Alex Pack, sócio da Dragonfly Capital, disse certa vez: “O objetivo do DeFi é reconstruir o sistema bancário global e criar um ambiente operacional aberto e sem permissão. No mundo financeiro do DeFi, os ativos criptografados são estruturados no blockchain e transmitidos”. por meio de vários O protocolo permite a transferência eficiente entre ativos e a circulação de valor em tempo real, como autocustódia da carteira Metamask, negociação de ativos do Uniswap, empréstimo de Aave & Compound e ancoragem de valor do MakerDAO.
Embora possamos ver os vários valores do DeFi e a enorme imaginação trazida pela composibilidade dos protocolos on-chain, antes de reconstruir o sistema bancário global, devemos primeiro abrir o mercado financeiro tradicional global com uma escala de valor de mais de 300 vezes fora do mundo criptográfico. A Fiat24 está tentando construir uma ponte entre o mundo criptográfico e as finanças tradicionais por meio de protocolo.
Neste artigo, tivemos a sorte de ter uma troca aprofundada com Yang, o cofundador da Fiat24, uma empresa suíça Web3 Fintech, para descobrir como estruturar a lógica bancária no blockchain e usar contratos inteligentes no contexto suíço. supervisão amigável à criptografia. Como o protocolo bancário Fiat24 (camada Fiat adicional para DApps) traz inovação aos sistemas bancários, financeiros e de pagamento tradicionais.
(Fiat24.com)
1. Fiat24 —— Banco Web3
SR Saphirstein AG é uma empresa de tecnologia financeira regulamentada pela lei bancária suíça. Seu lançamento do Fiat24 é o primeiro aplicativo descentralizado (DApp) impulsionado por contratos inteligentes para estruturar completamente a lógica bancária no blockchain público (Arbitrum), fornecendo aos usuários uma série. de serviços bancários Web3, como depósitos e retiradas, pagamentos criptografados de consumidores, poupanças, transferências e câmbio de moeda.
（https://twitter.com/Fiat24Account/status/1716356543073923523）
Ao contrário de qualquer outro banco tradicional, o Fiat24 tem como alvo muitos usuários de carteiras sem custódia e usa NFT para identificar as informações do usuário. Você pode pensar no Fiat24 como a camada de protocolo de moeda legal (camada Fiat adicional para DApps) para DApps, como o protocolo bancário da camada Fiat estruturado no Uniswap.
Na camada de protocolo de moeda legal, o Fiat24 fornece uma conta Fiat24 NFT e uma conta bancária suíça Fiat24 (conta em dinheiro) para usuários que passaram no KYC. Por um lado, pode integrar serviços de pagamento Web3, como usuários por meio de Fiat24 NFT conectados a carteiras criptografadas. . Conta, que pode realizar pagamentos de depósitos e retiradas e pagamentos de consumo criptografados, por outro lado, a conta bancária suíça da Fiat24 está diretamente conectada ao Banco Nacional Suíço, ao Banco Central Europeu e à rede de pagamentos VISA, e pode realizar poupanças legais em moeda, câmbio, comerciante; liquidação e outros bancos tradicionais servem.
（Verificação de temperatura - [Emitir um cartão Visa com o logotipo Uniswap]）
A inovadora arquitetura bancária blockchain do Fiat24 integra perfeitamente os serviços bancários tradicionais e a inovação de pagamentos blockchain Web3, aumentando a conveniência e ao mesmo tempo melhorando a segurança e evitando o risco de pontos únicos de falha. Por meio do Fiat24, os clientes podem usar ativos criptográficos armazenados na MetaMask ou qualquer outra carteira criptografada sem custódia para retiradas de moeda fiduciária, trocas e pagamentos diários de consumo de criptografia, disponibilizando seus ativos criptográficos para uso em qualquer lugar onde o VISA seja aceito.
Essa capacidade revolucionária de converter carteiras criptográficas em soluções de pagamento é uma evolução dos sistemas bancários, financeiros e de pagamentos tradicionais para aqueles que desejam colocar ativos criptográficos em uso diário.
2. O Fiat24 nasceu sob supervisão suíça favorável à criptografia
Em 1º de janeiro de 2019, a fim de incentivar a inovação financeira, o Parlamento Federal Suíço lançou uma Licença Fintech separada (Licença Fintech) sob o sistema regulatório bancário existente. Esta licença pode ser simplesmente entendida como uma “versão simplificada” de uma licença bancária tradicional de alto limite. Ela visa reduzir o limite de entrada no mercado para empresas inovadoras interessadas em se envolver em negócios de tecnologia financeira e permite que os licenciados absorvam poupanças públicas, mas não podem utilizá-las. estes depósitos públicos para se envolverem em negócios de tecnologia financeira, tais como investimentos e empréstimos.
