Após uma expansão de 10 meses, o número de caixas eletrônicos Bitcoin em operação em todo o mundo diminuiu pela primeira vez desde julho de 2023. O fechamento de mais de 300 caixas eletrônicos Bitcoin nos EUA, que representam mais de 80% do caixa eletrônico Bitcoin global rede, foi o principal factor que contribuiu para esta redução.

Foto: Crescimento das instalações de caixas eletrônicos Bitcoin, Coin ATM Radar

Em maio de 2024, havia 37.621 caixas eletrônicos Bitcoin em todo o mundo, de acordo com dados do Coin ATM Radar. Notavelmente, 28 máquinas foram retiradas do Canadá, o segundo maior país em caixas eletrônicos Bitcoin; em contrapartida, os Estados Unidos registaram uma queda mais substancial com a retirada de 302 unidades. A instalação de novas máquinas na Austrália, na Suíça e em vários países europeus compensou de certa forma a perda geral.

A ascensão dos caixas eletrônicos Bitcoin

Os caixas eletrônicos Bitcoin surgiram pela primeira vez em 2013 como uma maneira conveniente para as pessoas comprarem criptomoedas com dinheiro. A primeira máquina foi inaugurada em outubro em uma cafeteria de Vancouver, permitindo que os clientes comprassem Bitcoin após passarem pela verificação básica KYC.

A partir desse começo humilde, os caixas eletrônicos Bitcoin rapidamente se espalharam pelo mundo à medida que a principal criptomoeda ganhou atenção e adoção popular. Eles forneceram uma “rampa de acesso” fácil para pessoas comuns se envolverem com criptografia sem ter que aprender imediatamente plataformas de troca complexas.

Um caixa eletrônico que aceita dinheiro ou cartões de débito para comprar Bitcoin e outras criptomoedas é conhecido como caixa eletrônico Bitcoin. Como alguns caixas eletrônicos são bidirecionais, os usuários também podem trocar seus Bitcoins por dinheiro.

Foto: Criptomoedas suportadas por Crypto ATM, Coin ATM Radar

Os caixas eletrônicos Bitcoin são administrados por empresas independentes como CoinHub e Coinme, assim como os caixas eletrônicos tradicionais. Para isso, basta inserir dinheiro ou cartão de crédito para obter um crédito de carteira criptografada igual ao valor de Bitcoin que você pagou. No caso de venda, o procedimento é inverso.

Os caixas eletrônicos Bitcoin fornecem um acesso fácil para novos usuários de criptografia, permitindo que as pessoas se envolvam sem ter que configurar uma conta de câmbio primeiro. A sua ampla disponibilidade também torna a criptografia mais acessível à população sem conta bancária.

No entanto, os críticos argumentam que os caixas eletrônicos Bitcoin cobram taxas excessivas de até 20% por transação. As bolsas online geralmente têm taxas muito mais baixas, abaixo de 1%. Também existem preocupações em torno da conformidade com o conhecimento do seu cliente (KYC) e contra a lavagem de dinheiro (AML).

Foto: Compre o tamanho da taxa em caixas eletrônicos Bitcoin, Coin ATM Radar

Foto: Tamanho da taxa de venda em caixas eletrônicos Bitcoin, Coin ATM Radar

O cenário dos caixas eletrônicos Bitcoin

Os Estados Unidos são de longe o maior mercado mundial de ATMs Bitcoin, com 31.089 máquinas ativas em maio, representando 82,6% do total global. Isto não é surpreendente, dada a economia avançada do país e a abertura à inovação financeira.

O Canadá ocupa o segundo lugar com 2.909 caixas eletrônicos Bitcoin (7,7% globalmente), seguido pela Austrália com 1.041 (2,8%). Nenhum outro país ultrapassou a marca das 1.000 máquinas ainda.

Nos Estados Unidos, a distribuição de caixas eletrônicos Bitcoin é bastante distribuída com base na densidade populacional. No entanto, a maior operadora Bitcoin Depot tem uma estratégia de atingir áreas de baixa renda, de acordo com comentários de investidores. Isto levantou preocupações de que os caixas eletrônicos Bitcoin estejam aproveitando as comunidades com poucos bancos com suas altas taxas.

