O que são exchanges não KYC e quem as utiliza?
Plataformas de negociação de criptomoedas que não exigem verificação de identidade são conhecidas como exchanges não KYC. Essas exchanges permitem que você negocie sem a inconveniência de seguir os procedimentos Know Your Customer (KYC), que incluem o envio de documentos como identificação ou comprovante de endereço.
Dois exemplos de exchanges não KYC que permitem negociar criptomoedas sem exigir identificação pessoal são Uniswap e PancakeSwap. Uniswap é a principal exchange não KYC, com 12 milhões de usuários ativos mensais em agosto de 2024 e uma participação de mercado de 60%. Por outro lado, PancakeSwap tinha 1,9 milhão de usuários únicos no local em agosto de 2024.
Aqui estão alguns motivos pelos quais muitos usam exchanges de criptomoedas não KYC:
Privacidade e anonimato: Usuários que enfatizam privacidade e anonimato estão interessados em usar trocas não-KYC. Em um mundo onde a vigilância e as violações de dados estão se tornando mais frequentes, a perspectiva de negociar criptomoedas de forma privada atrai muitos indivíduos.
Fácil acesso: transações não KYC eliminam procedimentos longos e demorados de verificação. Você não precisa esperar pela aprovação da conta ou fornecer documentos de identificação. Essas bolsas são especialmente atraentes para indivíduos que vivem em países onde a negociação de criptomoedas pode ser proibida ou para aqueles sem acesso a sistemas financeiros tradicionais.
Velocidade: Para indivíduos que desejam entrar rapidamente no espaço de criptomoedas sem ter que esperar pela verificação de identidade, as exchanges não KYC são um grande atrativo. Além disso, as plataformas não KYC permitem a criação de múltiplas contas e transferências de fundos irrestritas.
Evasão regulatória: Evitar regulamentações é outra razão pela qual alguns usuários são atraídos para exchanges não KYC. Isso os ajuda a contornar restrições regulatórias ou evitar penalidades. Embora isso possa levar a repercussões severas se detectado, alguns usuários acreditam que os benefícios de voar sob o radar superam os riscos potenciais.
Riscos e desafios do uso de trocas não KYC
As exchanges não KYC oferecem conveniência e privacidade, mas vários riscos e desafios estão associados a elas. Em termos gerais, isso inclui riscos de segurança e regulatórios e recursos limitados.
Preocupações com segurança: O anonimato em exchanges não KYC também pode atrair fraudadores. Além disso, se ocorrer um mau funcionamento do código ou um problema relacionado à fraude, há pouco ou nenhum suporte disponível devido à falta de responsabilização do provedor de serviços.
Riscos regulatórios: Governos em todo o mundo estão monitorando exchanges não-KYC, e é apenas uma questão de tempo até que elas se tornem um assunto de lei. Se as agências reguladoras identificarem indivíduos transacionando nessas exchanges por meio de seus endereços de carteira de criptomoedas, esses usuários podem enfrentar desafios legais rigorosos.
Recursos limitados: A eficiência dos recursos em exchanges não KYC é geralmente menor do que em exchanges KYC. Por exemplo, em plataformas como Uniswap, saques em moeda fiduciária não são possíveis. Além disso, criptomoedas com baixa liquidez geralmente resultam em menos pares de negociação disponíveis.
Você sabia? Em novembro de 2023, a quantidade de dinheiro armazenada em finanças descentralizadas (DeFi) valia cerca de US$ 50 bilhões. Os casos de uso mudaram de yield farming para liquid staking e empréstimos.
Descentralização: uma faca de dois gumes entre as bolsas não KYC
Embora a descentralização esteja alinhada com os valores centrais de privacidade, liberdade e autonomia, a mesma descentralização pode levar a riscos significativos. Trocas não KYC podem se tornar terreno fértil para atividades ilegais como lavagem de dinheiro e fraude.
Como a autoridade central está ausente e a exchange está em modo autônomo, impulsionada por contratos inteligentes, os usuários podem ter dificuldades para obter suporte em caso de fraude ou mau funcionamento do código. Embora algumas exchanges possam ter uma comunidade que poderia ajudar os usuários em relação a perguntas frequentes, a ausência de uma autoridade significa que não há ninguém para reclamar.
Na maioria dos bancos regulares, o dinheiro dos depositantes é protegido por esquemas de seguro. Por exemplo, o Financial Services Compensation Scheme (FSCS) garante proteção para seu dinheiro de até 85.000 libras esterlinas por pessoa por instituição financeira. Para contas conjuntas, a proteção se estende até 170.000 libras. Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferece proteção semelhante, assegurando depósitos de até $ 250.000 por depositante por banco segurado.
Algumas exchanges de criptomoedas fornecem seguro para proteção contra perdas causadas por falhas de sistema ou aplicativo. Essa cobertura é limitada e pode não proteger contra todas as perdas potenciais. No caso de exchanges não KYC, essa proteção não está disponível. Em caso de disputas, hacks ou golpes, os usuários podem sofrer por causa da falta de proteção adequada.