O lançamento de licenças de fintech, as diretrizes sobre a estrutura regulatória para atividades de ICO e a Lei de Ledger Distribuído (Lei DLT) sob o contexto regulatório favorável da Suíça trouxeram enorme espaço para a imaginação para a inovação do modelo de negócios da fintech, especialmente no indústria de blockchain. Foi neste contexto que nasceu o Fiat24.
(Fiat24.com)
A equipe fundadora da Fiat24 se envolveu em negócios bancários tradicionais nos primeiros dias e sempre prestou atenção ao desenvolvimento de blockchain e ativos criptográficos. Foi somente com o lançamento da licença de tecnologia financeira que eles tiveram uma ideia ousada em 2018 sobre se poderiam construir a lógica bancária tradicional no blockchain.
Yang disse: “A tecnologia Blockchain, também chamada de tecnologia de contabilidade descentralizada, é inerentemente projetada para contabilidade. Quando trabalhávamos em bancos, cada banco tinha um back office com centenas de pessoas. A equipe do escritório faz a reconciliação de pagamentos Como existem dezenas de milhares de bancos em todo o mundo, cada banco tem um livro-razão. Como sincronizar essas dezenas de milhares de livros-razão perfeitamente e sem erros, requer padrões muito elevados para o blockchain. resolve perfeitamente este problema, eliminando assim a necessidade de reconciliação bancária interna ( Departamento de reconciliação), isso melhorará muito a eficiência do trabalho das instituições financeiras bancárias e economizará mão de obra. Por exemplo, com o mesmo volume de transações diárias, o Uniswap tem apenas dezenas de funcionários, enquanto as bolsas centralizadas exigem centenas de funcionários. ”
À medida que o mercado de criptoativos continua a se desenvolver, a equipe Fiat24 também vê que o DeFi, como uma infraestrutura financeira natural na cadeia, pode compensar a restrição de que as licenças fintech não podem operar negócios que rendem juros de empréstimos, e o DLT da Suíça, favorável à regulamentação. projeto de lei também pode oferecer oportunidades para criptoativos. A conformidade abre caminho para o desenvolvimento de negócios.
Após 3 anos de comunicação contínua com os reguladores e a prática de converter a lógica operacional central do banco (Core Banking System) em contratos inteligentes na cadeia, o Fiat24 finalmente recebeu o Prêmio Fintech da Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) na licença 2021 , tornando-se o primeiro banco Web3 movido por contratos inteligentes e totalmente estruturado em blockchain público para fornecer aos usuários serviços como depósitos e retiradas, pagamentos criptografados de consumidores, poupanças, transferências e câmbios.
A arquitetura bancária blockchain inovadora do Fiat24 integra perfeitamente os serviços financeiros bancários tradicionais e a inovação de pagamento blockchain da Web3, e ganhou o favor de muitas capitais importantes. Também recebeu a honra de Melhores Neobancos e Jogadores Especializados de 2022.
（Qorus e Accenture anunciam os vencedores do Banking Innovation Awards de 2022）
3. Serviços bancários Web3 baseados em contratos inteligentes blockchain
Em relatórios anteriores de pesquisa de pagamento da Web3, partimos da lógica subjacente do pagamento da Web3 e pudemos ver que vários tipos de infraestrutura financeira da Web3 liderada pelo pagamento estão gradualmente tomando forma – pagamento, custódia, carteiras e stablecoins. À medida que gigantes da indústria como Paypal, Coinabse, VISA, Metamask e Telegram integram profundamente seus negócios com Web3 (especialmente pagamento), como conectar moeda legal e criptomoeda e como usar as vantagens do pagamento Web3 para construir cenários de negócios tornou-se a chave .
O Fiat24 aproveita ao máximo as vantagens da licença de tecnologia financeira suíça, constrói de forma inovadora a lógica bancária no blockchain e nos contratos inteligentes, abre o caminho entre contas de carteira on-chain e contas bancárias off-chain e acessa a maior parte do mundo real através de Canais de pagamento VISA Os cenários de pagamento criam cenários de negócios bancários, financeiros e de pagamento Web3. O sistema de conta principal do Fiat24 inclui a conta NFT na rede e a conta bancária suíça (conta em dinheiro) fora da rede.
