A prevenção contra fraudes costumava ser um trabalho de back-office entediante, que ninguém se gabava. Isso está mudando rapidamente. Para bancos adquirentes, a inteligência de fraudes do adquirente está se transformando em um diferencial de venda que aparece nas negociações de contrato, e não apenas em relatórios de conformidade, à medida que os comerciantes começam a avaliar seus parceiros de pagamento em como eles interrompem transações ruins sem bloquear as boas.
Principais conclusões
A prevenção contra fraudes está se deslocando de um centro de custos para um diferencial competitivo para bancos adquirentes, segundo dados do setor citados em um webinar da Finextra e da ACI Worldwide.
O Merchant Risk Council descobriu que 65% dos comerciantes em 2026 estimam que as taxas de falso positivo em pedidos de e-commerce ficam entre 2% e 10%.
As perdas globais de comerciantes decorrentes de falsos positivos devem exceder US$ 231 bilhões em 2026, ofuscando os US$ 39,6 bilhões projetados para perdas reais por fraude com cartões.
O Programa de Monitoramento do Credenciador (VAMP) da Visa reduziu seu limite para a proporção de fraude e disputa de 220 para 150 em abril de 2026, reforçando a responsabilização do credenciador.
IA, ID Digital e inteligência de rede são apontados como as tecnologias que viabilizam a prevenção de fraudes em tempo real em todos os canais.
A Prevenção de Fraudes deixa de ser Custo e se Torna Diferencial Competitivo
A prevenção de fraudes já não é apenas uma linha de despesa defensiva para bancos adquirentes — está se tornando um fator que define qual credenciador ganha o negócio do comerciante. À medida que as táticas de crimes financeiros continuam evoluindo, o cálculo para os comerciantes mudou: eles não estão apenas perguntando “você consegue parar a fraude?” mas “você consegue parar a fraude sem destruir minha conversão no checkout?”.
Foco do Comerciante em Métricas de Desempenho de Fraude
Agora, os comerciantes estão analisando o desempenho do credenciador do mesmo jeito que analisariam o preço. Em solicitações de proposta, as taxas de falso positivo e o tratamento de chargebacks subiram ao mesmo nível de importância que o custo, de acordo com conclusões do setor por trás do webinar da Finextra e da ACI Worldwide. Essa é uma mudança relevante: um credenciador que sinaliza muitas transações legítimas como fraudulentas corre o risco de perder a confiança do comerciante tão rapidamente quanto aquele que deixa passar fraude demais.
Impacto de Falsos Positivos em Comerciantes e Credenciadores
Os números explicam por que isso importa tanto. O Merchant Risk Council descobriu que em 2026, cerca de dois terços dos comerciantes — 65% — atualmente estimam que sua taxa de falso positivo em pedidos de e-commerce fica entre 2% e 10%. Isso pode parecer uma faixa estreita, mas em escala isso se transforma em perdas enormes.
As perdas globais de comerciantes ligadas a falsos positivos são projetadas para exceder US$ 231 bilhões em 2026. Compare isso com as perdas reais por fraude com cartões, que devem chegar a US$ 39,6 bilhões no mesmo ano, e o contraste se torna marcante: os comerciantes estão perdendo cerca de seis vezes mais receita por transações legítimas bloqueadas do que por fraude em si. Esse desequilíbrio é exatamente o motivo pelo qual o ajuste fino da detecção de fraudes — não apenas o seu endurecimento — se tornou uma prioridade comercial, e não apenas uma questão puramente técnica.
Pressões Regulatórias Aumentam a Responsabilização do Credenciador
O endurecimento regulatório está pressionando os credenciadores a assumirem os resultados de fraude em todo o portfólio de comerciantes, e não apenas em contas individuais. Quando um comerciante não consegue absorver suas próprias perdas por fraude, essa responsabilidade acaba recaindo sobre o credenciador — uma realidade estrutural que as redes de cartões agora estão reforçando com monitoramento mais rigoroso.
Atualizações do Programa de Monitoramento do Credenciador da Visa
O Programa de Monitoramento do Credenciador da Visa, conhecido como VAMP, ilustra como a exigência está subindo rapidamente. O programa rastreia uma proporção que combina contagens de fraude e de disputas em relação ao total de transações Visa liquidadas. Em abril de 2026, a Visa reduziu essa proporção aceitável de 220 para 150 — um aperto significativo que deixa os credenciadores com muito menos espaço para atividades de fraude e disputas em todo o portfólio antes de enfrentar consequências.
