Após a promulgação da Lei Dois Altos e Uma, foram esclarecidos os critérios para identificação de “circunstâncias graves” para crimes de lavagem de dinheiro. É preciso dar atenção especial à questão dos saques em dinheiro.
Anteriormente, o maior risco com saques de criptomoedas era ter seu cartão congelado ou seus fundos confiscados.
Mas agora, não só irá congelar o seu cartão bancário, mas também poderá ser considerado culpado de crimes de lavagem de dinheiro.
Após a introdução de novos regulamentos, relativos a depósitos e levantamentos, os dois aspectos seguintes requerem especial atenção. A primeira é a obrigação de evitar fundos durante o processo de retirada e a segunda é a importância do contrato de transação.
1. Como identificamos o dinheiro negro? Como evitar receber U preto?
Em primeiro lugar, durante o processo de retirada de dinheiro, você precisa cumprir sua obrigação de evitar fundos que correspondam à sua capacidade cognitiva.
Simplificando, significa avaliar cuidadosamente a origem dos fundos e os antecedentes da contraparte.
Se for determinado que você sabe ou deveria saber que o dinheiro veio de uma fonte imprópria, seu cartão poderá ser considerado um cartão receptor de dinheiro roubado, e o dinheiro também será definido como dinheiro roubado em seu cartão.
Em segundo lugar, mesmo que você ache que os fundos da outra parte estão limpos, você deve assinar um contrato de transação detalhado. Os registros de transações, informações de identidade, etc. no contrato se tornarão provas importantes de que você cumpriu seu dever de cuidado.
Quando o responsável pelo caso lhe pergunta: "Como você prova que cumpriu seu dever de diligência na revisão de fundos?"
Você pode responder: “Esse homem é muito rico e é nosso empresário local, então acho que o dinheiro dele é limpo. Esta razão obviamente não é suficiente”.
Por outro exemplo, um OTC disse acreditar que os fundos do comerciante estavam limpos porque um fiador lhe disse que se houvesse um problema com os fundos, o fiador o compensaria.
No entanto, esta responsabilidade de garantia só terá efeito quando tiver um problema e o cartão estiver congelado, e não significa que possa ficar isento da obrigação de rever a origem dos fundos.
Mesmo que receba um compromisso do fiador, você ainda precisará realizar uma análise rigorosa da origem dos fundos. Caso contrário, depois de receber o dinheiro roubado, você ainda será responsabilizado legalmente para ver se sabia ou deveria saber sobre o. ilegalidade dos fundos.
Então, o que é dinheiro roubado? Como é diferente do dinheiro comum?
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Teoricamente falando, o dinheiro roubado deve ser obtido cometendo um crime específico e depois utilizar o dinheiro para circular no mercado.
Se for determinado que você sabe ou deveria saber que o dinheiro veio de uma fonte imprópria, seu cartão se tornará um cartão receptor de dinheiro roubado e o dinheiro será definido como dinheiro roubado novamente em seu cartão.
Então, como avaliar se há um problema com a fonte de recursos da outra parte? Na verdade, é muito simples. Você precisa avaliar cuidadosamente a origem dos fundos e o histórico da contraparte.
Se o comprador fornecer informações detalhadas de identidade e registros de transações e puder provar que a fonte dos fundos é legítima, o risco será bastante reduzido.
2. Como realizar operações de depósito e saque seguros?
Em primeiro lugar, precisamos deixar claro que ninguém pode garantir uma retirada 100% segura.
Isso porque, do ponto de vista objetivo, ao receber uma transferência bancária, como pessoa comum, você não consegue compreender totalmente a origem do dinheiro.
É ainda mais impossível saber a origem dos fundos da pessoa que lhe enviou o dinheiro, ou mesmo rastrear a origem dos fundos mais a montante. Mesmo o departamento de combate ao branqueamento de capitais do banco não consegue compreender totalmente o propósito da transação por detrás de cada fundo.
O chamado “dinheiro roubado” foi identificado porque a vítima denunciou o crime. Se a vítima não denunciar o crime, você não tem como saber se o dinheiro estava envolvido em algum crime.
Portanto, quando você participa de uma transação, não pode ter certeza se os fundos da outra parte estão limpos. Se você realmente deseja evitar completamente esse risco, a única maneira é compreender completamente a origem dos fundos da outra parte.