3.1 Acesso entre conta NFT e conta bancária suíça
Os usuários podem acessar o Fiat24 por meio de uma carteira criptografada, recebendo assim um Fiat24 NFT (modo visitante não registrado). Somente usuários do Fiat24 NFT que passaram no registro e na revisão KYC podem conectar suas contas bancárias suíças por meio desta conta NFT. Este método de definir operações de parâmetros de nome real KYC no nível NFT e usar a conta NFT para representar as identidades dos usuários abandona completamente as contas e senhas bancárias tradicionais. Isso é sem dúvida revolucionário para os bancos tradicionais.
Depois que esta conta NFT concluir o registro e passar no KYC, o Fiat24 também abrirá uma conta bancária suíça IBAN começando com CH para o usuário. Esta conta é hospedada pelo Fiat24 e é regulamentada pelas leis bancárias suíças. conta bancária, como depósito, transferência, câmbio e outras funções.
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3.2 Implementar pagamento Web3 por meio de contratos inteligentes
Fiat24 vincula contas NFT a contas bancárias suíças para integrar ainda mais a tecnologia blockchain ao sistema financeiro tradicional.
Pagamento de depósito e retirada: Em um cenário de negócios de retirada de ETH, há aproximadamente duas etapas: (1) a ETH é convertida em USDC (2) a retirada de USDC em dólares americanos através de canais de pagamento; O Fiat24 primeiro troca ETH por USDC chamando o protocolo Uniswap. Como a lógica bancária do Fiat24 está estruturada no blockchain, o próximo passo pode ser chamar diretamente seu próprio canal de saque para realizar os saques. As duas etapas acima são implementadas por meio de contratos inteligentes.
Pagamento de consumo criptografado: Porque o Fiat24 equipa os usuários que registraram KYC com um cartão de débito (Cartão de Débito) co-branded com VISA, abrindo assim canais de pagamento para mais de 40 milhões de comerciantes VISA, bem como Apple Pay, Google Pay, etc. Canais de pagamento de terceiros. Portanto, em outros cenários de pagamento ao consumidor criptografado em ETH, o Fiat24 pode converter diretamente ETH em USDC por meio de contratos inteligentes e, após sacar dólares americanos para uma conta bancária suíça, pode ser usado para liquidação de moeda legal dos comerciantes por meio de canais de pagamento.
（Verificação de temperatura - [Emitir um cartão Visa com o logotipo Uniswap]）
O cenário de pagamento criptografado ao consumidor do Fiat24, que conecta carteiras e contas bancárias criptografadas, pode ser considerado uma iteração dos serviços bancários e de pagamento tradicionais, porque integra vários serviços, como o Swap do Uniswap, USDC para sacar dinheiro em troca de moeda fiduciária e moeda fiduciária para comerciantes Liquidação e pagamento, etc., e conduzir todo esse processo por meio de contratos inteligentes, proporcionando assim uma experiência de usuário tranquila, desde ativos criptografados até moeda legal.
3.3 Compatível com bancos tradicionais e canais de pagamento
Contando com uma licença de tecnologia financeira, o Fiat24 foi aprovado para aderir ao sistema de pagamentos Swiss Interbank Clearing (SIC) e possui uma conta de liquidação no Swiss National Bank (Banco Central Suíço). Ao mesmo tempo, também pode ser conectado a sistemas globais de pagamento e liquidação, como SWIFT, SPEA, VISA, etc. Todos os dados de interação de pagamento no mundo real são registrados no blockchain Arbitrum.
Além da liquidação de pagamentos por meio de contas bancárias suíças, os usuários do Fiat24 podem não apenas transferir fundos para suas contas bancárias suíças Fiat24 por meio de remessas internacionais ou transferir para outras contas bancárias, os usuários também podem vender seus ativos criptográficos e sacar fundos em moeda fiduciária em Depositados. numa conta bancária suíça, estes métodos de depósito e levantamento são todos implementados por contratos inteligentes.
Curiosamente, a Fiat24 é capaz de fornecer serviços de câmbio (Câmbio) através de sua conta bancária suíça, e essas trocas de moeda fiduciária são realizadas através de depósitos tokenizados.
De acordo com Yang, a Fiat24 criou um par de negociação USD/EUR no Uniswap nos primeiros dias para apoiar seu negócio de câmbio. No entanto, devido à necessidade de combinar a ancoragem em tempo real das taxas de câmbio com oráculos, bem como o volume de transações, a moeda. restrições de tipo e outros fatores, Fiat24 finalmente decidiu. Ao tokenizar seus próprios depósitos bancários na rede e capturar a taxa de câmbio interbancária por meio do Chainlink, você pode obter câmbio de moeda em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana. Podemos ver na introdução do Fiat24 que o câmbio exige o pagamento do Gás.