Foto: Distribuição de Crypto ATM por continentes e países, Coin ATM Radar

Enquanto isso, na Austrália, a rede de caixas eletrônicos Bitcoin cresceu rapidamente a partir de apenas um punhado de máquinas há alguns anos. O crescimento desencadeou algumas preocupações regulatórias em torno do cumprimento das obrigações fiscais por parte da Administração Fiscal da Austrália. Tem havido apelos para aumentar os requisitos de supervisão e licenciamento para os operadores.

A Europa como um todo tem uma presença de ATMs Bitcoin relativamente pequena, mas em constante crescimento, de cerca de 1.000 máquinas, liderada pela Espanha, Áustria e Polônia. O Reino Unido proibiu totalmente os caixas eletrônicos criptografados em 2022 devido à falta de regulamentação e ao não cumprimento dos padrões de combate à lavagem de dinheiro. Outros mercados como a África do Sul só começaram a ser invadidos por caixas eletrônicos Bitcoin nos últimos anos. O potencial de crescimento a longo prazo continua a ser grande se os obstáculos regulamentares puderem ser ultrapassados.

Razões para o declínio dos EUA

Então, por que exatamente mais de 300 caixas eletrônicos Bitcoin ficaram offline nos EUA no mês passado? As autoridades ainda não forneceram uma explicação pública completa, mas podemos analisar alguns dos potenciais factores-chave:

Repressão à fraude e lavagem de dinheiro

A possibilidade de usar caixas eletrônicos Bitcoin para fins ilegais, incluindo lavagem de dinheiro, fraude e esquemas de extorsão, é um problema significativo. Nos EUA, as organizações responsáveis ​​pela aplicação da lei têm procurado e desmontado agressivamente dispositivos envolvidos neste tipo de operações.

No ano passado, um grupo em Ohio foi preso por operar mais de 50 caixas eletrônicos Bitcoin não licenciados que foram supostamente usados ​​para lavagem de dinheiro de produtos criminosos e recebimento de bens roubados. Ataques semelhantes visando operadores não licenciados também aconteceram em outros estados.

A natureza anônima das transações criptográficas, combinada com a conformidade historicamente frouxa dos caixas eletrônicos Bitcoin em comparação com os bancos tradicionais, tornam-nos uma ferramenta atraente para empresas criminosas. Alguns analistas compararam os caixas eletrônicos Bitcoin aos credores do dia de pagamento em termos de exploração de comunidades de baixa renda e financeiramente desfavorecidas.

À medida que o ecossistema criptográfico se torna mais popular, os reguladores inevitavelmente exigirão requisitos mais rígidos de KYC, AML e licenciamento para operadores de caixas eletrônicos Bitcoin. Aqueles que não puderem ou não quiserem reforçar o cumprimento poderão ser forçados a desligar as suas máquinas, especialmente se estiverem vinculados a qualquer atividade ilícita.

Vulnerabilidades de segurança em caixas eletrônicos Bitcoin

No início de 2023, um grande fabricante de caixas eletrônicos Bitcoin chamado General Bytes teve uma violação de segurança que permitiu que hackers drenassem US$ 1,5 milhão em Bitcoin dos caixas eletrônicos de suas operadoras em todo o mundo.

Embora este tenha sido um incidente isolado, enfatizou a necessidade de protocolos de segurança rígidos e apólices de seguro para máquinas que mantêm fundos criptográficos temporários em carteiras digitais. Outras vulnerabilidades não relatadas em máquinas de diferentes fabricantes podem ter levado ao desligamento de algumas redes ATM por precaução.

Os operadores de caixas eletrônicos Bitcoin provavelmente enfrentarão custos crescentes de conformidade para auditorias de segurança cibernética e testes de penetração para verificar se suas máquinas estão protegidas contra ameaças de hackers. Isto poderia reduzir os operadores menores sem recursos para programas de segurança robustos.