Por exemplo, se alguém acabou de vender uma casa, você verá o comprador depositar uma quantia em dinheiro. Com base no bom senso, esse dinheiro provavelmente é legal.
Se essa pessoa usar esse dinheiro para vir até você comprar U, a transação entre você e ela provavelmente será segura. Mas esta situação é rara.
Quando a origem dos fundos não pode ser garantida, a maioria das pessoas escolherá os três métodos de saque a seguir: transações em dinheiro, transações no mercado de balcão e transações em bolsa. Vamos analisar suas vantagens e desvantagens uma por uma:
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1. Transação em dinheiro
A vantagem das transacções em numerário é que a probabilidade de a unidade responsável pelo tratamento do caso o localizar é relativamente baixa. Como você saca dinheiro em um caixa eletrônico, o vínculo financeiro é desconectado.
Para rastreá-lo, a unidade de tratamento de casos precisa primeiro bloquear o caixa eletrônico, encontrar a pessoa que retirou o dinheiro e, em seguida, encontrar sua contraparte através da pessoa que retirou o dinheiro, para que ele possa finalmente ser rastreado até você.
No entanto, a desvantagem das transacções em numerário é que, uma vez que a unidade de tratamento do caso bloqueia a pessoa que retira o dinheiro através da máquina ATM e o encontra como o parceiro da transacção a jusante, já não pode defender-se como “inconsciente”.
O próprio uso de transações em dinheiro pode ser visto como uma tentativa de “evitar a detecção”, o que pode aumentar seus riscos legais. Uma vez descoberto, você será considerado como tendo um dever de cuidado “conhecedor” e poderá ser implicado no caso.
2. Negociação de balcão
A vantagem da negociação OTC é que ela é altamente flexível. Você pode negociar diretamente com a outra parte sem passar pela revisão da plataforma.
Mas o risco da negociação OTC é que você não pode auditar a fonte de fundos da outra parte por meio da plataforma. Você pode apenas ouvir a recomendação de alguém e pensar que essa pessoa é “confiável”, mas isso não significa que você cumpriu sua obrigação de revisar.
Se houver um problema durante a transação, a unidade de tratamento do caso pode pensar que você não cumpriu o devido dever de cuidado. Mesmo que alguém lhe garanta, isso não poderá isentar-se de sua responsabilidade.
3. Negociação no local
A vantagem da negociação em bolsa é que as bolsas geralmente possuem alguns mecanismos de auditoria, que podem ajudá-lo a reduzir o risco de receber dinheiro roubado.
Você pode verificar as informações do fluxo bancário da outra parte por meio da bolsa e também verificar o status do saque e a intenção da transação. Esta informação pode provar que você cumpriu seu dever de cuidado.
No entanto, a negociação em pregão não é totalmente isenta de riscos, especialmente em algumas grandes bolsas, onde a possibilidade de entrada de dinheiro roubado pode ser maior.
Se você acidentalmente receber dinheiro roubado, embora possa solicitar o descongelamento dos fundos por meio dos registros da bolsa, ainda existem certos riscos legais.
Se você planeja negociar na bolsa, é recomendável escolher uma bolsa grande, como a Binance.
Na bolsa Binance, é melhor escolher comerciantes com o logotipo “Aegis” para transações. Como esses comerciantes passaram por auditorias rigorosas, eles são relativamente mais seguros.
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Além disso, os comerciantes Aegis também podem fornecer certas garantias de compensação, mas deve-se notar que esta compensação é condicional.
Por exemplo, após os fundos serem congelados por 6 meses, o comerciante pagará 10% do valor, mas o valor do pagamento único não deverá exceder 2.000 USDT.
Se você estiver sacando pequenas quantias, considere usar um cartão U. Existem muitos U-cards no mercado agora, como MasterCard U-card, DUPAY, MIPAY e assim por diante.
Tomando como exemplo o DUPAY, você pode recarregar o USDT no cartão virtual e depois gastá-lo em moeda legal.
Este tipo de cartão pode ser vinculado ao WeChat, Alipay, Meituan, Ctrip, etc., e pode ser usado para quase todas as compras online nacionais.
Sua vantagem é que é simples e o limite é relativamente baixo. Mas a desvantagem é que a taxa de manuseio é relativamente alta. A taxa de manuseio para transferência de moeda legal é de 2%.
Portanto, esse tipo de cartão é mais adequado para consumo de pequenas quantias, principalmente quando é inferior a 200 yuans, não tem taxa de manuseio.