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A arquitetura usada pelo Fiat24 integra perfeitamente os serviços financeiros bancários e a inovação do blockchain. Ao estruturar a lógica bancária no blockchain e impulsionada por contratos inteligentes, ele realiza plenamente a operação dos sistemas back-end dos bancos tradicionais. A nível empresarial, por um lado, pode realizar a ligação perfeita do pagamento Web3 (incluindo depósitos e levantamentos, pagamentos de consumo encriptados) através da sua conta NFT e do sistema de contas bancárias suíças. pagamento e troca em finanças bancárias tradicionais através da conta bancária suíça. Remessa, transferência e outras funções importantes.
4. Crie uma camada de protocolo de moeda legal para DApps
“Assim como o posicionamento da infraestrutura da rede oráculo descentralizada da Chainlink, o posicionamento do Fiat24 é a infraestrutura da rede bancária digital descentralizada – a camada de protocolo de moeda legal para DApps.” Yang disse: “No entanto, acreditamos que o DEX substituirá o CEX no futuro”. A CEX pode realizar depósitos e saques através de seus próprios canais de pagamento. A maior desvantagem do DEX é que, como protocolo, os bancos tradicionais não podem ser compatíveis com um protocolo, nem podem abrir APIs ou contas para um protocolo, mas o Fiat24 pode simplesmente repassá-lo. É NFT A combinação de conta e conta bancária suíça, a cadeia se conecta ao protocolo por meio do protocolo, e o off-chain se conecta às finanças tradicionais por meio dos bancos, fornecendo uma solução perfeita.”
Como o Fiat24 é um DApp executado por meio do protocolo, os usuários podem acessar facilmente www.fiat24.com diretamente por meio de uma carteira sem custódia (como MetaMask ou carteira Uniswap) para entrar no portal eletrônico do banco suíço, e este tipo de KYC configuração de nome real no nível NFT A operação de parâmetros permite que os usuários permaneçam anônimos em outros DApps.
Para os desenvolvedores de DApps, por se tratar de cooperação protocolo a protocolo, eles podem chamar diretamente o Protocolo Fiat24 para obter integração, o que equivale a abrir a conta bancária on-line do Banco Suíço Fiat24 para seu próprio DApp, compensando a falta de serviços monetários legais em muitos DApps.
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Atualmente, a Fiat24 está trabalhando ativamente com a equipe de carteiras criptográficas para adicionar uma camada de protocolo de moeda legal a essas carteiras criptográficas sem custódia para alcançar uma conexão perfeita entre ativos criptográficos na cadeia e ativos bancários suíços fora da cadeia.
Isto é muito necessário para os utilizadores de carteiras. Por um lado, podem obter uma conta bancária suíça nobre (o limite para abrir uma conta bancária suíça normal é de pelo menos 500.000 francos suíços) e, por outro lado, desfrutar de serviços bancários. , eles também podem utilizar os serviços prestados pelo canal de pagamento VISA que permite o pagamento conveniente do consumo criptografado.
Fiat24 (a camada de protocolo de moeda legal de DApps) pode integrar perfeitamente vários DApps por meio de protocolos e também é adequado para DeFi, DEX, GameFi e outros cenários.
Imagine um cenário de consumo diário: por meio do DApp do Fiat24 (acessado por meio de sua assinatura NFT), os usuários podem usar ativos criptográficos armazenados na MetaMask ou em qualquer carteira criptografada sem custódia para comprar café Starbucks antes do trabalho pela manhã ou após sair do trabalho. em qualquer pub que aceite pagamento VISA atingirá C pela manhã e A à noite.
A arquitetura bancária Web3 inovadora do Fiat24 e as soluções de pagamento Web3 integradas são revolucionárias para quem deseja colocar ativos criptográficos em uso diário.
5. Perspectivas Futuras do Fiat24
Atualmente, o Fiat24 cobre apenas usuários na UE e na Suíça e suporta apenas 3 moedas. No entanto, Yang disse que com a recente expansão contínua do mercado e o aumento na demanda dos usuários, ele cobrirá grupos de usuários no Sudeste Asiático e nas Américas no início de 2024 e suportará mais moedas.
5.1 Perspectiva de entrada na carteira
O Fiat24 enxertará mais entradas de carteiras criptográficas com base em seu posicionamento como uma infraestrutura de rede bancária digital descentralizada - a camada de protocolo de moeda legal dos DApps, e conectará perfeitamente carteiras criptográficas do lado B e outros parceiros por meio de cooperação protocolo a protocolo. o banco on-line do Fiat24 Swiss Bank integrado aos DApps.
