BitcoinWorldHong Kong ameaça tomar medidas contra plataformas de pagamento não licenciadas

O Departamento de Serviços Financeiros e do Tesouro de Hong Kong informou os legisladores de que os reguladores tomarão medidas coercivas, quando necessário, contra plataformas de pagamento que operem sem as licenças exigidas, depois de a Autoridade Monetária de Hong Kong ter registado 16 queixas relacionadas com suspeitas de serviços de valor armazenado não licenciados entre janeiro de 2024 e setembro de 2026, segundo a Crypto.news.

As autoridades de Hong Kong afirmaram que os reguladores agirão contra as plataformas de pagamento que operem sem as licenças exigidas. A HKMA recebeu 16 queixas relacionadas com suspeitas de serviços de valor armazenado não licenciados entre janeiro de 2024 e setembro de 2026 e confirmou uma delas, informou o governo numa resposta escrita ao Conselho Legislativo, em 7 de outubro.

A resposta foi dada por escrito pelo secretário interino dos Serviços Financeiros e do Tesouro, Joseph Chan, após consulta à HKMA e ao Departamento das Alfândegas e Impostos Especiais, noticiou a Crypto.news. O meio de comunicação de Hong Kong PANews, citando a Mobile Payment Network, transmitiu a mesma mensagem em 10 de outubro e noticiou que Chan afirmou que seriam tomadas as medidas de fiscalização adequadas, conforme necessário, ao abrigo do quadro regulamentar previsto na lei, para proteger os clientes e o público.

Factos principais

  • Entre janeiro de 2024 e setembro de 2026, a HKMA recebeu 16 queixas sobre suspeitas de prestação não licenciada de serviços de valor armazenado. Os investigadores confirmaram uma delas; o queixoso declarou não ter sofrido perdas monetárias.

  • A resposta ao Conselho Legislativo, em 7 de outubro, foi dada pelo secretário interino Joseph Chan, após consulta à HKMA e ao Departamento das Alfândegas e Impostos Especiais.

  • Nos termos da Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance, emitir ou operar uma facilidade de valor armazenado em Hong Kong sem licença constitui uma infração, salvo quando se aplique uma isenção prevista na lei.

  • Os serviços de câmbio e de remessas transfronteiriças estão sujeitos a um regime de licenciamento distinto, administrado pelo Departamento das Alfândegas e Impostos Especiais e criado ao abrigo da Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance.

  • A PANews noticiou que Chan apontou como motivo específico do alerta as plataformas registadas apenas como empresas de tecnologia financeira, sem qualquer licença financeira.

Origem das queixas

A resposta do governo abordou uma pergunta do deputado Chan Chun-ying sobre agregadores de pagamentos que atraem pequenos comerciantes com comissões reduzidas e ofertas de pagamento «compre agora, pague depois». Chan referiu relatos de incumprimentos de pagamentos e pagamentos falsos que causaram prejuízos aos comerciantes e manifestou preocupação com plataformas registadas apenas como empresas de tecnologia financeira, sem licenças para serviços financeiros nem informações públicas sobre os seus parceiros e operações.

Sobre a fiscalização, Chan afirmou: «Nos casos que envolvam suspeitas de operação não licenciada de uma facilidade de valor armazenado ou de incumprimento da PSSVFO, a HKMA intervirá diretamente.» Segundo a resposta, dependendo do caso, a autoridade coordenará com outros reguladores e encaminhará as questões para as autoridades responsáveis pela aplicação da lei. A HKMA está a acompanhar o caso junto da empresa envolvida na única ocorrência confirmada e decidirá se toma outras medidas à medida que o processo avançar.

Licenciamento definido pela atividade, não pela empresa

A resposta do governo esclarece a que entidade cabe cada tipo de serviço. As facilidades de valor armazenado são da competência da HKMA. As orientações da autoridade para os consumidores dão como exemplos os cartões pré-pagos multipropósito e as carteiras digitais. Estas incluem facilidades que armazenam valor para pagamentos ao emitente e a terceiros participantes, ou para transferências entre utilizadores. As facilidades de finalidade única, usadas apenas para comprar bens ou serviços ao respetivo emitente, não estão abrangidas pelo sistema de licenciamento, tal como os meios de pagamento sem função de valor armazenado, como os cartões de crédito e o Apple Pay.

