$BTC (Vitória) VS Comprar casa, então eu fiz $ADA VS Comprar casa, ainda assim ADA vitória!
Capital inicial e condições de compra da casa:
Preço total do imóvel: 250.000 dólares (assumindo hipoteca de 15 anos, taxa de juros anual de 4,25%).
Desembolso de entrada: 55.000 dólares (50.000 de entrada + 5.000 de taxas).
Despesa mensal total do comprador: cerca de 2.025 dólares (amortização principal e juros da hipoteca 1.504 + manutenção/seguro/impostos 521).
Aluguel mensal do locatário: começa em cerca de 1.200 dólares, com a diferença mensal disponível para comprar ADA via aporte periódico de cerca de 825 dólares por mês.
Comparação final de ativos em 2026 e processo de cálculo
1. Cenário do comprador (hipoteca de 15 anos, quitada por 9 anos)
Valorização do imóvel: imóvel de 250 mil dólares em 2017; após 9 anos de crescimento dos preços nos EUA, o preço em 2026 chega a cerca de 415 mil dólares.
Dívida restante da hipoteca: após quitar 9 anos de uma hipoteca de 15 anos, o principal não pago restante é de aproximadamente 95.000 dólares.
Patrimônio líquido final (valor de mercado da casa - dívida restante): 415.000 - 95.000 = 320.000
Cenário aluguel + ADA (entrada única + aporte periódico por 9 anos)
A. Investimento único de entrada de 55.000 dólares em ADA:
Preço de lançamento no início de 2017: cerca de 0,025 dólar. Compra: obtém 2.200.000 unidades de ADA. Em 2026 (preço unitário de 0,20 dólar), o valor do capital de entrada é:
2.200.000 * 0,20 = 440.000
B. Compra mensal por aporte periódico (diferencial mensal):
Durante 9 anos (108 meses), aporte médio mensal de cerca de 750 dólares, totalizando um investimento em dinheiro de aproximadamente 81.000 dólares.
Considerando que o preço médio do ADA entre 2017 e 2026 é de cerca de 0,38 dólar.
Quantidade total comprada: 81.000 / 0,38 = 213.158 ADA; quando o preço em 2026 cair para 0,20 dólar, essa parte do aporte periódico teria aproximadamente -45% de perda contábil, com o valor reduzido para cerca de 45.000 dólares.
Patrimônio líquido final total (entrada + aporte periódico):
440.000 + 45.000 = 485.000
Três. Resumo: Hipoteca vs ADA na comparação do ciclo de 9 anos: ADA ainda é vitória
Compra com hipoteca de 15 anos: patrimônio líquido de cerca de 320.000 dólares
Cenário aluguel + ADA: patrimônio líquido de cerca de 485.000 dólares
Capital inicial e condições de compra da casa:
Preço total do imóvel: 250.000 dólares (assumindo hipoteca de 15 anos, taxa de juros anual de 4,25%).
Desembolso de entrada: 55.000 dólares (50.000 de entrada + 5.000 de taxas).
Despesa mensal total do comprador: cerca de 2.025 dólares (amortização principal e juros da hipoteca 1.504 + manutenção/seguro/impostos 521).
Aluguel mensal do locatário: começa em cerca de 1.200 dólares, com a diferença mensal disponível para comprar ADA via aporte periódico de cerca de 825 dólares por mês.
Comparação final de ativos em 2026 e processo de cálculo
1. Cenário do comprador (hipoteca de 15 anos, quitada por 9 anos)
Valorização do imóvel: imóvel de 250 mil dólares em 2017; após 9 anos de crescimento dos preços nos EUA, o preço em 2026 chega a cerca de 415 mil dólares.
Dívida restante da hipoteca: após quitar 9 anos de uma hipoteca de 15 anos, o principal não pago restante é de aproximadamente 95.000 dólares.
Patrimônio líquido final (valor de mercado da casa - dívida restante): 415.000 - 95.000 = 320.000
Cenário aluguel + ADA (entrada única + aporte periódico por 9 anos)
A. Investimento único de entrada de 55.000 dólares em ADA:
Preço de lançamento no início de 2017: cerca de 0,025 dólar. Compra: obtém 2.200.000 unidades de ADA. Em 2026 (preço unitário de 0,20 dólar), o valor do capital de entrada é:
2.200.000 * 0,20 = 440.000
B. Compra mensal por aporte periódico (diferencial mensal):
Durante 9 anos (108 meses), aporte médio mensal de cerca de 750 dólares, totalizando um investimento em dinheiro de aproximadamente 81.000 dólares.
Considerando que o preço médio do ADA entre 2017 e 2026 é de cerca de 0,38 dólar.
Quantidade total comprada: 81.000 / 0,38 = 213.158 ADA; quando o preço em 2026 cair para 0,20 dólar, essa parte do aporte periódico teria aproximadamente -45% de perda contábil, com o valor reduzido para cerca de 45.000 dólares.
Patrimônio líquido final total (entrada + aporte periódico):
440.000 + 45.000 = 485.000
Três. Resumo: Hipoteca vs ADA na comparação do ciclo de 9 anos: ADA ainda é vitória
Compra com hipoteca de 15 anos: patrimônio líquido de cerca de 320.000 dólares
Cenário aluguel + ADA: patrimônio líquido de cerca de 485.000 dólares