”
Embora a adoção dessas duas abordagens possa retardar a implementação do CBDC, Blec duvida que possam ser totalmente interrompidas. Ele disse que acabar com o CBDC exigiria mudanças sociais significativas, especialmente na governança política e na forma como tratamos uns aos outros.
De forma bastante pessimista, Blec não acredita que a sociedade tenha capacidade de acabar com o CBDC. No entanto, ele continua optimista de que haverá oportunidades para mudanças positivas após o colapso da sociedade e o ciclo actual terminar.
"Não tenho certeza se isso é realista em nossa sociedade atual. No entanto, estou cada vez mais otimista em relação à nossa PRÓXIMA sociedade."
O que devemos fazer agora?
É difícil imaginar pessoas unindo-se contra uma CBDC ou contra o autoritarismo em geral, quaisquer que sejam as suas diferenças. No entanto, estão a surgir sinais de unidade étnica em França, nos Países Baixos e noutros países.
No entanto, a realidade é que muitas pessoas permanecem divididas sobre coisas que não importam, enquanto outras têm medo de se levantar e ser contadas.
A dor é inevitável, seja através da adesão aos CBDCs ou da resistência a eles. A escolha que cada um de nós enfrenta é suportar a dor da rendição ou da resistência.
Em última análise, o futuro da liberdade pessoal e da privacidade está em jogo. A questão é: o que você fará para protegê-los?