TLDR:
Departamento do Tesouro usou IA para recuperar US$ 1 bilhão em fraude de cheques no ano fiscal de 2024
A prevenção/recuperação total de fraudes atingiu US$ 4 bilhões, um aumento de 6x em relação ao ano anterior
A IA de aprendizado de máquina analisa dados para detectar padrões de fraude rapidamente
A IA ajuda a proteger US$ 7 trilhões em pagamentos anuais do Tesouro
A supervisão humana continua sendo fundamental nas determinações finais de fraude
O Departamento do Tesouro dos EUA fez progressos no combate ao crime financeiro por meio do uso de inteligência artificial. No ano fiscal de 2024, o departamento recuperou US$ 1 bilhão somente em fraude de cheques, quase triplicando o valor do ano anterior.
Esse sucesso faz parte de um esforço maior que evitou ou recuperou mais de US$ 4 bilhões em fraudes no total, um aumento de seis vezes em relação ao ano fiscal de 2023.
A iniciativa de detecção de fraudes do Tesouro, que começou no final de 2022, utiliza IA de aprendizado de máquina para analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões suspeitos. Essa tecnologia permite que os funcionários peneirem informações muito mais rápido do que analistas humanos, detectando anomalias e fraudes potenciais em milissegundos.
Renata Miskell, uma autoridade sênior do Tesouro, descreveu o impacto da IA em suas operações como “transformador”. O departamento é responsável por distribuir aproximadamente 1,4 bilhão de pagamentos anualmente, totalizando quase US$ 7 trilhões, para cerca de 100 milhões de destinatários. Esse volume massivo de transações torna o Tesouro um alvo principal para fraudadores, necessitando de métodos avançados de detecção.
Os sistemas de IA empregados pelo Tesouro focam em aprendizado de máquina em vez de IA generativa. Esses algoritmos se destacam na análise de fluxos de dados e na tomada de decisões rápidas com base em padrões aprendidos.
Embora a tecnologia sinalize transações suspeitas, Miskell enfatizou que a supervisão humana continua sendo crucial, com as agências federais tomando a decisão final sobre casos de fraude.
A adoção de IA pelo Tesouro para detecção de fraudes segue práticas semelhantes já em uso por muitos bancos e empresas de cartão de crédito. O departamento está explorando mais aprimoramentos em suas ferramentas de detecção de fraudes, incluindo testes de novas fontes de dados e colaboração com agências estaduais para combater fraudes de seguro-desemprego.
O uso de IA na prevenção de crimes financeiros tem se tornado cada vez mais importante à medida que a fraude de pagamento online continua a crescer. A Juniper Research estima que tal fraude pode exceder US$ 362 bilhões até 2028. No entanto, a tecnologia em si apresenta novos desafios, como demonstrado por incidentes recentes envolvendo vídeos deepfake usados em golpes elaborados.
A secretária do Tesouro, Janet Yellen, reconheceu o potencial e os riscos associados à IA nas finanças.
Em junho, ela alertou os banqueiros sobre os “riscos significativos” representados pela IA, e os reguladores a classificaram como uma “vulnerabilidade emergente” para o sistema financeiro.
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