Albert Einstein certa vez exclamou que os juros compostos são, na verdade, o oitavo maior milagre do mundo; quem domina essa arte pode colher benefícios com ela, enquanto os ignorantes acabarão pagando a conta.
Observando a trajetória de vida do guru das ações, Warren Buffett, ele nasceu em 1930, durante a Grande Depressão nos EUA. Avançando o tempo até 1996, quando ele acabara de completar 66 anos. Numa idade em que a maioria dos americanos já havia usufruído tranquilamente da aposentadoria, ele já havia acumulado uma fortuna gigantesca de 17 bilhões de dólares — sem dúvida, um destaque entre sua geração. No entanto, essa figura lendária não escolheu se acomodar na aposentadoria, nem transferiu em grande escala seus ativos centrais para depósitos bancários ou títulos, áreas convencionais e de baixo risco. Em vez disso, continuou fazendo com que a esmagadora maioria do capital seguisse enfrentando o mercado de ações.
29 anos depois, em 2025, com 95 anos de idade, o patrimônio líquido de Buffett disparou para impressionantes 150 bilhões de dólares. Isso também significa que, aproximadamente 90% de sua riqueza está nascida nesses 29 anos após os 66 anos. Nesses anos, mesmo que sua taxa média anual de crescimento do patrimônio, de 7,8%, não tenha superado o desempenho de 9,6% dos fundos de índice do S&P 500 no mesmo período, ele ainda assim venceu com folga os títulos, que renderam apenas 4%, e as poupanças bancárias, com 3%. A história da multiplicação patrimonial de Buffett ilustra de forma perfeita a força extraordinária dos juros compostos.
Este ano marca meu 21º ano de trabalho. Ao revisitar a história da evolução dos meus próprios ativos, percebi um padrão de funcionamento extremamente semelhante. Em termos concretos, mais de 55% da nossa riqueza foi acumulada nos últimos 3 anos; quando ampliamos para os últimos 6 anos, essa proporção chega a mais de 75%; e voltando 12 anos no tempo, o acúmulo de toda a família supera 90% da riqueza.
Suponha que eu continue trabalhando até me aposentar aos 65 anos e que, nessa ocasião, o total de ativos familiares seja A. Considerando que atualmente a maior parte dos meus ativos está alocada em fundos de ações e que pretendo manter no futuro essa estratégia de “carteira 100% em fundos de ações”, estima-se que a rentabilidade anualizada do portfólio ainda permaneça em torno de 11%. Ao mesmo tempo, de acordo com os relatórios anuais publicados pela agência de previdência social (SSA), após a aposentadoria podemos receber cerca de 100 mil dólares por ano em benefícios. Para preencher a lacuna de despesas do dia a dia, a quantia que precisaríamos retirar da conta de aposentadoria individual anualmente não deve exceder 1% do total de ativos. Portanto, acredito que, após os 65 anos, a taxa média anual de crescimento do patrimônio líquido familiar se manterá em torno de 9%.
Com base nesse cálculo, quando eu chegar aos 90 anos, a fórmula para o patrimônio líquido será A x 1,1^25 = A x 10,8 (vale esclarecer que “^” representa o símbolo de função exponencial). Isso significa que, naquela altura, eu posso dizer com orgulho que 91% (equivale a 9,8A ÷ 10,8A) da minha riqueza terá sido gerada somente depois dos 65 anos.
Se eu tiver sorte suficiente para viver até 95 anos, meu patrimônio líquido será A x 1,1^30 = A x 17,4. Assim, a proporção da riqueza criada depois dos 65 anos será de até 94% (equivale a 16,4A ÷ 17,4A). Este é o “efeito magia” dos juros compostos que eu vivi em primeira mão!
Tenho plena convicção disso: desde que eu siga rigorosamente minha disciplina de investimentos, adotando a estratégia mais simples — aportes regulares (DCA) e a manutenção de longo prazo de alguns fundos de índice de ações — não há necessidade de buscar técnicas de negociação sofisticadas, nem de gastar energia procurando outras alternativas de investimento. Só isso já basta para superar mais de 95% dos participantes do mercado e, em seguida, acumular um patrimônio familiar bastante robusto.
Estou muito ansioso para que os amigos possam apoiar minha criação contínua através da assinatura do meu serviço de membros. Publicarei frequentemente artigos detalhados exclusivos para membros, e vocês também poderão tirar dúvidas sobre qualquer questão relacionada a investimentos e finanças diretamente a qualquer momento por mensagem privada. O link de assinatura é: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Se vocês tiverem interesse em explorar ainda mais minhas ideias de gestão de dinheiro e experiências práticas, sejam bem-vindos a visitar o site da Amazon ou o Google Play Books, pesquisar meus livros em chinês 《财富捷径》, ou consultar a versão em inglês 《The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence》. Na minha postagem fixada também há links para compra do livro.
