Conheça seu cliente (KYC) é um dos tópicos mais debatidos na indústria de blockchain e cripto. Embora a natureza do blockchain e cripto seja descentralizada e anônima, o KYC se alinha mais com um ponto de vista controlador. Existem grupos divididos online, com alguns apoiando o KYC e outros se opondo a ele. No entanto, não há como negar o impacto e a importância do KYC no espaço cripto.
O KYC entra em cena quando certas entidades tentam criar um ecossistema suave e abrangente — como exchanges — para negociar criptomoedas fora das exchanges descentralizadas (DEXs). O objetivo principal era fornecer uma interface amigável e pressionar por uma adoção mais convencional, onde até mesmo uma pessoa comum pode negociar e investir em criptomoedas.
À medida que as exchanges cresceram globalmente e começaram a superar os volumes de DEX em 10-20x, certos desafios surgiram. Países como os Estados Unidos e aqueles na União Europeia buscaram regular e organizar as finanças digitais, levando à introdução de regulamentações de criptomoedas. Agora, na maioria dos países, você deve verificar sua identidade com uma identidade emitida pelo governo para provar que você é um ser humano real.
Esse processo ajudou a coibir o uso não regulamentado de criptomoedas para lavagem de dinheiro e atividades ilegais, mas alguns acreditam que ele também comprometeu os princípios básicos das criptomoedas: privacidade e ausência de permissão.
TL; DR
KYC (Conheça seu Cliente) é um processo em que os usuários devem verificar sua identidade em bolsas de criptomoedas com um documento de identificação emitido pelo governo para cumprir com as regulamentações.
Os benefícios do KYC incluem maior confiança, prevenção de fraudes e conformidade com as leis AML (Anti-Money Laundering) e CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo).
As críticas ao KYC se concentram em como ele enfraquece os princípios de privacidade e descentralização das criptomoedas.
Os equívocos sobre KYC incluem a crença de que ele dá aos governos controle total ou que torna os dados dos usuários públicos, quando na realidade os dados são armazenados de forma privada e usados apenas para fins regulatórios.
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O que é KYC em criptomoedas?
Normalmente, durante o processo KYC, você precisará enviar um documento de identidade emitido pelo governo e um comprovante de endereço. Algumas exchanges podem até pedir uma selfie/vídeo para vivacidade ou dados biométricos para segurança extra.
KYC, ou Know Your Customer, é um processo avançado de verificação usado por provedores de serviços financeiros para confirmar a identidade de uma pessoa. Ele garante que as empresas, especialmente instituições financeiras, verifiquem a legitimidade de seus clientes e avaliem riscos potenciais.
As criptomoedas sempre foram sem permissão e descentralizadas por natureza. No entanto, à medida que se espalharam globalmente, os governos buscaram coibir atividades ilegais e o uso de cripto por organizações terroristas implementando regulamentações. Em países regulamentados, os usuários agora são obrigados a se verificar por meio do KYC. Inicialmente, as exchanges não tinham requisitos de KYC, mas depois que as regulamentações foram introduzidas, elas começaram a oferecer verificação avançada de usuários por meio do KYC.
✅ Documentos necessários para processos KYC
> Carteira de motorista / Documento de identificação com foto emitido pelo governo
> Passaporte
> Número de segurança social
> Cartão PAN
> Cartão de identificação de eleitor
Por que as exchanges de criptomoedas precisam de KYC na Índia?
As exchanges de criptomoedas são como bancos digitais, semelhantes aos bancos tradicionais, e exigem informações do cliente para fornecer serviços avançados. Há muitos obstáculos que uma exchange enfrenta ao oferecer serviços financeiros não KYC. O governo indiano tornou o KYC um requisito obrigatório para exchanges que atendem clientes indianos — isso beneficia tanto as exchanges quanto o ecossistema mais amplo:
🔸Confiança: os procedimentos KYC garantem que todos os participantes da plataforma tenham sido examinados, estimulando um nível maior de confiança entre os usuários e a própria bolsa.
🔸Segurança e prevenção de fraudes: Ao verificar a identidade de cada usuário, as exchanges reduzem significativamente o risco de fraude, roubo e hacking. Saber quem está por trás de cada transação torna mais difícil para atores maliciosos explorarem a plataforma.
🔸Conformidade regulatória: Assim como as instituições financeiras tradicionais, as exchanges de criptomoedas são obrigadas a seguir as regulamentações Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Anti-Financiamento ao Terrorismo (CTF). A conformidade com essas leis as ajuda a evitar problemas legais e a manter uma reputação comercial legítima.
🔸Prevenção de atividades ilegais: o KYC garante que as exchanges não estejam sendo usadas para atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outros empreendimentos criminosos, tornando o ecossistema mais seguro para todos.
🔸Limitar contas falsas e bots: os processos KYC ajudam a evitar a criação de contas falsas ou o uso de bots para manipular mercados, garantindo um ambiente de negociação mais transparente e justo.