Desafios Operacionais

Administrar um negócio de ATM Bitcoin pode ser operacionalmente intensivo, especialmente para redes maiores espalhadas por vários locais. Entre os custos de mão de obra para carregar dinheiro e máquinas de serviço, custos de conformidade, custos de segurança, despesas gerais imobiliárias para locais premium e muito mais – os lucros podem ser ilusórios.

Quando a grande operadora Cash Cloud entrou com pedido de falência no início de 2023, após sua exposição ao inverno criptográfico impactar as finanças, isso demonstrou alguns dos desafios do modelo de negócios que a indústria enfrenta. Outras operadoras menores podem estar reduzindo locais não lucrativos ou fechando completamente à medida que os custos aumentam.

Consolidação de Mercado

O mercado de ATMs Bitcoin ainda é relativamente novo e fragmentado em comparação com os serviços financeiros tradicionais. Pode haver um abalo acontecendo quando pequenos players estão saindo do mercado e vendendo seus portfólios de caixas eletrônicos para empresas maiores e mais bem capitalizadas, como a Bitcoin Depot.

O próprio Bitcoin Depot tem tido um bom desempenho, afirmando em seu relatório anual que as receitas não têm correlação com a volatilidade dos preços do Bitcoin. Isso ocorre porque muitos clientes usam caixas eletrônicos para fins não especulativos, como remessas, em vez de transações, proporcionando um fluxo estável de receitas de taxas.

Se o mercado continuar a consolidar-se em torno de apenas um punhado de grandes operadores com fortes programas de conformidade e segurança, poderemos assistir ao encerramento de carteiras de ATM mais pequenas à medida que forem absorvidas pelas redes maiores.

O impacto do desligamento dos caixas eletrônicos no Bitcoin

À primeira vista, o fechamento de centenas de caixas eletrônicos Bitcoin pode parecer um sinal de baixa para a indústria de criptografia. No entanto, uma análise mais detalhada revela que este pode não ser necessariamente o caso. Por um lado, os caixas eletrônicos Bitcoin representam uma rampa de acesso relativamente pequena para criptografia em comparação com bolsas centralizadas e descentralizadas que lidam com volumes de comércio muito maiores. O impacto do fechamento de caixas eletrônicos na demanda e na liquidez geral do Bitcoin deve ser mínimo.

Além disso, como destacou o Bitcoin Depot, uma parte significativa do uso de caixas eletrônicos Bitcoin é para finanças do mundo real, e não para especulação. Remessas, pagamentos de contas e outros casos de uso estão em grande parte desconectados da volatilidade dos preços do Bitcoin.

O Bitcoin recuperou-se fortemente em 2024, após os mínimos do ano passado em meio à crise bancária e à crescente adoção institucional. Embora as paralisações de caixas eletrônicos possam prejudicar temporariamente a adoção do varejo em certas regiões, isso não parece ser um fator determinante para o preço e a dinâmica geral do Bitcoin.

Foto: Preço do Bitcoin 2023-2024

As perspectivas para caixas eletrônicos Bitcoin

Apesar das recentes quedas, é improvável que os caixas eletrônicos Bitcoin desapareçam em breve. Eles continuam sendo uma forma conveniente de acessar criptografia, especialmente para usuários sem conta bancária.

Dito isto, a indústria está mudando. Os reguladores aumentarão o escrutínio em torno do KYC/AML e as empresas precisarão melhorar a conformidade para permanecerem em operação. Também pode haver maior consolidação.

No longo prazo, os caixas eletrônicos Bitcoin provavelmente se transformarão de máquinas de nicho em quiosques digitais mais robustos que suportam uma variedade de serviços financeiros tradicionais e criptográficos para permanecerem competitivos. Não importa o que aconteça, os EUA continuarão sendo o coração da indústria de ATMs Bitcoin no futuro próximo, dada a sua postura favorável à criptografia. No entanto, o negócio irá fortalecer-se e evoluir para cumprir os crescentes padrões regulamentares em todo o mundo.

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