#liberdadeFinanceira #liberdadeDeRiqueza #finanças #investimentos #ações #EUA #bolsaDeValores #fundos #Nasdaq #VGT #AI #SMH
Observando a trajetória de vida do guru das ações, Warren Buffett, ele nasceu em 1930, durante a Grande Depressão nos EUA. Avançando o tempo até 1996, quando ele acabara de completar 66 anos. Numa idade em que a maioria dos americanos já havia usufruído tranquilamente da aposentadoria, ele já havia acumulado uma fortuna gigantesca de 17 bilhões de dólares — sem dúvida, um destaque entre sua geração. No entanto, essa figura lendária não escolheu se acomodar na aposentadoria, nem transferiu em grande escala seus ativos centrais para depósitos bancários ou títulos, áreas convencionais e de baixo risco. Em vez disso, continuou fazendo com que a esmagadora maioria do capital seguisse enfrentando o mercado de ações.
29 anos depois, em 2025, com 95 anos de idade, o patrimônio líquido de Buffett disparou para impressionantes 150 bilhões de dólares. Isso também significa que, aproximadamente 90% de sua riqueza está nascida nesses 29 anos após os 66 anos. Nesses anos, mesmo que sua taxa média anual de crescimento do patrimônio, de 7,8%, não tenha superado o desempenho de 9,6% dos fundos de índice do S&P 500 no mesmo período, ele ainda assim venceu com folga os títulos, que renderam apenas 4%, e as poupanças bancárias, com 3%. A história da multiplicação patrimonial de Buffett ilustra de forma perfeita a força extraordinária dos juros compostos.
Este ano marca meu 21º ano de trabalho. Ao revisitar a história da evolução dos meus próprios ativos, percebi um padrão de funcionamento extremamente semelhante. Em termos concretos, mais de 55% da nossa riqueza foi acumulada nos últimos 3 anos; quando ampliamos para os últimos 6 anos, essa proporção chega a mais de 75%; e voltando 12 anos no tempo, o acúmulo de toda a família supera 90% da riqueza.
Suponha que eu continue trabalhando até me aposentar aos 65 anos e que, nessa ocasião, o total de ativos familiares seja A. Considerando que atualmente a maior parte dos meus ativos está alocada em fundos de ações e que pretendo manter no futuro essa estratégia de “carteira 100% em fundos de ações”, estima-se que a rentabilidade anualizada do portfólio ainda permaneça em torno de 11%. Ao mesmo tempo, de acordo com os relatórios anuais publicados pela agência de previdência social (SSA), após a aposentadoria podemos receber cerca de 100 mil dólares por ano em benefícios. Para preencher a lacuna de despesas do dia a dia, a quantia que precisaríamos retirar da conta de aposentadoria individual anualmente não deve exceder 1% do total de ativos. Portanto, acredito que, após os 65 anos, a taxa média anual de crescimento do patrimônio líquido familiar se manterá em torno de 9%.
Com base nesse cálculo, quando eu chegar aos 90 anos, a fórmula para o patrimônio líquido será A x 1,1^25 = A x 10,8 (vale esclarecer que “^” representa o símbolo de função exponencial). Isso significa que, naquela altura, eu posso dizer com orgulho que 91% (equivale a 9,8A ÷ 10,8A) da minha riqueza terá sido gerada somente depois dos 65 anos.
Se eu tiver sorte suficiente para viver até 95 anos, meu patrimônio líquido será A x 1,1^30 = A x 17,4. Assim, a proporção da riqueza criada depois dos 65 anos será de até 94% (equivale a 16,4A ÷ 17,4A). Este é o “efeito magia” dos juros compostos que eu vivi em primeira mão!
Tenho plena convicção disso: desde que eu siga rigorosamente minha disciplina de investimentos, adotando a estratégia mais simples — aportes regulares (DCA) e a manutenção de longo prazo de alguns fundos de índice de ações — não há necessidade de buscar técnicas de negociação sofisticadas, nem de gastar energia procurando outras alternativas de investimento. Só isso já basta para superar mais de 95% dos participantes do mercado e, em seguida, acumular um patrimônio familiar bastante robusto.
Estou muito ansioso para que os amigos possam apoiar minha criação contínua através da assinatura do meu serviço de membros. Publicarei frequentemente artigos detalhados exclusivos para membros, e vocês também poderão tirar dúvidas sobre qualquer questão relacionada a investimentos e finanças diretamente a qualquer momento por mensagem privada. O link de assinatura é: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Se vocês tiverem interesse em explorar ainda mais minhas ideias de gestão de dinheiro e experiências práticas, sejam bem-vindos a visitar o site da Amazon ou o Google Play Books, pesquisar meus livros em chinês 《财富捷径》, ou consultar a versão em inglês 《The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence》. Na minha postagem fixada também há links para compra do livro.
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