Responsabilidade do Credenciador por Perdas por Fraude
É aqui que as pressões comerciais e regulatórias convergem. Os credenciadores já carregam a responsabilidade final quando os comerciantes não conseguem absorver suas próprias perdas, e o limite do VAMP reduzido formaliza uma mudança fundamental na forma como o risco de pagamento é gerenciado — levando os credenciadores a uma responsabilização mais rígida em nível de portfólio, em vez de correções caso a caso.
Inovações Tecnológicas que Impulsionam a Comercialização da Inteligência de Fraude
O lado da tecnologia oferece aos credenciadores uma forma de transformar essa pressão em vantagem, e não apenas em um fardo. Várias ferramentas estão convergindo para tornar possível, em escala, uma prevenção de fraudes em tempo real e precisa.
Papel da IA e do ID Digital na Prevenção de Fraudes em Tempo Real
A IA é central nessa mudança, permitindo prevenção de fraudes em tempo real em todos os canais e tipos de pagamento, em vez de depender de análises atrasadas em lotes. O ID Digital adiciona outra camada, ajudando a verificar quem está de fato por trás de uma transação, em vez de confiar apenas em sinais transacionais.
Aproveitando a Inteligência de Rede para Insights sobre o Cliente
A inteligência de rede complementa a IA e o ID Digital ao ajudar os credenciadores a construir uma visão mais precisa e contextual dos clientes em todo o ecossistema de pagamentos. Juntas, essas ferramentas oferecem aos credenciadores um caminho para reduzir riscos de conformidade enquanto protegem as margens de receita — já que cada falso positivo evitado é uma venda legítima preservada.
Colaboração da Indústria em Estratégias de Inteligência de Fraude
O debate da indústria sobre essa mudança está se intensificando, e é exatamente nesse espaço que a Finextra e a ACI Worldwide decidiram atuar. A Finextra e a ACI Worldwide estão promovendo um webinar que reúne especialistas do setor para discutir o cenário em mudança da prevenção de fraudes para credenciadores, enquadrando a inteligência de fraude do credenciador tanto como necessidade regulatória quanto como oportunidade comercial.
Visão Geral do Webinar da Finextra e da ACI Worldwide
A sessão vai examinar como os credenciadores podem usar inteligência de fraude para fortalecer relacionamentos com comerciantes, melhorar o desempenho do portfólio e construir um serviço diferenciado de valor agregado, em vez de tratar os controles de fraude como um item de checklist. O painel vai explorar como os credenciadores podem alavancar IA, explicabilidade e eficiência operacional à medida que abordagens mais antigas e legadas de fraude sofrem pressão crescente tanto de reguladores quanto dos próprios comerciantes.
A pergunta mais ampla que o webinar coloca atinge o cerne para onde a indústria está indo: como os credenciadores transformam a estratégia de fraude de um centro de custo em uma vantagem competitiva? Com os limites do VAMP da Visa agora mais restritos e com os comerciantes avaliando abertamente o desempenho antifraude em RFPs, essa questão deixa de ser teórica — está determinando quais credenciadores fazem crescer seus livros de comerciantes e quais perdem espaço.
Perguntas Frequentes
Como a prevenção de fraudes está mudando para bancos adquirentes?
A prevenção de fraudes está evoluindo de um centro de custo para um diferencial competitivo, com os comerciantes cada vez mais avaliando os credenciadores com base em métricas de desempenho antifraude, como taxas de falso positivo e tratamento de chargeback.
Que impacto os falsos positivos têm para comerciantes e credenciadores?
Falsos positivos causam perdas significativas para os comerciantes, estimadas em mais de US$ 231 bilhões globalmente em 2026 — muito acima dos US$ 39,6 bilhões projetados para perdas reais por fraude com cartões — aumentando a importância de uma prevenção de fraudes precisa e criteriosamente ajustada.
Quais mudanças regulatórias aumentaram a responsabilização do credenciador pelo risco de fraude?
O Programa de Monitoramento do Credenciador da Visa reduziu a proporção de fraude e disputa aceitável de 220 para 150 em abril de 2026, aumentando a responsabilidade do credenciador por desempenho de fraude em todo o portfólio.
Quais tecnologias ajudam os credenciadores a melhorar a prevenção de fraudes?
Tecnologias de IA, ID Digital e inteligência de rede permitem que os credenciadores realizem prevenção de fraudes em tempo real e construam uma imagem mais precisa da legitimidade dos clientes em diferentes canais e tipos de pagamento.
Artigo produzido com a assistência de inteligência artificial e revisado pela equipe editorial.