Além disso, o Fiat24 também pode fornecer cartões de pagamento criptográficos de marca conjunta (cartão de débito) para provedores de serviços de carteira criptografada para ajudar os usuários a abrir mais cenários de pagamento de consumo de criptografia e, ao mesmo tempo, ajudar os provedores de serviços de carteira criptografada a fornecer mais capacitação aos usuários.
Na verdade, já podemos ver enormes portais de carteiras como o Metamask, que integraram muitas infraestruturas financeiras Web3 e podem implementar todas as funções básicas semelhantes às exchanges, como Comprar, Vender, Trocar, Bridge, Stake, Enviar, etc. No futuro, depois que a carteira criptografada melhorar e melhorar a experiência do usuário, haverá a possibilidade de ultrapassagem nas curvas. É por isso que a OKX valoriza tanto sua carteira OKX.
5.2 Planejamento da Economia Token
Ao mesmo tempo em que continua a se conectar com provedores de serviços de carteira criptográfica e a expandir as capacidades de cobertura de produtos, a Fiat24 lançará uma rodada simbólica de financiamento no final do ano ou início de 2024. Até então, o posicionamento do Fiat24 será mais claro – a camada de protocolo de moeda legal dos DApps, tornando-se uma importante infraestrutura do ecossistema Web3.
O lançamento do Token F24 visa conectar ainda mais muitos participantes do ecossistema Fiat24. Como um token funcional, o Token F24 pode capacitar seus participantes ecológicos. Para (1) clientes individuais e corporativos personalizados, o Token F24 pode fornecer-lhes necessidades personalizadas para segmentos de números de cartão bancário e, por meio do consumo, o Token F24 traz limites de pagamento mais generosos e taxas preferenciais. ; para (2) provedores de serviços de carteira, eles podem fornecer aos seus usuários a conveniência de abertura de conta e serviços bancários on-line consumindo o Token F24.
Economia simbólica, F24 Token é um modelo de token deflacionário. De acordo com seu livro branco, 50% do fornecimento futuro de tokens será alocado aos participantes da comunidade para apoiar o desenvolvimento sustentável do ecossistema Fiat24, 20% do fornecimento será alocado às primeiras equipes e investidores, e os restantes Os próximos 30% serão retidos na tesouraria do projeto para apoiar a operação, desenvolvimento, conformidade, cooperação externa do projeto, etc., e impulsionar conjuntamente o desenvolvimento de longo prazo do ecossistema Fiat24.
6. Escreva no final
É inegável que uma revolução está em curso no campo dos pagamentos financeiros globais. O poder revolucionário da Web3 liderado pela tecnologia blockchain está gradualmente a penetrar na infraestrutura bancária, financeira e de pagamento tradicional através de pagamentos, carteiras, custódia e moedas estáveis, tais como. Atualmente, os gigantes da indústria estão lançando um ataque total aos pagamentos Web3.
Para a indústria bancária tradicional, a banca digital tornou-se um catalisador para o desenvolvimento digital das finanças tradicionais, mas ainda existem muitas deficiências que podem ser melhoradas com a utilização da tecnologia blockchain. Os usuários acessam suas contas bancárias com base em nomes de usuário e senhas desatualizados, e os códigos de confirmação de transação geralmente são obtidos por mensagem de texto. Esses processos complicados deixam o sistema aberto a erros e manipulações humanas, comprometendo a segurança. Além disso, os registos contabilísticos e a lógica de processamento são frequentemente geridos nos sistemas back-end dos bancos, criando facilmente pontos únicos de falha e expondo informações sensíveis.
Empresas inovadoras de tecnologia financeira como a Fiat24 estão a tentar mudar os princípios subjacentes aos sistemas bancários, financeiros e de pagamento tradicionais. Da mesma forma, gigantes financeiros tradicionais como Paypal e VISA também estão a fazer várias tentativas na Web3 Fintech. Ao trabalharmos em conjunto, os fundamentos dos sistemas bancário, financeiro e de pagamentos serão transformados, utilizando arquitecturas tecnológicas inovadoras para aumentar a segurança, a eficiência e o acesso sem autorização às redes globais bancárias, financeiras e de pagamentos.
As mudanças nos sistemas bancários, financeiros e de pagamentos tradicionais não podem acontecer da noite para o dia, pois há demasiados participantes envolvidos. Fiat24 está usando as vantagens do blockchain e dos contratos inteligentes para criar uma nova forma de transferência de valor e conectar dentro e fora da cadeia por meio de um DApp. A Fiat24 está promovendo e redefinindo o significado dos aplicativos bancários, financeiros e de pagamento globais por meio do blockchain Web3.