Os órgãos reguladores também têm reprimido cada vez mais as plataformas descentralizadas, colocando os usuários em risco de consequências legais, ativos congelados ou investigações criminais.
Notavelmente, a maioria das bolsas de criptomoedas, mesmo aquelas que exigem conformidade com KYC, não são cobertas por esquemas de seguro tradicionais como o FSCS no Reino Unido ou o FDIC nos EUA.
No entanto, algumas exchanges oferecem suas próprias apólices de seguro para cobrir perdas específicas, como roubo devido a hacks. Essas apólices variam de acordo com a exchange e normalmente cobrem uma parcela limitada dos fundos dos usuários. É importante verificar os termos do seguro oferecido pela exchange antes de negociar, pois o nível de proteção costuma ser muito menor do que o que os esquemas de seguro tradicionais oferecem para depósitos em moeda fiduciária.
Exemplos: Trocas descentralizadas não KYC sendo usadas para lavagem de dinheiro
Embora as bolsas descentralizadas (DEXs) ofereçam diversas vantagens, elas são frequentemente usadas para lavagem de dinheiro organizada.
Aqui estão alguns exemplos de quando exchanges descentralizadas não KYC foram usadas para atividades financeiras ilegais:
Estudo de caso 1: Hydra Darknet
Um mercado darknet bem conhecido chamado Hydra usava principalmente exchanges de criptomoedas descentralizadas e não KYC para lavagem de dinheiro. O mercado, ativo principalmente na Rússia, estava envolvido em atividades ilegais como fraude e venda de drogas, financiadas por transações de criptomoedas, principalmente Bitcoin (BTC).
Os operadores da Hydra lavaram milhões de dólares em criptomoedas usando uma combinação de exchanges não KYC e misturadores de Bitcoin, que misturam várias transações de criptomoedas para mascarar sua origem.
Como as DEXs não exigem verificação de identidade, é simples para criminosos trocarem Bitcoin ilegal por criptomoedas legítimas sem revelar suas identidades.
A Hydra continuou operando por anos, evitando atenção regulatória, pois não seguia os procedimentos KYC. Como as transações são anônimas e espalhadas por vários blockchains, esses sistemas descentralizados dificultaram que a polícia seguisse o fluxo de fundos.
Estudo de caso 2: Lavagem de dinheiro usando Tornado Cash e Ethereum
Tornado Cash, agora descontinuado, foi usado para lavagem de fundos ilegais de Ethereum. Tornado Cash era um misturador de criptomoedas usado para misturar fundos potencialmente identificáveis para tornar a fonte original dos fundos irrastreável. Foi revelado em 2022 que o coletivo de hackers norte-coreano Lazarus havia lavado mais de US$ 600 milhões de dólares, roubados do hack do Axie Infinity usando o tumbler.
O que os hackers fizeram para esconder o rastro da transação foi usar o Tornado Cash para transferir tokens Ether (ETH) roubados para exchanges descentralizadas não KYC. Vários contratos inteligentes no Tornado Cash aceitaram diferentes quantidades de depósitos de ETH e ERC-20. Os hackers depois retiraram esses depósitos para um endereço diferente, fornecendo prova criptográfica. O processo quebrou qualquer link entre o remetente e o destinatário na cadeia.
Você sabia? O Internet Crime Complaint Center (IC3), uma divisão do Federal Bureau of Investigation dos EUA, registrou um aumento na fraude financeira relacionada a criptomoedas em 2023, com mais de 60.000 reclamações registradas e perdas estimadas excedendo US$ 5,6 bilhões.
Como se proteger ao usar trocas não KYC
Ao usar exchanges não KYC, é importante estar atento a algumas etapas para manter seus fundos seguros. Como não há uma autoridade central nessas plataformas com a qual você possa reclamar, tomar essas medidas de segurança é imperativo:
Use senhas fortes: Crie senhas longas e complicadas para todas as suas contas. Para armazenar senhas com segurança, você pode pensar em usar um gerenciador de senhas.
Ative a autenticação de dois fatores (2FA): ative a autenticação de dois fatores (2FA) para adicionar uma camada extra de segurança à sua conta de câmbio não KYC
Use uma rede privada virtual (VPN): uma VPN pode ocultar sua localização e criptografar sua conexão de internet, oferecendo mais privacidade.
Retire seus fundos: Ao usar DEXs, seus fundos já devem estar seguros em sua carteira não custodial. Mas para segurança adicional, você pode transferir fundos excedentes para uma carteira de hardware e manter apenas o que for necessário em sua carteira conectada para negociação.
Evite cair em esquemas de phishing: para evitar visitar sites fraudulentos, verifique novamente os URLs, verifique os endereços dos contratos inteligentes e confirme e-mails e links.
Seguir essas diretrizes ajudará você a diminuir os riscos associados ao uso de exchanges não KYC.