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O esquema transnacional opera por meio de aplicativos móveis usados para extrair dados privados e fotos dos usuários. Um caso recente no país evidencia o ‘modus operandi’: depositam dinheiro e, em seguida, exigem valores multiplicados sob ameaças de difamação
Uma nova modalidade de ciberfraude e extorsão conhecida internacionalmente como «montadeudas» começou a fazer vítimas em território venezuelano. Organizações de segurança digital alertam para o aumento de aplicativos de empréstimos rápidos que, longe de serem uma solução financeira formal, funcionam como ferramentas de extração de dados e chantagem psicológica.
O impacto desse esquema ficou evidente recentemente no caso de um cidadão venezuelano que foi alvo dessa rede criminosa. Com a promessa de um crédito rápido e sem exigências, o usuário baixou dois aplicativos no celular, conforme relatou ao El Pitazo em 5 de outubro. Sem ter assinado termos ou condições claros, a plataforma depositou US$ 90 diretamente em sua conta bancária.
O usuário pagou os juros devidos em dia; no entanto, após atrasar uma vez, começou a receber mensagens de WhatsApp com ameaças que exigiam o pagamento de uma suposta dívida com cobranças adicionais desproporcionais.
Como mecanismo de pressão, os operadores do sistema extraíram imagens da conta do usuário no Instagram e as divulgaram em massa entre seus contatos, acompanhadas de textos falsos que o apontavam publicamente como «golpista» e «ladrão», causando graves danos à sua reputação e ao seu ambiente familiar. “Por 90 dólares, me cobraram 140 dólares”, contou a vítima.
“Eu disse a eles: se meu histórico é bom e tenho pagado, por que, por causa de alguns dias de atraso, tomam essas medidas contra minha família e fazem montagens com menores de idade? Isso é crime”, lembrou a vítima sobre o assédio que sofreu.
O padrão de operação se multiplica nas redes sociais
Por meio da plataforma TikTok, outros usuários venezuelanos romperam o silêncio para denunciar o mesmo padrão. «Você pede um empréstimo, o dinheiro é transferido para você, mas, quando confere, recebe muito menos do que solicitou, sob a desculpa de que são taxas de gestão», explicou uma das vítimas.
As denúncias detalham que essas plataformas conseguem burlar os filtros de segurança por estarem disponíveis em lojas oficiais, como a Google Play Store. Embora aparentem ter boa reputação, especialistas em cibersegurança suspeitam que bots e contas automatizadas sejam usados para inflar as avaliações dos aplicativos, criando uma falsa sensação de confiança no público em geral.
As reclamações também envolvem aplicativos que operam no ecossistema digital. “Entraram em contato comigo pelo WhatsApp para me ameaçar, mesmo eu já tendo pago o empréstimo; acusaram-me falsamente de ser uma golpista”, relatou outra usuária afetada.
A diversificação dos métodos de pagamento e das moedas tornou-se uma constante nesses relatos. “Pedi um empréstimo de 1.000 bolívares, mas depositaram apenas 5 dólares na minha conta da Binance e depois exigiram que eu pagasse o equivalente a 82 dólares, sob a ameaça de divulgar nas minhas redes sociais um cartaz me chamando de golpista”, contou outra vítima.
Diante da gravidade da situação e da proliferação dessas denúncias, a Superintendência das Instituições do Setor Bancário (Sudeban) emitiu um alerta público sobre o aplicativo Unit Finance, apontando-o como uma plataforma digital que oferece créditos rápidos no país de maneira ilegal, pois não possui as autorizações regulatórias necessárias para operar no sistema financeiro nacional.
Em que consiste o esquema «montadeudas»?
O termo «montadeudas» surgiu para descrever empresas de fachada que operam aplicativos ilegais de microcrédito. A estratégia delas se divide em três fases críticas:
A isca: elas se promovem em plataformas como Facebook, Instagram ou TikTok, oferecendo dinheiro fácil e imediato, em dólares ou na moeda local, sem consultar o histórico de crédito.
O sequestro de dados: ao instalar o aplicativo, ele exige obrigatoriamente permissão para acessar a lista de contatos, a galeria de fotos, os vídeos, a localização e as redes sociais do usuário.
A extorsão em massa: se a pessoa se atrasar algumas horas ou tentar cancelar o processo, os cobradores (que operam em centrais de atendimento clandestinas) começam a assediá-la. Eles usam as fotos roubadas para criar montagens difamatórias e enviam mensagens ameaçadoras para toda a lista de contatos da vítima.
Países com maior incidência de crimes
Essa estrutura tem caráter transnacional e costuma ser coordenada por redes com bases operacionais na Ásia e na América Latina. Os países onde esse crime apresenta os índices mais alarmantes e onde já existem regulamentações rigorosas e detenções são:
México: berço da popularização desse termo, onde as autoridades desmantelaram dezenas de centrais de atendimento ligadas a máfias internacionais.
Colômbia e Peru: registram milhares de denúncias anuais contra aplicativos que se passam por instituições financeiras legalmente constituídas.
Argentina e Chile: enfrentam um rápido aumento de denúncias envolvendo falsas cooperativas de crédito digital.
Venezuela: está se tornando o novo mercado de expansão dessas quadrilhas, que se aproveitam da necessidade de financiamento rápido e da falta de canais de informação abrangentes sobre segurança financeira digital.
Como evitar cair na armadilha?
Especialistas em segurança informática recomendam adotar as seguintes medidas urgentes:
Não baixe aplicativos suspeitos: evite instalar programas de empréstimo anunciados nas redes sociais ou que não sejam respaldados pela Superintendência das Instituições do Setor Bancário (SUDEBAN) ou por órgãos reguladores oficiais.
Verifique as permissões do celular: nenhum aplicativo financeiro legítimo precisa acessar sua galeria de fotos pessoais, câmera ou lista de contatos para aprovar um crédito. Se pedir isso, é fraude.
Bloqueie as redes sociais: mantenha as contas do Instagram e do Facebook no modo «Privado» para evitar que terceiros coletem fotos ou listas de seguidores.
Não ceda à chantagem: caso seja vítima, as autoridades internacionais aconselham a não fazer mais depósitos. Pagar não interrompe a extorsão; pelo contrário, os criminosos exigirão mais dinheiro.
Avise as pessoas próximas: informe imediatamente familiares e amigos de que você foi vítima de um hackeamento, para que ignorem qualquer mensagem difamatória ou tentativa de cobrança em seu nome.
As vítimas na Venezuela devem reunir todas as capturas de tela, números de telefone e comprovantes de transferências para registrar uma denúncia formal junto à Divisão de Crimes Informáticos do Cicpc.
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