3. O que você deve prestar atenção ao sacar dinheiro?
1. Reduza a frequência de saques
Minimizar a frequência dos saques pode reduzir a probabilidade de receber dinheiro sujo.
Se você precisar sacar dinheiro, tente realizar transações de grandes quantias e de baixa frequência e evite transações frequentes de pequenas quantias, o que pode reduzir o risco de controle de risco.
2. Não escolha transações rápidas, escolha transações autosselecionadas
Ao negociar, você deve escolher a negociação autosselecionada ou a negociação em massa. Certifique-se de não escolher a negociação rápida, porque você não sabe qual comerciante C2C será correspondido com a negociação rápida. , e o preço relativamente baixo no momento da compra. Mas esses dois tendem a ser os preços mais arriscados.
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3. Tente evitar transações com estabelecimentos que estejam abertos há pouco tempo
Recomenda-se escolher um comerciante que esteja registrado há pelo menos um ano. Quanto mais transações totais, melhor. Deve haver pelo menos 1.000 registros de transações. Quanto maior a taxa de sucesso da transação, melhor. Os comerciantes abaixo de 92% não serão considerados.
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4. Comerciantes familiares são preferidos
Tente encontrar comerciantes que você conhece ou comerciantes com bons dados históricos de transações.
Por um lado, isto pode impedir que os comerciantes C2C sejam apoiados por chefes negros estrangeiros.
Por outro lado, mesmo que os comerciantes C2C não sejam proprietários de fundos ilegais, eles podem receber fundos ilegais sem saber devido à falta de experiência em transações e depois transferi-los para você.
5. Nenhuma transação se o pagamento for lento
Evite lidar com comerciantes que possuem velocidades de pagamento lentas. Como o processo de processamento do dinheiro negro é relativamente longo, o tempo de pagamento será relativamente longo.
Geralmente, se o pagamento não for efetuado há mais de 6 minutos, se o lojista pedir para você esperar, basta pedir ao lojista para cancelar o pedido. Existem também alguns comerciantes que não pagaram, mas vão clicar primeiro em pago e depois deixar você esperar. Nesse caso, você pode reclamar diretamente com o atendimento da plataforma e solicitar o cancelamento do pedido.
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6. Verificação de vídeo e preservação de evidências são necessárias
Antes da transação, é recomendável realizar uma verificação por vídeo com o comerciante e salvar as evidências relevantes.
Depois de fazer um pedido na interface de compra de moeda, você pode entrar em contato com o comerciante para uma videochamada WeChat e gravar o conteúdo do vídeo, incluindo o rosto do comerciante, cartão de identificação e a declaração oral do comerciante de que a fonte dos fundos é legal.
7. Salve registros de transações
Certifique-se de manter registros completos de transações, incluindo extratos bancários, registros de transferência, registros de pedidos de plataforma, etc. Em caso de emergência, estes registos podem ser usados como prova para proteger os seus direitos quando necessário.
8. Separe os cartões de saque de dinheiro e os cartões bancários usados diariamente.
Isso pode evitar que todos os fundos sejam afetados. Não use o cartão principal para operações de depósito e saque. Você pode usar um cartão secundário e escolher um banco com menos controle de risco.
E tente sacar dinheiro durante o dia nos dias úteis e evite negociar à noite e de manhã cedo. Isso também pode reduzir o risco de controle de risco.
Ao transferir dinheiro, não anote nenhuma palavra-chave relacionada à criptomoeda para evitar chamar a atenção do banco.
Depois que os fundos chegarem, não os retire imediatamente. Isso pode reduzir o risco de controle de risco.
Resumir
Novas políticas regulatórias tornaram as operações de depósito e retirada mais rigorosas. Se você não tomar cuidado, poderá se envolver em crimes de lavagem de dinheiro.
Ao sacar dinheiro no futuro, você precisará avaliar cuidadosamente a origem dos fundos da contraparte e cumprir sua obrigação de evitar fundos. Se for uma retirada grande, certifique-se de assinar um contrato de transação detalhado e guardar as evidências.
Ninguém pode garantir completamente uma retirada 100% segura, mas através destas medidas você pode efetivamente reduzir os riscos e proteger-se.
Como algumas plataformas de conteúdo não têm permissão para falar sobre isso, compilei uma cópia (um guia dourado) e os amigos que precisarem podem me enviar uma mensagem privada.