Os serviços de câmbio e de remessas transfronteiriças são da competência das Alfândegas, que, segundo o governo, tomariam medidas de fiscalização contra violações do regime de licenciamento dos operadores de serviços monetários. O governo identificou os serviços acessórios à atividade de um operador licenciado de valor armazenado como uma das isenções previstas na lei. Os serviços «compre agora, pague depois» prestados por bancos continuam sob a supervisão da HKMA, enquanto os restantes prestadores que exerçam atividades de concessão de crédito têm de possuir uma licença de credor ao abrigo da Money Lenders Ordinance.

Ambas as entidades avaliam a competência, a integridade e a capacidade dos requerentes para operar de forma justa durante a análise das licenças, com requisitos que abrangem a verificação dos clientes, a conservação de registos e a gestão dos fundos dos clientes. Para verificar um prestador, os clientes podem consultar as orientações da HKMA: cada operador licenciado de valor armazenado tem um número de licença único, que pode ser confirmado no registo público. A autoridade alerta que os utilizadores de carteiras digitais ou cartões pré-pagos operados fora do sistema de licenciamento poderão não ter os seus interesses protegidos.

Porque é importante

Nos últimos anos, Hong Kong tem vindo a desenvolver um perímetro regulamentado para ativos digitais e pagamentos, e o alerta reafirma que operar dentro desse perímetro é uma exigência legal, não uma opção de marketing. Os comerciantes e as pequenas empresas — o foco da pergunta de Chan Chun-ying — são os mais expostos: podem perder dinheiro devido a incumprimentos ou pagamentos falsos numa plataforma que nunca teve licença e, por isso, nunca esteve sujeita às regras de verificação de clientes e de gestão de fundos dos clientes que os operadores licenciados têm de cumprir. Os mesmos instrumentos mencionados pelo governo — um registo público e a consulta do número da licença — aplicam-se também às carteiras digitais e aos cartões pré-pagos no setor dos ativos digitais, onde o licenciamento passou a distinguir os prestadores supervisionados dos que não contam com esse apoio.

O que acompanhar

O próximo passo concreto será perceber como a HKMA conclui o acompanhamento junto da empresa por trás da única queixa confirmada e se daí resultam novas medidas de fiscalização ou um encaminhamento para as autoridades responsáveis pela aplicação da lei. A atividade de licenciamento mais ampla no setor dos serviços de criptomoedas de Hong Kong também está em curso: o governo já delineou planos para novas licenças em quatro áreas de serviços de criptomoedas.

Perguntas frequentes

Quantas queixas recebeu a HKMA sobre serviços de valor armazenado sem licença?

Foram recebidas 16 queixas entre janeiro de 2024 e setembro de 2026, segundo uma resposta do Financial Services and the Treasury Bureau ao Conselho Legislativo, de 7 de outubro, citada pela Crypto.news. Os investigadores confirmaram um caso, e o queixoso declarou não ter sofrido perdas monetárias.

O que é considerado uma facilidade de valor armazenado que exige licença em Hong Kong?

As orientações da HKMA para os consumidores dão como exemplos os cartões pré-pagos multipropósito e as carteiras digitais. O sistema de licenciamento abrange facilidades que armazenam valor para pagamentos ao emitente e a terceiros participantes, ou para transferências entre utilizadores. As facilidades de finalidade única, usadas apenas para comprar bens ou serviços ao respetivo emitente, não estão abrangidas pelo sistema.

As plataformas de câmbio e de remessas precisam de uma licença diferente?

Sim, e a licença é emitida por outro regulador. O governo afirmou que as plataformas que oferecem serviços de câmbio ou de remessas transfronteiriças precisam de uma licença do Departamento das Alfândegas e Impostos Especiais ao abrigo da Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance, salvo se se aplicar uma isenção prevista na lei.

Como pode um cliente verificar se um prestador de serviços de pagamento tem licença em Hong Kong?

Segundo as orientações da HKMA, cada operador licenciado de valor armazenado tem um número de licença único, que pode ser confirmado no registo público. A autoridade alerta que os utilizadores de carteiras digitais ou cartões pré-pagos operados fora do sistema de licenciamento poderão não ter os seus interesses protegidos.

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