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Aqui está a tradução dos principais pontos apresentados no texto sobre a regulamentação de stablecoins nos EUA:
## 1. Verificação de Identidade no Padrão Bancário (CIP)
Os emissores de stablecoins serão classificados legalmente como "instituições financeiras" sob a Lei de Sigilo Bancário (*Bank Secrecy Act - BSA*). Eles deverão implementar **Programas de Identificação de Clientes (CIP)** formais.$TSLAB
* **A Obrigação:** Assim como ocorre ao abrir uma conta bancária tradicional, os indivíduos que desejarem emitir (*mint*), resgatar ou "abrir uma conta" diretamente com um provedor de stablecoin precisarão passar por uma verificação de identidade abrangente.
* **Os Dados:** Os emissores serão obrigados a coletar e verificar nomes legais, datas de nascimento, endereços e números de identificação fiscal (como o SSN ou EIN nos EUA).
## 2. Triagem Antiterrorismo Obrigatória e Manutenção de Registros
Sob as novas regras, os provedores não poderão apenas analisar as transações da blockchain retrospectivamente; eles deverão atuar como guardiões proativos.
* **Cruzamento com Listas de Vigilância:** Os emissores deverão cruzar os dados dos clientes com listas de vigilância federais para verificar se o indivíduo é suspeito de ligações terroristas ou associado a entidades sancionadas.
* **Retenção de Dados:** Os provedores devem manter registros seguros e prontos para auditoria das identidades dos clientes e dos métodos de verificação por um período exigido por lei federal (geralmente cinco anos após o fechamento da conta).
## 3. Integração Estrita de PLD/CFT
A proposta endurece diretamente os protocolos de **Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)** e **Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT)** em todo o setor.
* A partir de agora, os emissores deverão desenvolver um programa escrito de PLD/CFT customizado e aprovado pela diretoria, adaptado aos seus riscos operacionais específicos e volumes de transação.
## 4. Compartilhamento de Recursos e Conformidade Conjunta
Como muitos desses "Emissores Autorizados de Stablecoins de Pagamento" (*Permitted Payment Stablecoin Issuers - PPSIs*) operarão como subsidiárias de instituições de depósito seguradas ou de grandes holdings bancárias, a proposta permite uma infraestrutura de conformidade unificada.
* Uma subsidiária de stablecoin poderá aproveitar e coordenar suas atividades com os recursos de conformidade e a infraestrutura de CIP já existentes do seu banco controlador, reduzindo o atrito técnico de construir um programa do zero.
* Os emissores também poderão confiar contratualmente em outras instituições financeiras regulamentadas federalmente para realizar a verificação de clientes, desde que isso seja legalmente documentado e razoável sob as circunstâncias.$BTC
> **O Cenário Geral:** Esta regulamentação reduz a distância entre as finanças descentralizadas (DeFi) e o sistema bancário tradicional. Embora o texto deixe dúvidas sobre o impacto profundo que isso terá nos usuários do mercado secundário (pessoas que apenas trocam stablecoins em corretoras descentralizadas, em vez de interagir diretamente com o emissor), a medida encerra definitivamente a era da emissão primária anônima e em larga escala nos Estados Unidos.
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