🔸Responsabilidade do usuário: se algo suspeito acontecer, a exchange pode identificar e entrar em contato rapidamente com o indivíduo responsável, responsabilizando os usuários por suas ações e evitando abusos baseados no anonimato.
🔸Resolução de problemas mais rápida: com as informações do usuário arquivadas, as exchanges podem resolver problemas ou disputas de forma mais eficiente, ajudando a resolver problemas como transações fraudulentas ou acesso à conta mais rapidamente.
🔸Melhorando a integridade do mercado: Ao aplicar o KYC, as exchanges criam um ambiente mais seguro e transparente, o que aumenta a integridade e a reputação geral do mercado de criptomoedas.
Alguns mitos e equívocos em torno do KYC
KYC é opcional em todas as bolsas: muitos acreditam que o KYC é opcional em todos os lugares, mas as principais bolsas estão cada vez mais aplicando o KYC devido a pressões regulatórias. As bolsas descentralizadas (DEXs) ou pequenas plataformas podem não exigir KYC, mas a maioria das bolsas centralizadas (CEXs) exige.
KYC significa controle total por governos: embora KYC exija informações pessoais, isso não significa necessariamente que os governos tenham controle total sobre os fundos ou atividades dos usuários. KYC garante a conformidade com as leis (como AML/CFT), mas os direitos de privacidade ainda existem dependendo das leis locais.
KYC viola a descentralização: alguns argumentam que KYC contradiz o ethos de descentralização da cripto, mas isso se aplica principalmente a exchanges centralizadas. Protocolos descentralizados geralmente não impõem KYC, embora ainda possam enfrentar escrutínio regulatório futuro.
As bolsas podem apreender fundos a qualquer momento: alguns acreditam que concluir o KYC permite que as bolsas apreendam ou congelem fundos à vontade. Embora o KYC permita melhor conformidade regulatória, as bolsas não podem apreender fundos arbitrariamente, a menos que haja uma ação legal ou regulatória.
Desnecessário para pequenas transações: alguns acham que o KYC é apenas para grandes transações, mas muitas exchanges exigem o KYC independentemente do tamanho da transação para atender aos padrões regulatórios.
KYC previne todas as fraudes: KYC reduz fraudes verificando identidades, mas não elimina completamente atividades ilegais como lavagem de dinheiro ou fraude. Atores mal-intencionados ainda podem encontrar maneiras de usar o sistema de forma indevida.
As informações KYC estão disponíveis publicamente: há um equívoco de que os dados KYC são visíveis para todos depois de enviados. Na realidade, as exchanges armazenam esses dados de forma privada e os compartilham apenas com as autoridades se legalmente exigido.
✅ O que é AML e CFT?
AML (Anti-Money Laundering) e CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo) são estruturas críticas para prevenir atividades ilegais dentro de sistemas financeiros, incluindo trocas de criptomoedas.
Ambas exigem monitoramento rigoroso, com AML focando em interromper o fluxo de renda de atividades ilícitas como tráfico de drogas ou fraude, e CFT garantindo que sistemas financeiros não sejam usados para financiar terrorismo. Ambas dependem de processos KYC (Know Your Customer) para verificar identidades de usuários e monitorar transações para atividades suspeitas, ajudando a evitar que essas plataformas sejam exploradas por criminosos.
Como os usuários indianos verificam KYC na Binance
A Binance agora é totalmente regulamentada pela FIU, entidade legal da Índia. Isso permite que ela opere totalmente na Índia, e é obrigatório para usuários indianos completarem o KYC na Binance. Vamos conferir este guia fácil —você pode verificar o KYC da sua conta em menos de 5 minutos...
1. Faça login na sua conta Binance e toque em [Verificar] ou [Verificar identidade] na página inicial.
2. Selecione Índia como seu país de residência. Você verá uma lista de produtos Binance disponíveis e os níveis de verificação necessários. Toque em [Continuar]. Certifique-se de que o país corresponde aos seus documentos de identidade.
3. Escolha sua nacionalidade e toque em [Continuar].
4. Verifique sua identidade por meio do Digilocker ou Aadhar OTP (recomendado), ou carregue um documento de identificação (cartão Aadhar, identidade de eleitor, carteira de motorista, passaporte). O Digilocker e o Aadhar OTP não exigem o carregamento de documentos ou verificação facial.
> Para Digilocker: vincule sua conta e permita que ela compartilhe seu cartão Aadhar e PAN para KYC.
> Para Aadhar OTP: insira seu número Aadhar e verifique-o usando o OTP enviado para seu telefone e e-mail vinculados.
🔸Se você carregar um documento de identidade, siga as instruções para tirar fotos nítidas. Você precisará fazer uma verificação de vivacidade — centralize seu rosto no quadro e siga as instruções.
5. Forneça os detalhes do seu PAN caso ainda não tenha feito isso pelo Digilocker ou Aadhar OTP.
6. Após concluir o processo, aguarde a Binance revisar seus dados. Eles irão notificá-lo por e-mail assim que a verificação for concluída.
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▶️ Crédito de dados
> Blog da Binance
> Coindesk
> Investopédia
> Hindustan Times