O banco central do Brasil ordenou que empresas de criptoativos retenham certas transferências por até 24 horas a partir de 1º de janeiro de 2027, criando um novo marco de verificação contra fraudes no crescente conjunto de regras do país para ativos digitais. O que está mudando - A Resolução BCB nº 584, publicada em 7 de agosto, exige que prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) retenham transferências que atendam ou excedam US$ 10.000 quando os recursos estiverem sendo enviados para plataformas cripto estrangeiras ou para carteiras de custódia própria. O limite de US$ 10.000 se aplica a uma única transação ou à soma das transações de um cliente no mesmo dia. - Transferências menores também podem ser sinalizadas para revisão de acordo com as políticas de risco do provedor. Como o bloqueio funciona - A regra impõe um período preventivo de retenção de 24 horas antes que as transferências elegíveis possam prosseguir. Não é um congelamento automático: os provedores podem concluir suas verificações de risco e liberar os recursos antes, se as condições do regulador forem atendidas. - As empresas devem notificar os clientes quando uma transferência estiver sendo retida e devem manter registros de incidentes de fraude, tentativas de fraude e ações corretivas adotadas. Por que o banco central fez isso - O Banco Central afirmou que a medida mira o uso crescente de ativos virtuais — incluindo stablecoins atreladas ao dólar — para mover rapidamente valores provenientes de fraudes financeiras para fora do Brasil ou para carteiras controladas diretamente por usuários. - A medida estende controles existentes de fraude em pagamentos ao setor de cripto, dando aos provedores mais tempo para investigar transações suspeitas que, de outra forma, seriam liquidadas quase instantaneamente. Contexto regulatório mais amplo - Esta regra de transferência faz parte de um esforço mais amplo para submeter os VASPs a supervisão prudencial. Em julho, o banco central colocou os VASPs no seu marco prudencial, exigindo que padrões de capital, gestão de riscos e divulgação passem a vigorar em 1º de janeiro de 2027. Todos os provedores devem entrar na categoria mais rigorosa de supervisão “Segmento 4” até 30 de junho de 2028, independentemente do tamanho. - O banco central também limitou o uso de ativos virtuais em canais regulados de liquidação eletrônica transfronteiriça de câmbio. Preocupações externas - A Avaliação de Estabilidade do Sistema Financeiro do Fundo Monetário Internacional (FMI), de julho, alertou que a atividade cripto no Brasil — especialmente envolvendo stablecoins atreladas ao dólar norte-americano — cresceu rapidamente desde 2017 e que os fluxos de cripto transfronteiriços aumentaram mais rápido do que os fluxos tradicionais de capital e o PIB nominal. O que isso significa para empresas e usuários - As empresas de cripto têm até o prazo de janeiro para atualizar sistemas de monitoramento de transações, de notificação ao cliente e de manutenção de registros, e para construir uma lógica que agregue transferências no mesmo dia ao limite de US$ 10.000. - Para os usuários, a mudança não impõe um atraso genérico de 24 horas em saques. Ela mira especificamente transferências de maior valor para exchanges no exterior e carteiras de custódia própria, além de quaisquer transações sinalizadas para escrutínio adicional. Os provedores podem liberar fundos antes quando os riscos forem descartados, então os tempos reais de espera variarão. Em resumo: o Brasil está avançando além da simples concessão de licenças para uma supervisão contínua de como os provedores regulados de cripto administram capital, risco operacional e fluxos de transações — uma mudança que deve apertar controles sobre transferências rápidas transfronteiriças e, ao mesmo tempo, forçar os provedores a fortalecer ferramentas de conformidade e a comunicação com os clientes. Leia mais notícias geradas por IA em: undefined/news